Les taux de prêt immobilier janvier 2022

Taux fixes hors assurance relevé le 06/01/2022, comparés par rapport au 06/12/2021

Analyse faite au 06-01-2022

Les barèmes bancaires sont tombés et le moins que l’on puisse dire c’est que les conditions actuelles sont toujours aussi favorables aux emprunteurs ! En effet, si elles ne baissent pas, les valeur stagnent. Ce début d’année semble donc prometteur puisqu’aucune hausse des taux n’est pour l’heure constatée.

Ainsi, il est possible pour un emprunteur de souscrire un crédit immobilier à 0,85% en moyenne sur 15 ans et 1% sur 20 ans. Quant aux meilleurs profils, ceux qui représentent le moins de risques pour les banques, peuvent emprunter à partir de 0,50% sur 15 ans et 0,65% sur 20 ans.

Les taux du crédit immobilier dans le détail

Voici l’évolution des taux de crédit immobilier depuis décembre 2021 :

Zoom sur les taux d’intérêts moyens :

• Sur 7 ans, le taux du marché n’enregistre aucun mouvement. En effet, il reste stable sur 0,55 % ;
• Sur 10 ans, le taux moyen passe de 0,70% à 0,65%, soit une baisse de 5 centimes ;
• Sur 15 ans, le taux du marché baisse de 5 centimes pour s’établir à 0,85 % ;
• Sur 20 ans, le taux moyen reste fixe à 1 % ;
• Sur 25 ans le taux du marché passe de 1,20 % à 1,15%, soit une baisse de 5 centimes.

Zoom sur les meilleurs taux d’emprunt :

• Sur 7 ans, le meilleur taux reste fixe sur 0,05 % ;
• Sur 10 ans, le taux mini baisse et passe de 0,45 % à 0,30%, soit une baisse de 15 centimes ;
• Sur 15 ans, le meilleur taux baisse de 10 centimes et s’établit à 0,50 % ;
• Sur 20 ans, même constat, le taux mini baisse de 5 centimes et s’élève à 0,65 % ;
• Sur 25 ans, le meilleur taux baisse et passe de 0,91 % à 0,85 %.

Ainsi, aucune hausse des taux n’est constatée. Les taux moyens baissent en majorité (3/5). Les taux mini, eux, connaissent la même évolution puisque les valeurs baissent en majorité (4/5). Janvier commence donc sur de bonnes nouvelles : les taux de crédit immobilier sont favorables aux emprunteurs qui envisagent de concrétiser leur projet immobilier en ce début d’année

Notre analyse des taux immobiliers de janvier

Les professionnels de l’immobilier craignaient une remontée des taux après l’annonce du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) de rendre ses recommandations contraignantes à partir de janvier 2022. Voici, pour rappel, le détail des mesures :

• Le taux d’endettement maximal est fixé à 35 % (assurance de prêt comprise) ;
• La durée d’emprunt est limité à 25 ans, 27 sous conditions;
• 20% des dossiers peuvent déroger à la règle. Cette souplesse doit profiter prioritairement pour 80% aux acquéreurs de leur résidence principale et pour 30% aux primo-accédants.

Pour compenser les mesures du HCSF, les banques proposent des taux bas et vont même plus loin. En effet, les établissements bancaires s’adaptent au contexte actuel. Elles accordent, par exemple, aux investisseurs une augmentation de la pondération. Ainsi, certaines prennent en compte plus des 70 % des revenus locatifs habituellement pris en référence.

Toutefois, les banques restent vigilantes avant d’accorder un financement. En plus des critères habituels qui entrent en compte dans l’étude des risques, l’augmentation effrénée des prix de l’immobilier pousse les établissements de crédit à rester prudentes lors de l’analyse de votre dossier. Les banques vont étudier entre autres votre apport personnel ou encore votre épargne résiduelle.

Ainsi, obtenir un crédit immobilier reste toujours possible. Les banques l’ont prouvé grâce aux taux de crédit immobiliers exceptionnels qu’elles proposent. Toutefois, présenter un bon dossier reste essentiel pour augmenter ses chances d’être financé.

Cependant l’augmentation des prix de l’immobilier les engagent toujours à rester attentives au risque pour chaque dossier de demande de crédit. Ainsi, l’apport personnel ou encore l’épargne résiduelle constituent des éléments clés de décision pour la banque mais aussi pour les organismes de caution.

Nos conseils pour un projet immobilier réussi

Au vu du contexte actuel, pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier nous vous conseillons :

• De calculer votre capacité d’emprunt en fonction des critères du HCSF. Bien définir en amont votre enveloppe budgétaire vous permet de savoir si votre projet est faisable. Votre demande de crédit immobilier a donc plus de chances d’aboutir ;
• De constituer un dossier solide. Pour cela, vous devez préparer votre projet en amont. Vous constituer un apport personnel, disposer d’une épargne résiduelle que vous pouvez utiliser en cas de besoin sont autant de points qui peuvent faire pencher la balance en votre faveur. Un courtier en crédit immobilier peut vous conseiller sur la manière d’optimiser votre dossier et s’occuper du montage. Un dossier bien ficelé a plus de chances de trouver une suite favorable ;
• De faire jouer la concurrence. Les banques ne proposent pas toutes les mêmes conditions. Pour être certain de décrocher votre crédit immobilier au meilleur taux, vous devez mettre en concurrence les établissements, mais pas que. Vous devez également négocier les conditions qu’on vous propose. Un courtier peut vous aider là aussi dans la négociation. Fort de son expérience et de ses connaissances en matière de crédit, ce professionnel saura vous décrocher la meilleure offre.