Les taux de prêt immobilier 2017

L'année 2017 aura été marquée par une remontée des taux de crédit immobilier suite à l'année 2016 qui aura été exceptionnelle sur le front des taux immobiliers. Les baisses se sont succédé durant la majeure partie de l'année, avec à la clé des seuils historiques régulièrement franchis. Problème : le mouvement s'est inversé en décembre 2016 et se consolide en ce début 2017, ainsi qu'en témoignent les variations de taux en janvier. Mais faut-il vraiment s'en inquiéter ?

Une année 2016 exceptionnelle pour les taux fixes de pret immobilier, 2017 en tendance haussière

En 2016, les taux bancaires n'auront jamais été aussi bas depuis la Seconde Guerre mondiale. Pour vous donner une petite idée, les taux nationaux sur 15 ans et 20 ans (les durées d'emprunt de référence dans le marché du prêt immobilier aux particuliers) s'établissaient, à la mi-novembre, à respectivement 1.35 % et 1.50 %. Mieux, les taux mini (les taux d'intérêt accordés par les banques à leurs meilleurs clients) se situaient eux à 0.90 % et 1.10 %. Du jamais vu.

Depuis, les taux immobiliers ont amorcé leur remontée, mouvement qui se poursuit en ce début d'année 2017.

Pourquoi cette remontée de taux immobilier en 2017 ?

Premièrement, il faut se rendre à l'évidence, les seuils de taux ne pouvaient pas continuellement être battus, d'autant que les taux en vigueur sont très bas aujourd'hui.

Au-delà de ce constat, il y a tout un contexte macroéconomique et règlementaire qui explique le rebond des taux immobiliers.

Macroéconomique ? Plusieurs événements ont en effet ébranlé le monde de la finance en 2016, à savoir les menaces de Grexit (la sortie de la Grèce de la zone euro), le Brexit (le départ du Royaume-Uni de l'Union Européenne) et les élections présidentielles américaines.

Ces secousses se sont répercutées sur l'OAT (obligation assimilable du Trésor), un indice de référence des taux bancaires accordés aux particuliers et aux entreprises. En d'autres mots, lorsque cet indicateur monte, les taux d'intérêt suivent la même tendance à quelques semaines d'intervalle.

Quant au « contexte règlementaire » décrit plus haut, il s'agit notamment de l'adoption de la résiliation annuelle pour l'assurance de prêt immobilier. Cette disposition a fait l'objet de tergiversations en fin d'année dernière avant d'être finalement d'adoptée début janvier. Elle permet aux emprunteurs de rompre leur contrat d'assurance de prêt immobilier à chaque date anniversaire. Forcément, pour les banques qui proposent à leurs clients leur propre assurance emprunteur (appelée assurance groupe), cela représente un manque à gagner. Qu'elles vont ensuite répercuter sur les taux des crédits.

Comment ont évolué les taux de credit immobilier 2017 ?

Au premier trimestre, on a donc assisté à une hausse des taux immobiliers avec des augmentations du taux immobilier actuel moyen 2017 de 5 à 10 centimes ; ce qui se concrétise par une observation des valeurs de 1,45 % sur 15 ans et 1,65 % sur 20 ans, qui sont les durées que demandent le plus les emprunteurs.

Les meilleurs profils quant à eux se sont vu proposer sur 10 et 25 ans respectivement 0,70 % et 1,35 % en taux immobilier.

Une tendance haussière poursuivie sur février puis en mars de façon plus modérée. Il a fallu attendre le mois de mai pour voir à nouveau quelques baisses du taux immobilier avec deux taux de crédit immobilier en recul (1 % sur 15 abs et 1.79 % sur 30 ans).

En juillet, pas ou peu de mouvements et en août sans surprise, quelques légères hausses du taux immobilier. Stabilité qui s'est poursuivie sur septembre. Au mois d'octobre, les taux immobiliers 2017 voient quelques barèmes en baisse, 4 taux de prêt immobilier moyens reculant de 5 ou 10 centimes, sur 10, 15, 25 et 30 ans.

En novembre on note une nouvelle stagnation avant un mois de décembre où notre baromètre affiche des baisses : ainsi 3 taux de prêt immobilier mini et 4 taux moyens ont diminué en cette toute fin d'année. Concrètement, cela signifie sur 15 ans des taux de prêt immobilier compris entre 1,10 % et 1,50 % et sur 20 ans, un taux immobilier 2017 compris entre 1,30 % et 1,70 %.

Comment évolueront les taux immobiliers en 2018 ?

On note en fin d'année 2017 une légère baisse de taux immobilier. On peut donc attendre des banques un certain attentisme en début 2018. Ensuite, il faudra composer bien sûr avec les donnes du marché : en matière de PTZ ou prêt à taux zéro, mais aussi en fonction des prix de l'immobilier en 2018, en remontée. Si cette configuration s'avère peu propice à l'arrivée de nouveaux emprunteurs, les taux pourraient se maintenir afin que les banques réalisent leurs objectifs.

Taux immobilier 2017 par mois