Comment bien comparer les taux de crédit immobilier des autres établissements : le courtier immobilier

Chaque établissement de prêt propose des solutions de financement dont les conditions changent très régulièrement car les banques s'alignent sur leurs objectifs commerciaux. Comment savoir alors quel organisme propose les meilleures conditions de financement à un moment T ? Il existe deux solutions : comparer vous-même les offres des différents organismes, ou faire appel à un courtier immobilier. Le Guide du crédit vous aide à faire le point.

Vous comparez seul les banques

Vous souhaitez trouver vous-même la meilleure offre de crédit du marché ? Pour ce faire, vous devez démarcher les banques une par une. Oui, mais lesquelles ? Voici une liste d'établissements qui proposent des crédits immobiliers :

• Les banques nationales :
  • Banque Postale ;
  • BNP Paribas ;
  • HSBC ;
  • LCL ;
  • Société Générale.
• Les banques régionales :
  • Banque Populaire (BRED) ;
  • Caisse d'Épargne ;
  • CIC ;
  • Crédit Agricole ;
  • Crédit du Nord ;
  • Crédit Municipal de Paris
  • Crédit Mutuel ;
  • Banque de Savoie ;
  • Banque de Bretagne ;
  • Société Marseillaise de Crédit ...
• Les établissements dédiés uniquement au crédit immobilier tel que le Crédit Foncier.
• Les organismes de crédit proposant principalement des crédits à la consommation mais également des prêts immobiliers comme Cetelem Immobilier.

Vous faites appel à un courtier en crédit immobilier

Vous avez la possibilité de vous entourer de spécialistes afin de dénicher le meilleur taux. Appelés plus précisément intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP), les courtiers en prêt immobiliers ont pour rôle de vous mettre en relation avec la banque proposant les meilleures conditions de financement. Il existe deux types de courtiers : physique et en ligne. La première catégorie vous demandera de régler des honoraires de courtage. Les courtiers immobiliers en ligne, eux, sont généralement gratuits.

Le courtier immobilier en ligne

• Vous remplissez un formulaire en ligne sur un site de courtage et renseignez vos informations ainsi que votre projet d'achat.
• Le courtier en crédit immobilier vous contacte afin de mieux prendre connaissance de votre projet en plus des informations saisies sur le formulaire. Cette première appréciation lui permettra d'en vérifier la pertinence. Le rôle d'IOBSP ne concerne pas uniquement la recherche du meilleur taux. En effet, durant cette première communication, le courtier immobilier joue son rôle de conseiller. Si certains éléments nécessitent modification, le courtier vous en informera. Celui-ci met son expérience à votre service afin d'optimiser votre dossier. Un projet pertinent est un projet réalisable.
• Grâce aux informations collectées, le courtier immobilier questionne informatiquement les établissements bancaires et vous présente ensuite la meilleure offre. Son aide est précieuse à cette étape-clé. En effet, chaque banque propose ses propres taux d'intérêts. Plus encore, une même banque change ses critères d'obtention régulièrement afin de répondre à ses objectifs commerciaux. Il est donc difficile d'être certain d'obtenir la meilleure offre de crédit du marché en ayant entrepris seul la recherche. Un courtier immobilier comme Empruntis, par exemple, travaille en étroite collaboration avec plusieurs établissements : il compare les offres de prêt des banques partenaires et vous fait gagner un temps non négligeable sur votre recherche mais également dans la compréhension des conditions de crédit. C'est là que le rôle du courtier en crédit immobilier prend toute son importance : il négocie, certes, les meilleures conditions et répond à toutes vos questions que vous pourriez vous poser concernant ce financement.
• Après avoir choisi la banque qui propose l'offre la plus intéressante, le courtier immobilier vous fixe un rendez-vous avec l'établissement souhaité. Si l'entretien est concluant, la banque s'engage à vous envoyer une offre de prêt par courrier avec accusé de réception.
• Le courtier immobilier vous rappelle 24h après votre rendez-vous avec la banque pour s'assurer que celui-ci s'est bien déroulé. Son rôle de conseiller se poursuit même jusqu'à la réception de votre offre de prêt. Le courtier en immobilier s'assure de la conformité de votre offre, vous aide à sa compréhension et vous accompagne jusqu'à sa signature.

Vous pouvez utiliser un formulaire de courtier immobilier pour comparer les différentes offres de crédit du marché.

Le courtier immobilier physique

• Un courtier en prêt immobilier vous contacte dès réception de votre demande. Il convient avec vous d'un rendez-vous au cours duquel il vous demandera de lui présenter votre projet immobilier. L'expert prend connaissance de votre dossier et l'optimise afin de maximiser vos chances d'être financé aux meilleures conditions. Il vous délivre ensuite une liste de pièces à fournir nécessaires au montage de votre dossier.
• Le courtier immobilier analyse et monte votre dossier. Il met en avant vos atouts et points forts. En bref, il présente votre dossier sous son meilleur jour.
• Il recherche ensuite la banque offrant les meilleures conditions de financement selon votre situation. Il négocie pour vous les taux, les frais de dossiers... Le courtier vous indique ensuite la proposition qu'il estime la plus adaptée à vos besoins.
• Si la proposition vous convient, le courtier immobilier envoie votre dossier à la banque concernée. Celle-ci vous remet l'offre de financement qu'elle vous envoie par courrier avec accusé de réception.
• Le courtier en immobilier s'assure de la conformité de l'offre de prêt et vous accompagne jusqu'à sa signature.

Le rôle du courtier en crédit immobilier est essentiel durant votre processus de recherche de financement et plus encore. Tout doute ou toute incompréhension sur votre financement trouveront réponse auprès du courtier grâce à son expérience du métier.