Les taux de prêt immobilier septembre 2024

Taux fixes hors assurance relevé le 06/09/2024, comparés par rapport au 03/09/2024

Analyse faite au 06-09-2024

En septembre, les taux de crédit immobilier baissent de manière franche. Ainsi, sur notre baromètre qui compile les taux immobiliers des banques nationales, il est possible d’emprunter à partir de 3,15 % sur 15 ans, 3,25 % sur 20 ans et 3,35 % sur 25 ans. En moyenne sur 15 ans, le taux s’établit à 3,65 % et 3,75 % sur 20 ans. Dans le détail des barèmes bancaires, la plupart des baisses s’élèvent à 20 points de base depuis le mois dernier. L’occasion pour les emprunteurs de concrétiser leur projet.

📌 Fait notable ce mois-ci : quasiment tous les établissements de prêt proposent des barèmes en recul depuis le mois dernier.

📊Le détail des taux de crédit immobilier en septembre

Voici l’évolution des taux moyens et des taux mini en points de base depuis le mois précédent.

Pour les taux moyens :

Ainsi, toutes les durées enregistrent un recul de 5 centimes par rapport au mois dernier.

Du côté des taux mini :

En ce qui concerne les taux mini, les durées les plus courtes (7 et 10 ans) enregistrent les plus fortes baisses (20 points). Sur 15 ans, la baisse s’élève à 5 points de base. Le reste des taux mini enregistre une diminution de 10 points de base.

🔎Notre analyse des taux de prêt immobilier en septembre

Si les banques peuvent baisser leurs taux c’est parce que :

• le coût de l’argent représenté par l’OAT 10 ans (obligation assimilable du Trésor) se maintient en dessous des 3 % en août. Pour rappel, l’OAT 10 ans fait partie des indicateurs qui permettent aux banques de fixer leur taux ;
• leurs objectifs commerciaux annuels ne sont pas encore atteints. Rares sont les banques ayant atteint clôturé leur année. La grande majorité des établissements de prêts souhaitent toujours attirer de nouveaux clients et les financer pour atteindre les objectifs fixés. Et cela passe par la baisse des taux d’intérêt.

En plus de baisser leurs barèmes, certaines banques n’hésitent pas à accorder de belles décotes sur dossier. Par ailleurs, elles envisagent même d’exploiter davantage l’enveloppe dérogatoire permise par le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) pour 20 % des dossiers financés au cours d’un trimestre. Pour rappel, les mesures du HCSF restreignent l’accès au crédit immobilier si :

• la durée d’emprunt dépasse 25 ans, (27 sous conditions) ;
• le taux d’endettement dépasse 35 % (assurance comprise). 

🔮Notre conseil du mois

Au vu du contexte actuel, il est conseillé de :

• ne plus attendre si votre projet est faisable. Après vérifié votre solvabilité et si vous avez trouvé le bien de vos rêves, n’attendez pas pour concrétiser votre projet. Les taux baissent aujourd’hui, mais uniquement parce que les astres sont alignés. Rien n’est jamais certain donc il est recommandé de sauter le pas si votre projet est mature. Et en cas de baisse des taux, il sera toujours possible de renégocier son crédit ultérieurement si les conditions le permettent ;
• faire appel à un courtier spécialisé. Chaque banque ayant une stratégie spécifique à l’instant T, il peut être difficile de trouver la meilleure offre par soi-même. Votre courtier, au fait des tendances, se charge de dénicher le meilleur crédit immobilier, vous faisant gagner un temps précieux.