Les taux de prêt immobilier décembre 2020

Taux fixes hors assurance relevé le 07/12/2020, comparés par rapport au 05/11/2020

Analyse faite au 07-12-2020

La fin d'année approche à grands pas et l'heure est aux bonnes nouvelles ! En effet, la grande majorité des banques baissent leurs taux de crédit immobilier d'environ 10 centimes sur toutes les durées d'emprunt. Une baisse qui se reflète sur quelques valeurs de notre baromètre.

Ainsi, le taux immobilier moyen sur 15 ans s'établit à 1,05 % et sur 20 ans à 1,20 %. Les meilleurs taux (ou taux mini) quant à eux s'élèvent à 0,58 % sur 15 ans et 0,72 % sur 20 ans. Les conditions sont donc favorables aux emprunteurs. Les banques semblent ainsi toujours ouvertes à l'octroi de crédit immobilier. En effet, en plus de baisser leurs taux de crédit immobilier, les établissements bancaires s'étaient préparés pour ce deuxième confinement, en mettant en place des outils permettant de traiter les dossiers à distance. Les emprunteurs peuvent donc continuer de solliciter un financement pour l'acquisition de leur résidence principale, secondaire ou encore pour réaliser un investissement locatif.

Les taux du crédit immobilier dans le détail

Regardons de plus près les taux de crédit immobilier de ce mois-ci :

Zoom sur les taux immobiliers du marché :

• Le taux immobilier du marché sur 7 ans stagne à 0,80 %
• Le taux moyen sur 10 ans reste inchangé et s'élève à 0,85 %
• Sur 15 ans, le taux de prêt immobilier moyen reste fixe sur 1,05 %
• Le taux du marché sur 20 ans baisse de 5 centimes et s'établit à 1,20 %
• Le taux d'emprunt moyen sur 25 ans reste stable sur 1,45 %

Le détail des meilleurs taux du mois de décembre, pour les meilleurs profils d'emprunteur :

• Le meilleur taux immobilier mini sur 7 ans stagne à 0,40 % ;
• Le meilleur taux sur 10 ans est baisse de 4 centimes et s'établit à 0,46 % ;
• Le taux d'emprunt mini sur 15 ans reste stable sur 0,58 % ;
• Le meilleur taux sur 20 ans baisse et passe de 0,84 % à 0,72 % ;
• Le taux mini sur 25 ans reste fixe : 0,91 %.

Notre analyse des taux immobiliers de décembre

Cette année riche en évènements, tous aussi exceptionnels les uns que les autres, se termine sur une bonne note puisque les taux de prêt immobilier baissent. Après un premier confinement décrété suite à la découverte de la Covid-19, et un deuxième confinement pour endiguer la deuxième vague, le secteur immobilier semble avoir plutôt bien résisté à la crise.

Les taux du crédit immobilier avaient d'abord amorcé une hausse après les recommandations du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière), une hausse qui s'est accentuée avec le premier confinement. Puis les taux immo se sont stabilisés durant l'été pour amorcer une chute à partir de la rentrée. Une chute qui a même résisté au deuxième confinement !

L'évolution des taux d'intérêt du crédit immobilier prouve que les banques sont toujours ouvertes à l'octroi de prêt immobilier. Mais la crise sanitaire ayant affecté la solvabilité de plusieurs ménages, les banques se montrent plus regardantes sur le dossier d'emprunteur.

En effet, les banques analysaient jusqu'ici les revenus, leur stabilité ainsi que le type de métier. Aujourd'hui les établissements bancaires s'attardent aussi sur votre entreprise et son secteur d'activité. Le but étant de mesurer au mieux les risques.

Autre élément pris en compte par les banques dans l'analyse de votre dossier : l'apport personnel. Aujourd'hui, l'apport personnel est devenu quasiment indispensable pour obtenir un financement. La banque vous demandera a minima 10 % pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Mais plus l'apport personnel est conséquent, plus la banque apprécie et plus vous augmentez votre capacité d'achat.

Par ailleurs, les banques prennent également en compte les restrictions du HCSF. L'autorité régulatrice impose aux établissements financiers depuis décembre 2019, de limiter le taux d'endettement à 33 % et la durée d'emprunt à 25 ans. L'objectif de ces mesures est de réduire la production de crédits immobiliers pour éviter un endettement trop important des Français. Les recommandations du HCSF sont toujours d'actualité puisqu'elles ont été réaffirmées en septembre dernier. Le HCSF déclare en effet, dans son communiqué de presse du 17 septembre 2020, que « Les risques pour la stabilité financière se situent toujours à un niveau élevé, en raison de l'impact durable de la crise sur le bilan des acteurs financiers et non financiers ».

Nos conseils pour un projet immobilier réussi :

Selon la situation actuelle du marché de l'immobilier, pour un projet réussi, il est nécessaire ces quelques conseils de nos experts en crédit immobilier :

• Calculez votre capacité d'emprunt. Pour un projet réussi, le montant à financer doit être en accord avec ce que la banque peut vous financer. Une calculette de capacité d'emprunt gratuite est disponible pour vous y aider, mais pour une simulation plus précise, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier ;
• Présentez un apport personnel. Après avoir vérifié la faisabilité de votre projet, la banque va vérifier que vous détenez bien un apport personnel qui servira à financer les frais de notaire et de garantie de crédit. L'apport personnel rassure la banque quant à votre capacité à épargner ;
• Faites appel à un courtier immobilier spécialisé. Il saura vous accompagner dans la recherche du crédit immo sur-mesure. Grâce à son talent de négociateur, il déniche le financement au meilleur taux et aux meilleures conditions. Il vous accompagne jusqu'au déblocage des fonds.