Les taux de prêt immobilier janvier 2021

Taux fixes hors assurance relevé le 12/01/2021, comparés par rapport au 17/12/2020

Analyse faite au 12-01-2021

Bonne nouvelle en ce début d’année pour les porteurs de projet, la tendance baissière se confirme. Les barèmes bancaires montrent en effet que 2021 s’ouvre sur des valeurs en baisse de 10 centimes en moyenne. Actuellement, il est possible d’emprunter en moyenne à 0,95% sur 15 ans et 1,15% sur 20 ans. Les meilleurs dossiers peuvent négocier un taux d’emprunt à 0,48% sur 15 ans et 0,59% sur 20 ans.

Les taux du crédit immobilier dans le détail

Focus sur les taux de crédit immobilier de ce début d’année :

Zoom sur les taux immobiliers du marché :

• Le taux immobilier du marché sur 7 ans baisse de 10 centimes pour atteindre 0,70% ;
• Le taux moyen sur 10 ans s’élève à 0,75%, soit une baisse de 10 centimes ;
• Sur 15 ans, le taux de prêt immobilier moyen passe de 1,05% à 0,95% ;
• Le taux du marché sur 20 ans baisse de 5 centimes et s'établit à 1,15%
• Le taux d'emprunt moyen sur 25 ans passe de 1,45% à 1,40% ;

Zoom sur les meilleurs taux de crédit immobilier du mois de janvier :

• Le meilleur taux immobilier mini sur 7 ans chute à 0,21%, soit une baisse de 19 centimes ;
• Le taux mini sur 10 ans passe de 0,46% à 0,33% ;
• Le taux d'emprunt mini sur 15 ans baisse de 10 centimes et s’établit à 0,48 % ;
• Le meilleur taux sur 20 ans baisse et passe de 0,72% à 0,59% ;
• Le taux mini sur 25 ans qui est resté fixe sur novembre et décembre 2020 à 0,91% a chuté et s’établit désormais à 0,68%. Une baisse de 23 centimes !

Notre analyse des taux immobiliers de janvier

L’année 2020 aura été riche en rebondissements mais dans l’ensemble et malgré les deux confinements, les taux de crédit immobilier sont restés bas. Et la tendance baissière se poursuit en ce début d’année 2021. En effet, les barèmes bancaires montrent que les organismes financiers souhaitent toujours attirer de nouveaux clients et préparent déjà leurs objectifs 2021.

En parallèle, le marché est soutenu par l’assouplissement des conditions d’octroi de crédit immobilier annoncé par le HCSF, le 17 décembre dernier. Pour rappel, voici les principaux changements :

• Le taux d’endettement maximal passe de 33 à 35%;
• La durée d’emprunt qui était jusqu’ici de 25 ans passe à 27 pour les crédits avec différé de remboursement destinés à financer les programmes neufs (VEFA ou CCMI) ;
• La dérogation, c’est-à-dire le pourcentage de dossiers traités au cours du trimestre qui peuvent outrepasser les restrictions du HCSF, passe de 15 à 20%.

D’autres précisions doivent être apportées prochainement par le HCSF. Par ailleurs, à partir de l’été 2021, les mesures de l’autorité régulatrice qui n’étaient encore que des recommandations deviendront obligatoires.

Les conditions semblent donc favorables à l’obtention d’un crédit immobilier. Cependant, il est nécessaire de garder à l’esprit que la situation actuelle oblige les banques à redoubler de vigilance. En effet, les dossiers sont étudiés finement afin d’évaluer les risques encourus. Revenus, profession mais aussi domaine d’activité sont passés au peigne fin. Les banques vérifient même votre employeur. Autre condition à l’obtention d’un crédit : l’apport personnel. Cette réserve d’argent permet de prouver votre bonne gestion de vos revenus ainsi que votre capacité d’épargne. L’obtention du crédit est généralement conditionnée à la présentation d’un apport personnel, et cette réalité est d’autant plus observable de nos jours.

Nos conseils pour un projet immobilier réussi :

Au vu de la situation actuelle des taux immobiliers, les nouvelles recommandations du HCSF ainsi que les politiques bancaires, nos experts vous livrent quelques conseils pour un projet immobilier réussi :

• Calculez votre capacité d'emprunt. Les conditions d’octroi ayant changé suite à l’assouplissement annoncé par le HCSF, votre capacité d’emprunt pourrait être impactée. Il est donc conseillé de se rapprocher d’un spécialiste en financement immobilier. Il analyse votre projet et vous aide à évaluer votre capacité d’emprunt en fonction des conditions actuelles du crédit ;
•  Présentez un apport personnel. L’apport personnel est toujours exigé par les établissements bancaires. Présentez au moins 10% d’apport pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Plus votre apport est conséquent, plus la banque apprécie votre effort et est encline à vous octroyer un financement.
• Faites appel à un courtier. Votre courtier est l’assurance d’établir un plan de financement sur-mesure. Il déniche le meilleur crédit immobilier grâce à son atout : la négociation. Il vous accompagne dans la compréhension de votre offre de crédit et reste disponible jusqu’au déblocage des fonds.