Les taux de prêt immobilier avril 2017

Taux fixes hors assurance relevé le 04/04/2017, comparés par rapport au 06/03/2017

Analyse faite au 04-04-2017

Pas de changement sur le front des taux de prêt immobilier : ces derniers ont continué de remonter en mars, mais toujours de façon modérée. Le mois d'avril devrait s'inscrire dans cette tendance.

Entre +5 et +10 centimes pour les taux immobiliers sur 15 et 20 ans

Concrètement, plusieurs organismes de prêt ont relevé leurs barèmes de taux de prêt immobiliers, mais les variations restent limitées (de 10 à 15 centimes maximum). Certaines banques (principalement des établissements régionaux) ont même appliqué des baisses pour se repositionner face à leurs concurrentes.

Résultats, les taux nationaux fixes sur 15 ans et 20 ans (les durées d'emprunt de référence en prêt immobilier) n'ont pas énormément bougé.

Au niveau des taux immobiliers moyens, nous observons une progression de 5 centimes sur 15 ans (à 1.60 %, contre 1.55 % il y a 1 mois) et 10 centimes sur 20 ans (à 1.85 %, contre 1.75 %).

Idem pour les taux immobiliers mini, c'est-à-dire ceux accordés aux meilleurs dossiers. Ils sont stables sur 15 ans (1.05 %) et augmentent de 4 centimes sur 20 ans (à 1.24 %).

Une production bancaire qui recule

Même si les banques ont réalisé un bon 1er trimestre et qu'elles ont pris de l'avance sur leurs résultats commerciaux, elles entrent aujourd'hui dans une période charnière : « le printemps immobilier ». Les prochaines semaines s'annoncent décisives en termes de résultats. Elles seront donc toujours prêtes à faire des efforts pour attirer les emprunteurs.

En attendant, les volumes de production continuent de reculer, ainsi qu'en attestent les chiffres de la Banque de France : 32,6 milliards d'euros en février, en deçà des 37 et 33,2 milliards enregistrées respectivement en janvier et décembre par l'institution monétaire. Une baisse à corréler avec celle des rachats de pret immobilier.

Pour mémoire, cette opération permet de souscrire un nouveau prêt immobilier à un taux bancaire plus avantageux. Une banque rachète le crédit et en propose un nouveau à l'emprunteur, à des conditions financières plus attractives que lorsque celui-ci avait souscrit son prêt initial.

Avec la remontée des taux de crédit fixes, on comprend dès lors qu'il est moins intéressant de renégocier son emprunt.

Vers une nouvelle voie de négociation pour les emprunteurs ?

Paradoxalement, cette baisse d'activité peut présenter un avantage pour les emprunteurs. Les banques seraient en effet davantage enclines à faire des efforts à l'égard des emprunteurs. Les ménages trouveraient donc là une nouvelle voie de négociation, tout du moins avec les établissements prêteurs qui souhaiteraient atteindre une grande part de leurs objectifs commerciaux d'ici l'été prochain.

Peut-on encore renégocier son crédit ?

Avec la remontée des taux immobiliers, la question peut se poser : est-il toujours possible de renégocier son prêt immobilier ? La réponse est oui. Nous nous situons en effet toujours à des niveaux extrêmement bas. À titre de comparaison, les taux de prêt immobilier moyens et mini sur 20 ans (respectivement 1.85 % et 1.24 % début avril 2017) s'établissaient à :

• 2.05 % et 1.41 % en 2016 à la période correspondante ;
• 2.35 % et 1.90 % en 2015 ;
• 3.30 % et 2.82 % en 2014.

La durée de remboursement est un paramètre essentiel à prendre en compte. Vous devez en effet vous situer dans le 1er tiers de remboursement pour que l'économie en termes d'intérêts soit réellement intéressante.

Vous devez également être attentif à deux autres critères :

• l'écart de taux de crédit. La différence entre le taux immobilier actuel et celui signé doit être au minimum de 70 centimes ;
• la somme restant à rembourser. Elle doit atteindre 70 000 € au minimum. En dessous, l'opération ne sera pas intéressante pour les banques.