Quel salaire pour emprunter 600 000 euros ?

Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 600 000 euros ?

Faire une demande d’emprunt de 600 000 € implique forcément une attention toute particulière de la banque sur vos revenus. En effet, elle doit s’assurer que vous octroyer ce prêt n’est pas une démarche risquée pour elle et que vous avez bel et bien la capacité de procéder au remboursement. Pour ce faire, elle calculera notamment votre taux d’endettement ainsi que votre capacité d’emprunt.

Sans surprise, c’est tout d’abord du côté de vos revenus que va se pencher la banque. Ces derniers sont pris en compte différemment selon votre statut :

• si vous êtes en CDI ou que vous occupez un poste de fonctionnaire : 100 % de vos salaires sont pris en compte par la banque :
• si vous êtes intérimaire, en CDD, commerçant ou chef d’entreprise : vos revenus n’étant pas fixes, la banque dresse une moyenne de vos trois dernières années d’activité.

Emprunter 600 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?

Si vous décidez d’emprunter 600 000 €, la banque prend en compte d’autres critères extérieurs à votre activité professionnelle. C’est notamment le cas si vous percevez des revenus locatifs. À cet effet, la banque fait le choix de ne retenir que 70 % de ces revenus afin de s’assurer une marge de sécurité dans l’éventualité d’impayés ou de vacances locatives.

On peut également évoquer la durée souhaitée pour rembourser votre crédit immobilier. Si une durée plus courte implique des taux d’intérêt plus faibles, elle signifie également des mensualités plus importantes. La somme de 600 000 € représente un investissement conséquent. Il est donc primordial de parvenir à évaluer au mieux la durée de l'échelonnage en matière de remboursement.

Un taux d’endettement à ne pas dépasser

Lorsque vous contractez un prêt, c’est notamment votre taux d’endettement qui détermine le montant maximum que vous pouvez emprunter. De manière générale, il est communément admis que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus, voire éventuellement 35 % dans certains cas.

Afin de déterminer ce dernier, vous devez vous baser sur la formule suivante :

Taux d’endettement = ((charges + mensualités du prêt) / revenus de l’emprunteur) x 100

Ici, le plus important est de parvenir à bien déterminer l’ensemble des charges qui vous incombent et qui peuvent notamment prendre la forme de :

• une pension alimentaire ;
• le remboursement d’un crédit à la consommation ;
• le paiement d’un loyer.

Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 600 000 euros

Comme son nom l’indique, le reste à vivre résulte de la somme qui vous reste suite à la déduction de vos charges incompressibles sur vos revenus mensuels. Ce montant témoigne de votre aisance financière suite au paiement de l’ensemble de vos dépenses obligatoires (loyer, remboursement d’un crédit, factures, etc.).

Il est à noter que la banque prend en compte le crédit immobilier pour lequel vous faites la demande dans le calcul de votre reste à vivre. Vous l’avez compris, il s’agit donc d’une notion annexe, mais néanmoins assez proche de celle du taux d’endettement.

Le saut de charge peut jouer en votre faveur

Avant toute chose, il convient de définir ce qu’est le saut de charge. Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous remboursez la banque sous la forme de mensualités durant une période fixée au début de l’emprunt. On appelle saut de charge la différence entre le montant de cette future mensualité et celui du loyer qui est à votre charge dans votre logement actuel. De manière logique, plus ce saut de charge est faible et moins la banque aura de réticence à vous accorder votre prêt.

À l’inverse, plus il est élevé et plus la banque prend des risques, étant donné que les mensualités à rembourser représentent une somme plus importante que celle que vous déboursez pour vous loger à l’heure actuelle.

Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 600 000 euros ?

Si vous désirez emprunter la somme de 600 000 €, vous devez pouvoir justifier d’un salaire mensuel conséquent. En effet, il s’agit d’un capital très important dont le prêt n’est pas accordé sans un minimum de garanties fiables compte tenu des risques encourus par l’établissement bancaire.

Quel est le salaire minimum pour emprunter 600 000 euros ?

Le tableau ci-dessous indique le montant du salaire mensuel minimal d’un foyer afin de pouvoir faire la demande d’un prêt d’un montant de 600 000 €.

Salaire minimum pour emprunter 600 000 €

Durée du crédit	Taux du crédit	Mensualité maximale	Salaire mensuel minimum	Capacité d'emprunt
10 ans	0,85 %	5 218 €	15 811 €	600 083 €
15 ans	1,05 %	3 605 €	10 923 €	600 137 €
20 ans	1,25 %	2 827 €	8 567 €	600 042 €
25 ans	1,45 %	2 386 €	7 229 €	600 114 €

Emprunter 600 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Ici, retrouvez un récapitulatif du salaire mensuel nécessaire pour contracter un prêt immobilier de 600 000 € sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Quel revenu pour emprunter 600 000 euros sur 10 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 600 000 € sur une durée de 10 ans, votre foyer doit gagner au moins 15 811 € par mois.

Quel revenu pour emprunter 600 000 euros sur 15 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 600 000 € sur une durée de 15 ans, votre foyer doit gagner au moins 10 923 € par mois.

Quel revenu pour emprunter 600 000 euros sur 20 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 600 000 € sur une durée de 20 ans, votre foyer doit gagner au moins 8 567 € par mois.

Quel revenu pour emprunter 600 000 euros sur 25 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 600 000 € sur une durée de 25 ans, votre foyer doit gagner au moins 7 229 € par mois.

Quel revenu pour emprunter 600 000 euros sur 30 ans ?

Aujourd’hui, il est impossible ou presque d’effectuer en emprunt sur 30 ans. En effet, le Haut conseil à la stabilité financière préconise une durée maximale d’emprunt sur une période de 25 ans.

Emprunter 600 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Au sein de ce tableau, vous pouvez déterminer votre capacité d’emprunt sur 10, 15 et 20 ans en fonction des revenus mensuels de votre foyer.

Capacité d'emprunt selon le salaire

Revenus mensuels nets	Mensualité maximale	Capacité d'emprunt sur 10 ans (taux de 0,85 %)	Capacité d'emprunt sur 15 ans (taux de 1,05 %)	Capacité d'emprunt sur 20 ans (taux de 1,25 %)
1 200 €	396 €	45 541 €	65 924 €	84 053 €
1 500 €	495 €	56 926 €	82 404 €	105 066 €
1 700 €	561 €	64 516 €	93 392 €	119 074 €
2 000 €	660 €	75 902 €	109 873 €	140 088 €
2 500 €	825 €	94 877 €	137 341 €	175 110 €
3 000 €	990 €	113 852 €	164 809 €	210 131 €
3 500 €	1 155 €	132 828 €	192 277 €	245 153 €
4 000 €	1 320 €	151 803 €	219 745 €	280 175 €
4 500 €	1 485 €	170 779 €	247 213 €	315 197 €
5 000 €	1 650 €	189 754 €	274 681 €	350 219 €
5 500 €	1 815 €	208 729 €	302 149 €	385 241 €
6 000 €	1 980 €	227 705 €	329 618 €	420 263 €
6 500 €	2 145 €	246 680 €	357 086 €	455 285 €
7 000 €	2 310 €	265 656 €	384 554 €	490 307 €
7 500 €	2 475 €	284 631 €	412 022 €	525 329 €
8 000 €	2 640 €	303 606 €	439 490 €	560 350 €
8 500 €	2 805 €	322 582 €	466 958 €	595 372 €
9 000 €	2 970 €	341 557 €	494 426 €	630 394 €
9 500 €	3 135 €	360 533 €	521 895 €	665 416 €
10 000 €	3 300 €	370 972 €	549 363 €	700 438 €
10 500 €	3 465 €	398 484 €	576 831 €	735 460 €
11 000 €	3 630 €	417 459 €	604 299 €	770 482 €
11 500 €	3 795 €	436 434 €	631 767 €	805 504 €
12 000 €	3 960 €	455 410 €	659 235 €	840 526 €
12 500 €	4 125 €	474 385 €	686 703 €	875 548 €
13 000 €	4 290 €	493 361 €	714 172 €	910 569 €
13 500 €	4 455 €	512 336 €	741 640 €	945 591 €
14 000 €	4 620 €	531 311 €	769 108 €	980 613 €
14 500 €	4 785 €	550 287 €	796 576 €	1 015 635 €
15 000 €	4 950 €	569 262 €	824 044 €	1 050 657 €

Simulation à titre indicatif effectuée le 13/10/2021 (taux hors assurance).

Est-il possible d’emprunter 600 000 euros sans apport ?

Dans les faits, il est quasiment impossible d’emprunter 600 000 € sans apport auprès d’une banque. Il existe différentes recommandations en matière de prêt mises en place par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) :

• ne pas proposer de crédit sur une durée supérieure à 25 ans ;
• ne pas proposer de crédit qui pourrait entraîner un taux d’endettement supérieur à 35 % ;
• l’emprunteur doit être en mesure d’assurer un apport d’au moins 10 % du montant du crédit souscrit.

Ainsi, si vous souhaitez emprunter la somme de 600 000 € auprès d’un établissement bancaire, vous devez idéalement pouvoir justifier d’un apport d’un montant supérieur ou égal à 60 000 €. Cet apport permet de prouver à l’organisme prêteur que vous êtes apte à supporter un emprunt de cette importance et permet de couvrir les frais annexes de votre projet, comme les frais de notaire.

Faire une simulation pour un prêt immobilier de 600 000 euros

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