Quel salaire pour emprunter 400 000 euros ?

Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 400 000 euros ?

Pour définir quel salaire il faut pour emprunter 400 000 €, la banque examine votre situation professionnelle, mais aussi vos ressources selon leur nature et leur régularité. Voici quelques cas de figure dans lesquels vous pouvez vous trouver :

• vous êtes fonctionnaires ou salariés en CDI (contrat à durée indéterminée) ayant validé votre période d’essai : vos revenus sont intégralement pris en compte par la banque ;
• vous êtes intérimaire ou en CDD, contractuel, intermittent ou bien en CDI avec période d’essai en cours : vos cachets, salaires et autres indemnités sont pris en compte sur la base de la moyenne calculée sur les trois dernières années ;
• vous êtes chef d’entreprise, micro-entrepreneur ou travailleur indépendant : vos revenus d’activités des trois derniers exercices comptables sont pris en considération ;
• les primes régulières sont comptabilisées ;
• les revenus liés à un investissement locatif sont comptabilisés à hauteur de 70 %.

Emprunter 400 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?

Pour emprunter 400 000 €, de nombreux critères, dont votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement, entrent en ligne de compte aux yeux de la banque.

Un taux d’endettement à ne pas dépasser

Pour savoir quel salaire percevoir pour emprunter 400 000 €, il faut avant tout calculer votre capacité d’emprunt. La banque doit se prémunir du risque de défaut de paiement. Pour cela, l’indicateur essentiel est le taux d’endettement, plafonné à 35 % par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Au-delà, les organismes de prêt estiment que le risque est trop important, même s’il reste possible, dans certains cas très particuliers, de dépasser cette limite.

En évaluant, le taux d’endettement, la banque calcule la mensualité qu’il est possible de vous appliquer sans mettre en péril votre équilibre budgétaire. Le but est de s’assurer que vous ne serez pas en situation de surendettement lors du remboursement du prêt.

Ainsi, en tenant compte des limites autorisées et de l’ensemble des charges récurrentes qui pèsent sur vos revenus (avec les mensualités du futur crédit et les éventuels autres crédits), on procède au calcul de votre taux d’endettement :

((mensualité du futur crédit + charges récurrentes) / revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement

Vous l’aurez compris, plus vos revenus sont conséquents et vos charges faibles, plus votre capacité d’emprunt est importante.

Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 400 000 euros

La règle de 35 % doit être considérée avec d’autres critères comme le reste à vivre. Celui-ci représente la différence entre vos revenus et vos charges fixes une fois le crédit en cours de remboursement. Ainsi, le reste à vivre est la somme dont vous disposez après déduction des dépenses mensuelles, comme les factures énergétiques.

Plus le reste à vivre est élevé, plus votre dossier sera solide. À l’inverse, plus le reste à vivre est faible, plus la banque prend des risques en vous accordant un prêt.

Le saut de charge peut jouer en votre faveur

Le saut de charge représente la différence entre vos mensualités ou loyers payés actuellement et vos futures charges à prévoir avec votre nouveau crédit immobilier. Si le saut de charge est conséquent, cela risque de déséquilibrer votre équilibre budgétaire et vous risquez de ne pas pouvoir vous adapter à cette charge supplémentaire.

Dans ce cas, le saut de charge représente un risque pour l’organisme de prêt. En revanche, si le saut de charge est peu important ou nul, la banque sera davantage rassurée.

Votre capacité à emprunter dépend donc de vos revenus, du reste à vivre, ainsi que du saut de charges. Mais pour savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 400 000 €, d’autres facteurs comme le taux d’emprunt et la durée de votre crédit entrent en jeu.

Plus la durée est longue et plus le capital qu’il est possible d’emprunter augmente. Cependant, la banque prend un risque plus important sur une durée longue. C’est pourquoi le taux est plus élevé avec une durée d’emprunt plus longue.

Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 400 000 euros ?

Quel est le salaire minimum pour emprunter 400 000 euros ?

 Découvrez le salaire minimum requis pour un foyer qui souhaite un crédit de 400 000 € sur 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Salaire minimum pour emprunter 400 000 €

Durée du crédit	Taux de crédit	Mensualité maximale	Salaire mensuel minimum	Capacité d'emprunt
10 ans	0,85 %	3 482 €	10 550 €	400 439 €
15 ans	1,05 %	2 227 €	6 900 €	400 272 €
20 ans	1,25 %	1 898 €	5 750 €	402 852 €
25 ans	1,45 %	1 601 €	4 850 €	402 675 €

Simulation réalisée en décembre 2020 à titre indicatif (taux immobiliers hors assurance).

Emprunter 400 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Vous souhaitez connaître quel salaire il faut pour emprunter 400 000 euros en fonction d’une durée spécifique de prêt. Découvrez à titre indicatif des éléments de réponses.

Quel revenu pour emprunter 400 000 euros sur 10 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 400 000 € sur 10 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 10 550 €.

Quel revenu pour emprunter 400 000 euros sur 15 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 400 000 € sur 15 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 6 900 €.

Quel revenu pour emprunter 400 000 euros sur 20 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 400 000 € sur 20 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 5 750 €.

Quel revenu pour emprunter 400 000 euros sur 25 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 400 000 € sur 25 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 4 850 €.

Quel revenu pour emprunter 400 000 euros sur 30 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 400 000 € sur 30 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 4 270 €. Les prêts d’une durée de 30 ans sont néanmoins de plus en plus rares.

Emprunter 400 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Pour connaître rapidement votre capacité d’emprunt, nous avons réalisé un tableau indicatif. Ce dernier vous renseigne sur la capacité d’emprunt en fonction de la durée du prêt, du salaire et des taux immobiliers.

Capacité d'emprunt selon le salaire

Revenus mensuels nets	Mensualité maximale	Capacité d'emprunt sur 10 ans (taux de 0,85 %)	Capacité d'emprunt sur 15 ans (taux de 1,05 %)	Capacité d'emprunt sur 20 ans (taux de 1,25 %)
1 200 €	396 €	45 541 €	65 924 €	84 053 €
1 500 €	495 €	56 926 €	82 404 €	105 066 €
1 700 €	561 €	64 516 €	93 392 €	119 074 €
2 000 €	660 €	75 902 €	109 873 €	140 088 €
2 500 €	825 €	94 877 €	137 341 €	175 110 €
3 000 €	990 €	113 852 €	164 809 €	210 131 €
3 500 €	1 155 €	132 828 €	192 277 €	245 153 €
4 000 €	1 320 €	151 803 €	219 745 €	280 175 €
4 500 €	1 485 €	170 779 €	247 213 €	315 197 €
5 000 €	1 650 €	189 754 €	274 681 €	350 219 €
5 500 €	1 815 €	208 729 €	302 149 €	385 241 €
6 000 €	1 980 €	227 705 €	329 618 €	420 263 €
6 500 €	2 145 €	246 680 €	357 086 €	455 285 €
7 000 €	2 310 €	265 656 €	384 554 €	490 307 €

Simulation à titre indicatif réalisée en novembre 2020 (taux immobiliers hors assurance)

Est-il possible d’emprunter 400 000 euros sans apport ?

L’apport personnel peut provenir, par exemple, d’un héritage, d’une épargne personnelle ou d’une donation. Cette somme permet le plus souvent de :

• financer les frais annexes au crédit, à savoir les frais de notaires, frais de dossier et de garantie ;
• rassurer l’organisme de prêt sur votre capacité à gérer votre épargne.

L’apport est généralement nécessaire pour tout emprunt. La banque demande dans la plupart des cas au futur emprunteur d’être en capacité de couvrir au moins 10 % du capital emprunté. Ainsi, pour un crédit immobilier de 400 000 euros, l’apport devra idéalement représenter au minimum 40 000 euros.

Faire une simulation pour un prêt immobilier de 400 000 euros

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