Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?

Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 100 000 € ?

Les revenus sont les premiers éléments que la banque va étudier pour évaluer votre capacité d’emprunt. Il s’agit du salaire, mais pas seulement. Voici les sources de revenus que la banque évalue :

• le salaire ou le traitement sont pris en compte à 100 % si vous êtes fonctionnaire ou salarié en CDI (hors période d’essai). Si vous êtes indépendant, en CDD ou dirigeant d’entreprise, un salaire moyen sera calculé sur les trois dernières années (bulletins de paie ou bilans comptables) pour tenir compte de la variation des revenus ;
• les primes ne sont comptabilisées que si elles sont régulières (13e mois par exemple) ;
• les revenus locatifs que vous pouvez avoir sont pris en compte à hauteur de 70 % pour prévenir les éventuels impayés ou l’absence temporaire de locataire ;
• les pensions alimentaires et allocations familiales ne sont en général pas comptabilisées par les banques, car elles partent du principe que ces sommes ne sont pas destinées à financer un prêt.

Emprunter 100 000 € : quels autres critères sont importants pour la banque ?

Les revenus ne sont pas les seuls critères étudiés par la banque. Elle tient compte de trois autres paramètres importants :

Un taux d’endettement à ne pas dépasser

Le taux d’endettement correspond à la proportion que représentent vos charges fixes, notamment la mensualité de votre prêt, sur vos revenus mensuels. Le taux d’endettement maximum accepté est en général de 33 %, mais il est possible de monter jusqu’à 35% si d’autres critères sont favorables.

Lorsque vous sollicitez un emprunt à 100 000 €, la banque va prendre en compte, pour établir votre taux d’endettement, toutes vos charges incompressibles (crédits en cours, loyer si celui-ci concerne un bien conservé après l’achat immobilier, etc.). Le calcul est le suivant :

((charges fixe + mensualité souhaitée)/ Revenus nets) x 100 = taux d’endettement

Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 100 000 €

Le reste à vivre correspond à la somme qui demeure chaque mois après le paiement de votre mensualité de vos autres charges. Plus votre salaire est élevé, plus le reste à vivre pourra être confortable. Les banques considèrent que le reste à vivre doit être au minimum compris entre 500 et 1 000 € par adulte.

Le saut de charge peut jouer en votre faveur

Le saut de charge correspond à la dépense supplémentaire générée par la mensualité de l’emprunt contracté par rapport à votre loyer actuel. Si la différence est proche de zéro, cela veut dire que vous êtes en mesure de rembourser votre crédit sans déstabiliser votre budget mensuel.

Par exemple, si votre loyer actuel est de 500 € et que votre mensualité est de 550 €, cela représente un saut de charge de seulement 50 €, ce qui est tout à fait envisageable. Par contre, si votre mensualité est de 750 €, dépenser 250 € de plus par mois peut s’avérer plus compliqué.

Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 100 000 € ?

Pour connaître le salaire minimum pour pouvoir emprunter 100 000 €, il faut tenir compte de la durée du prêt et de son taux. Plus le crédit est long et plus le taux est élevé, mais en revanche, la mensualité sera plus légère.

Quel est le salaire minimum pour emprunter 100 000 € ?

Voici quelques exemples de salaires minimums pour emprunter 100 000 € selon la durée du prêt :

Salaires mensuels minimums pour emprunter 100 000 €

Durée du crédit	Taux du crédit (hors assurance)	Mensualité maximale	Salaire minimum (taux d'endettement de 33 %)	Salaire minimum (taux d'endettement de 35 %)	Capacité d’emprunt (taux d'endettement de 33 %)
10 ans	0,65 %	861 €	2 609 €	2 460 €	100 007 €
15 ans	0,80 %	590 €	1 787 €	1 686 €	101 044 €
20 ans	1 %	460 €	1 394 €	1 314 €	100 023 €
25 ans	1,15 %	384 €	1 163 €	1 097 €	100 078 €

Simulation réalisée le 22/09/2021.

Emprunter 100 000 € : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Récapitulons les revenus nécessaires pour pouvoir emprunter 100 000 € en fonction de la durée choisie.

Quel revenu pour emprunter 100 000 € sur 10 ans ?

Pour obtenir un crédit de 100 000 € sur 10 ans, vous devez avoir un salaire minimum de 2 609 € avec un taux d’endettement de 33% (2 460 € si on monte à 35%).

Quel revenu pour emprunter 100 000 € sur 15 ans ?

Sur 15 ans, votre salaire minimum pour emprunter 100 000 € devra être de 1 787 € (ou 1 686 € si le taux d’endettement est de 35%).

Quel revenu pour emprunter 100 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 100 000 € sur 20 ans, vous devez avoir 1 394 € de salaire au minimum par mois (1 314 € si le taux d’endettement est de 35%).

Quel revenu pour emprunter 100 000 € sur 25 ans ?

Sur 25 ans, le salaire minimum nécessaire pour emprunter 100 000 € est de 1 163 € (ou de 1 067 € si le taux d’endettement est de 35%).

Quel revenu pour emprunter 100 000 € sur 30 ans ?

Pour emprunter 100 000 € sur 30 ans, vous devrez avoir un salaire minimum de 1 134 €. Sachez cependant qu’il est devenu très rare de souscrire un prêt sur une durée de 30 ans.

Emprunter 100 000 € : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Voici la capacité d’emprunt qu’offrent différents salaires avec taux d’endettement de 33 % :

 

Capacité d'emprunt selon le salaire

Salaire mensuel net du foyer	Mensualité maximale	Capacité d’emprunt sur 10 ans (taux de 0,65%)	Capacité d’emprunt sur 15 ans (taux de 0,80 %)	Capacité d’emprunt sur 20 ans (taux de 1 %)
1 200 €	396 €	45 996 €	67 148 €	86 107 €
1 500 €	495 €	57 496 €	83 935 €	107 633 €
1 700 €	561 €	65 162 €	95 127 €	121 985 €
2 000 €	660 €	76 661 €	110 914 €	143 511 €
2 500 €	825 €	95 826 €	139 892 €	179 389 €
3 000 €	990 €	114 991 €	167 870 €	215 267 €
3 500 €	1 155 €	134 156 €	198 849 €	251 145 €
4 000 €	1 320 €	153 322 €	223 827 €	287 022 €
4 500 €	1 485 €	172 487 €	251 806 €	322 900 €
5 000 €	1 650 €	191 652 €	279 784 €	358 778 €
5 500 €	1 815 €	210 817 €	307 763 €	394 656 €
6 000 €	1 980 €	229 982 €	335 741 €	430 534 €
6 500 €	2 145 €	249 148 €	363 719 €	466 412 €
7 000 €	2 310 €	268 313 €	391 698 €	502 289 €

Simulation de capacité d’emprunt effectuée le 21/09/2021 (taux hors assurance).

Est-il possible d’emprunter 100 000 € sans apport ?

Les banques n’acceptent que difficilement d’accorder un emprunt sans apport personnel. Cet apport montre d’abord que vous êtes en capacité d’épargner et prouve que vous avez une gestion saine de vos finances. Par ailleurs, les frais de notaire et autres dépenses annexes à l’achat immobilier peuvent être financés par l’apport personnel, ce qui permet de consacrer la totalité du prêt à l’acquisition du bien.

Les banques réclament en général un apport personnel de 10%, soit 10 000 € pour un crédit de 100 000 €.

Faire une simulation pour un prêt immobilier de 100 000 €

L’idéal pour savoir si vous pouvez emprunter 100 000 € pour votre prêt immobilier est de faire une simulation qui tiendra compte de vos revenus et de vos charges. Vous aurez ainsi une idée précise de votre capacité d’achat, c’est-à-dire de ce que vous pouvez emprunter et de l’apport personnel nécessaire pour concrétiser votre projet.