Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?

Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 300 000 euros ?

Pour vous permettre d’emprunter 300 000 euros, la banque étudie attentivement votre dossier, particulièrement vos revenus. À noter qu’elle tient compte de nombreux revenus, et pas seulement de votre salaire. En effet, vos revenus sont généralement de différentes natures.

Les critères de ressources retenus pour évaluer votre dossier d’emprunt de 300 000 euros sont :

• vous avez signé un CDI et avez validé votre période d’essai : la banque prend en considération votre salaire à 100 %. Si vous percevez des primes fixes, elles pourraient s’ajouter comme source de revenus, en tenant compte de votre ancienneté à votre poste par exemple ;
• vous êtes dirigeant d’entreprise, free-lance : la banque considère vos revenus d’activité en s’appuyant sur une base temps définie, sachant que votre rémunération est sujette à variations. Elle calcule une moyenne de revenus sur les trois dernières années ;
• vous avez le statut de fonctionnaire : la banque tient compte de votre traitement ainsi que des indemnités régulières attachées à votre fonction ;
• vous occupez un CDD, un poste d’intérimaire ou êtes intermittent du spectacle : la banque évalue votre revenu d’activité en calculant une moyenne sur les trois dernières années.

Sachant que la rémunération professionnelle n’est pas l’unique source de revenus, voici les autres types de revenus à mettre en avant, et ceux qui ne seront pas étudiés :

• vous êtes propriétaire d’un logement à usage locatif : vos revenus locatifs sont pris en compte par votre banque à hauteur de 70 %. Les 30 % restant sont une marge de sécurité en cas de loyer impayé ou inoccupation du bien ;
• vous recevez une prestation type allocations ou pensions émanant d’un organisme social : ces ressources ne sont pas considérées comme des revenus réguliers et sont donc écartées par la banque.

Emprunter 300 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?

Dans l’optique de maximiser vos chances d’emprunter 300 000 euros, voici les autres critères à ne surtout pas négliger.

Un taux d’endettement à ne pas dépasser

Le taux d’endettement est un facteur clé, indispensable à maîtriser si l’on souhaite déterminer le salaire nécessaire pour un emprunt de 300 000 euros.

Pour le déterminer, la banque tient compte :

• de vos dépenses récurrentes : loyer, factures, pension à verser, etc. ;
• des autres éventuelles mensualités de crédit.

Le taux d’endettement se calcule de la façon suivante :

((charges fixes + montant de la mensualité de crédit) / revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement du foyer

Plus vos revenus augmentent, plus votre capacité d’emprunt est élevée. Néanmoins, le taux d’endettement maximum qui se situe entre 33 % et 35 % de vos revenus (environ le tiers des revenus récurrents) ne doit pas, sauf très rares exceptions, être dépassé.

Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 300 000 euros

Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposerez chaque mois une fois vos charges fixes et votre mensualité réglées. Plus votre reste à vivre sera élevé, plus votre dossier sera solide aux yeux des banques. Il est donc important, pour emprunter 300 000 €, de s'assurer d'être en mesure d'avoir un reste à vivre suffisant pour vivre correctement durant la période de remboursement du prêt.

Le saut de charge peut jouer en votre faveur

Le saut de charge est un autre élément que la banque scrute avant de rendre sa décision. Elle compare le montant que vous payez actuellement pour vous loger et celui correspondant à votre mensualité pour votre futur prêt immobilier.

Lorsque la différence est minime, voire nulle, cela renforce positivement votre dossier. À l’inverse, une différence qui augmenterait sensiblement votre charge risque de compromettre votre demande d’emprunt de 300 000 euros.

Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 300 000 euros ?

Pour déterminer un salaire mensuel à partir duquel vous pouvez emprunter 300 000 euros, la banque s’appuie sur deux autres leviers déterminants : la durée du prêt et la capacité d’emprunt.

Quel est le salaire minimum pour emprunter 300 000 euros ?

À titre indicatif, voici une simulation, réalisée en novembre 2020, dans laquelle vous observez le salaire minimum pour un prêt d’un montant de 300 000 euros sur 10 ans, 15 ans, 20 ans, et 25 ans.

Salaire minimum pour emprunter 300 000 €

Durée du prêt	Taux du crédit (hors assurance)	Mensualité	Salaire minimum	Capacité d'emprunt
10 ans	0,85 %	2 609 €	7 905 €	300 041 €
15 ans	1,05 %	1 803 €	5 463 €	300 152 €
20 ans	1,25 %	1 414 €	4 284 €	300 127 €
25 ans	1,45 %	1 193 €	3 615 €	300 057 €

Emprunter 300 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

La durée du prêt influence le taux d’emprunt, aussi nommé taux débiteur. Moins votre emprunt sera long, plus votre taux d’intérêt sera faible. En effet, emprunter sur une courte période diminue le risque d’impayés pour le prêteur.

Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 10 ans ?

Sur une durée de 10 ans, à savoir 120 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 7 905 €. Votre capacité d’emprunt équivaut à 300 041 €.

Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 15 ans ?

Sur une durée de 15 ans, à savoir 180 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 5 463 €. Votre capacité d’emprunt équivaut à 300 152 €.

Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 20 ans ?

Sur une durée de 20 ans, à savoir 240 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 4 284 €. Votre capacité d’emprunt équivaut à 300 127 €.

Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans ?

Sur une durée de 25 ans, à savoir 300 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 3 615 €. Votre capacité d’emprunt équivaut à 300 057 €.

Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 30 ans ?

Sur une durée de 30 ans, à savoir 300 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 3 030 €. Votre capacité d’emprunt équivaut à 300 017 €. Néanmoins, les banques, n’acceptent de prêter sur 300 mois que dans de très rares cas.

Emprunter 300 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Le tableau ci-dessous permet d’observer la variation de la capacité d’emprunt en fonction du salaire perçu. On constate également l’impact de la durée du prêt ainsi que du taux du crédit sur son évolution.

Capacité d'emprunt selon le salaire mensuel

Revenu mensuel net du foyer	Mensualité maximale	Capacité d'emprunt sur 10 ans (taux de 0,85 %)	Capacité d'emprunt sur 15 ans (taux de 1,05 %)	Capacité d'emprunt sur 20 ans (taux de 1,25 %)
1 200 €	396 €	45 541 €	65 924 €	84 053 €
1 500 €	495 €	56 926 €	82 404 €	105 066 €
1 700 €	561 €	64 516 €	93 392 €	119 074 €
2 000 €	660 €	75 902 €	109 873 €	140 088 €
2 500 €	825 €	94 877 €	137 341 €	175 110 €
3 000 €	990 €	113 852 €	164 809 €	210 131 €
3 500 €	1 155 €	132 828 €	192 277 €	245 153 €
4 000 €	1 320 €	151 803 €	219 745 €	280 175 €
4 500 €	1 485 €	170 779 €	247 213 €	315 197 €
5 000 €	1 650 €	189 754 €	274 681 €	350 219 €
5 500 €	1 815 €	208 729 €	302 149 €	385 241 €
6 000 €	1 980 €	227 705 €	329 618 €	420 263 €
6 500 €	2 145 €	246 680 €	357 086 €	455 285 €
7 000 €	2 310 €	265 656 €	384 554 €	490 307 €

Simulation réalisée en novembre 2020 à titre indicatif (taux hors assurance).

Est-il possible d’emprunter 300 000 euros sans apport ?

Il est presque impossible d’emprunter 300 000 euros sans un apport équivalent, au minimum, à 10 % du capital emprunté. Ce montant est indispensable pour régler les frais annexes, comme les frais de notaire. Vous devez donc fournir un apport personnel d’au moins 30 000 euros pour emprunter 300 000 euros.

L’apport personnel est un signal positif que vous envoyez à votre banque. Vous démontrez ainsi une bonne gestion de vos finances et rassurez sur votre capacité à honorer vos mensualités. Plus vous augmentez votre apport personnel, plus large sera votre capacité d’achat.

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