Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?
💡 Les infos clés
Les établissements bancaires que vous sollicitez en vue d’emprunter 150 000 euros pour un projet immobilier vont étudier votre situation financière.
Ils vont s’attarder en détail sur l’ensemble des revenus que vous percevez (salaires, primes, loyers…) et leur régularité. Ils vont aussi procéder à différents calculs : taux d’endettement, reste à vivre, saut de charge si vous êtes locataire, etc.
Pour avancer dans vos démarches et savoir si votre projet est viable ou non, vous pouvez vous-même :
- déterminer le salaire minimum requis pour emprunter 150 000 €. Celui-ci varie selon la durée du crédit (10, 15, 20 ou 25 ans) et selon le taux d’intérêt appliqué ;
- calculer votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire mensuel (1 200 €, 3 000 € ou 4 500 € par exemple) ;
- connaître le montant de votre apport personnel (idéalement plus de 10 % de la somme empruntée) ;
- réaliser une simulation de prêt immobilier et définir votre mensualité maximale.
Sommaire
- Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 150 000 euros ?
- Emprunter 150 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?
- Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 150 000 euros ?
- Emprunter 150 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?
- Emprunter 150 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?
- Est-il possible d’emprunter 150 000 euros sans apport ?
- Faire une simulation pour un prêt immobilier de 150 000 euros
Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 150 000 euros ?
Afin de répondre favorablement ou non à votre demande de prêt, la banque analyse votre situation. Elle recense notamment l’ensemble de vos revenus et leur régularité. Seulement, toutes vos rentrées d’argent ne sont pas comptabilisées de la même manière.
- Si vous êtes un travailleur indépendant ou en CDD, l’établissement bancaire calcule vos revenus sur les trois dernières années d’activité ou d’après les trois derniers bilans comptables ;
- par contre, si vous êtes fonctionnaire ou en CDI (hors période d’essai), comme vos revenus sont réguliers, ils seront pris en compte par la banque.
- les primes récurrentes font partie des revenus réguliers et sont à ce titre intégrées dans les calculs ;
- quant aux revenus locatifs, ils sont enregistrés à hauteur de 70 % seulement ;
- les allocations et les pensions alimentaires ne sont pas prises en compte.
Emprunter 150 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?
D’autres éléments, comme le taux d’endettement et le reste à vivre, sont analysés par la banque.
Un taux d’endettement à ne pas dépasser
Pour savoir quel prêt accorder, l’établissement bancaire se base sur votre taux d’endettement. Elle réalise le calcul suivant :
(charges / revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement
Celui-ci ne doit pas être supérieur à 35 %, et idéalement être inférieur à 33 %.
Par exemple, si votre salaire mensuel s’élève à 2 000 € et que vos charges fixes (loyer, facture d’eau, d’électricité, etc.) atteignent 500 €, votre taux d’endettement, avant votre prêt, sera de 25 %. Pour savoir si vous êtes en mesure de supporter le prêt, la banque va ensuite calculer votre taux d’endettement en prenant en compte la mensualité de votre futur crédit. Le taux d’endettement ne devra pas dépasser les 35 %.
Bon à savoir
Pour faciliter vos démarches, n’hésitez pas à utiliser notre calculette taux d’endettement.
Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 150 000 euros
La banque calcule également votre reste à vivre, c’est-à-dire la somme dont vous disposez chaque mois après avoir réglé l’intégralité de vos charges. Ces dépenses, listées par l’établissement bancaire, intègrent la future mensualité de prêt immobilier.
Le reste à vivre est un critère important. Il doit suffire à couvrir les charges du quotidien et à maintenir votre budget à l’équilibre.
Le saut de charge peut jouer en votre faveur
Si vous êtes locataire, la banque calcul votre saut de charge. Il s’agit de la différence entre le montant de votre loyer et celui de votre future mensualité de crédit.
Si l’écart varie peu ou s’il n’y en a pas, votre dossier est renforcé. En effet, si vous assumez actuellement un loyer d’un certain montant, vous pouvez supporter sans problème une mensualité similaire. Si, au contraire, la différence est importante, la banque peut émettre des doutes quant à votre capacité à rembourser l’emprunt.
Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 150 000 euros ?
Quel est le salaire minimum pour emprunter 150 000 euros ?
Voici le salaire minimum pour emprunter 150 000 € sur une durée de 10, 15, 20 et 25 ans, d’après des taux d’emprunt arrêtés en octobre 2021 :
| Durée du crédit | Taux du crédit (hors assurance) | Mensualité maximale | Salaire mensuel minimum du foyer | Capacité d'emprunt |
10 ans |
0,6 % |
1 288 € |
3 910 € |
150 211 € |
15 ans |
0,8 % |
885 € |
2 681 € |
150 066 € |
20 ans |
1 % |
690 € |
2 090 € |
150 034 € |
25 ans |
1,2 % |
579 € |
1 755 € |
150 002 € |
Emprunter 150 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?
Le salaire minimum du foyer pour souscrire un prêt immobilier de 150 000 € varie selon la durée.
Quel revenu pour emprunter 150 000 euros sur 10 ans ?
Si vous voulez emprunter 150 000 € sur 10 ans, votre foyer doit afficher un salaire mensuel minimum de 3 910 €.
Quel revenu pour emprunter 150 000 euros sur 15 ans ?
Pour obtenir un prêt de 150 000 € sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire mensuel minimum de 2 681 €.
Quel revenu pour emprunter 150 000 euros sur 20 ans ?
Si vous prévoyez d’emprunter 150 000 € sur 20 ans, le salaire mensuel minimum de votre foyer doit atteindre 2 090 €.
Quel revenu pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans ?
Enfin, pour souscrire un crédit de 150 000 € sur 25 ans, le revenu mensuel minimum de votre foyer doit être de 1 755 €.
Quel revenu pour emprunter 150 000 euros sur 30 ans ?
Il est de plus en plus rare de pouvoir emprunter 150 000 € sur 30 ans.
Emprunter 150 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?
Si vous voulez savoir quelle est votre capacité d’emprunt selon votre salaire, reportez-vous au tableau ci-dessous.
Vous y découvrez les capacités d’emprunt en fonction du revenu, de la durée de prêt envisagée et des taux immobiliers (hors assurance) en vigueur au mois de novembre 2020 :
| Salaire mensuel net du foyer | Mensualité maximale | Capacité d'emprunt sur 10 ans (taux de 0,85 %) | Capacité d'emprunt sur 15 ans (taux de 1,05 %) | Capacité d'emprunt sur 20 ans (taux de 1,25 %) |
1 200 € |
396 € |
45 541 € |
65 924 € |
84 053 € |
1 500 € |
495 € |
56 926 € |
82 404 € |
105 066 € |
1 700 € |
561 € |
64 516 € |
93 392 € |
119 074 € |
2 000 € |
660 € |
75 902 € |
109 873 € |
140 088 € |
2 500 € |
825 € |
94 887 € |
137 341 € |
175 110 € |
3 000 € |
990 € |
113 852 € |
164 809 € |
210 131 € |
3 500 € |
1 155 € |
132 828 € |
192 277 € |
245 153 € |
4 000 € |
1 320 € |
151 803 € |
219 745 € |
280 175 € |
4 500 € |
1 485 € |
170 779 € |
247 213 € |
315 197 € |
5 000 € |
1 650 € |
189 754 € |
274 681 € |
350 219 € |
5 500 € |
1 815 € |
208 729 € |
302 149 € |
385 241 € |
6 000 € |
1 980 € |
227 705 € |
329 618 € |
420 263 € |
6 500 € |
2 145 € |
246 680 € |
357 086 € |
455 285 € |
7 000 € |
2 310 € |
265 656 € |
384 554 € |
490 307 € |
Les données de ce tableau sont indicatives. La capacité d'emprunt varie selon de nombreux critères.
Est-il possible d’emprunter 150 000 euros sans apport ?
Toute transaction immobilière comporte des dépenses annexes, comme les frais de notaire ou la garantie de prêt immobilier. Les banques apprécient que ces frais (ou une grande partie) soient couverts par un apport personnel. Elles demandent au minimum 10 % de la somme totale avancée, soit 15 000 €, si vous sollicitez un crédit de 150 000 €.
L’apport personnel est un signe positif pour les établissements prêteurs car ils voient que vous êtes en mesure d’épargner. Emprunter 150 000 € sans apport est donc très difficile.
Faire une simulation pour un prêt immobilier de 150 000 euros
Si vous voulez réaliser une simulation de prêt immobilier de 150 000 €, appuyez-vous sur la formule de calcul suivante :
salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale
Pour calculer votre capacité d’emprunt, il vous suffit de multiplier la mensualité obtenue ci-dessus par la durée de prêt souhaitée (en mois) :
mensualité maximale x durée de crédit = capacité d’emprunt
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à utiliser nos différents outils de simulation en ligne.
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