Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?

Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 200 000 euros ?

La banque examine chaque dossier de demande de prêt avec vigilance afin de s’assurer d’avoir les garanties nécessaires au remboursement de l’emprunt. Les revenus du foyer font bien entendu partie des éléments décisifs. Plus les revenus sont confortables et plus le risque de défaillance est faible.

Pour savoir quel salaire il faut pour emprunter 200 000 €, il est important de noter que la banque classifie vos revenus différemment en fonction de la nature de votre activité professionnelle :

• vous êtes contractuel, intermittent, intérimaire ou bien en CDD ou en CDI dont la période d’essai est en cours : vos cachets, indemnités ou salaires sont pris en considération sur la base de la moyenne calculée des trois années précédentes ;
• vous êtes salariés en CDI ayant validé votre période d’essai ou fonctionnaires : vos salaires sont intégralement pris en compte par la banque ;
• vous êtes micro-entrepreneur, travailleur indépendant ou chef d’entreprise : vos revenus d’activités concernant les trois derniers exercices comptables sont pris en compte ;
• les primes versées de façon régulière sont comptabilisées.

À part le salaire, la banque va prendre en compte vos revenus locatifs à hauteur de 70 %.

En revanche, les allocations de retour à l’emploi (ARE), les pensions alimentaires et les aides sociales (versées par la CAF ou tout autre organisme) ne sont pas prises en compte dans vos revenus.

Emprunter 200 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?

Il n’est possible de savoir quel salaire il faut pour emprunter 200 000 € qu’une fois votre taux d’endettement connu. À cela s’ajoutent d’autres indicateurs que sont le taux de charge et le reste à vivre. 

Un taux d’endettement à ne pas dépasser

Vous souhaitez savoir quel salaire percevoir pour emprunter 200 000 € ? Pour cela, il faut avant tout étudier votre taux d’endettement. Lors de la souscription d’un prêt, un établissement de crédit examine en priorité votre capacité réelle à rembourser la somme empruntée.

Le taux d’endettement, lui, est un indicateur qui permet de se prémunir d’une défaillance de remboursement et de vous protéger d’une situation de surendettement. Il est en principe admis que le remboursement d’un prêt ne doit, mensuellement, pas dépasser un tiers des revenus. Il a d’ailleurs été récemment plafonné à 35 %. Au-delà, le risque d’être en difficultés financières et en incapacité d’honorer ses dettes est trop important.

Pour déterminer votre taux d’endettement, il suffit de faire le rapport entre l’ensemble de vos charges récurrentes, incluant vos mensualités de crédits, avec les revenus de votre foyer :

((charges récurrentes + mensualité du crédit à venir)/revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement

Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 200 000 euros

À part le taux d’endettement et le respect du seuil limite de 35 %, d’autres critères comme le reste à vivre sont également passés au crible par les établissements bancaires. Cette donnée indique la somme dont vous disposez mensuellement après déduction des dépenses courantes fixes. Le reste à vivre varie donc en fonction de votre foyer, si vous êtes une famille nombreuse par exemple, et de votre zone géographique.

Une fois votre future mensualité de crédit prise en compte, votre reste à vivre doit rester suffisamment confortable. Bien entendu, plus celui-ci est élevé, plus votre dossier est rassurant pour la banque.

Le saut de charge peut jouer en votre faveur

Le saut de charge est la différence entre la charge actuelle liée à votre logement (loyer) et le montant de votre mensualité à venir. Avec un saut de charge important, vous prenez le risque de déséquilibrer votre budget et de ne pas pouvoir faire face à vos obligations. Le risque que vous cessiez de rembourser à un moment est réel. À l’inverse, si vous affichez un saut de charge minime, cela constitue un atout pour votre dossier.

Pour savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 200 000 €, le taux d’endettement, le saut de charge et le reste à vivre sont des indicateurs essentiels. Toutefois, la durée de remboursement reste un des grands paramètres qui jouent sur le montant que vous pouvez emprunter. Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités à rembourser diminuent. En revanche, un nombre d’échéances plus grand implique des intérêts plus élevés. Attendez-vous à ce que le coût global du prêt soit augmenté.

Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 200 000 euros ?

Quel est le salaire minimum pour emprunter 200 000 euros ? 

Voici ci-dessous un tableau avec le salaire minimum requis pour un foyer qui souhaite un crédit de 200 000 € sur 10 ans, 15 ans, 20 ans, et 25 ans.

Salaire minimum pour emprunter 200 000 €

Durée du crédit	Taux du crédit (hors assurance)	Mensualité maximale	Salaire mensuel minimum	Capacité d'emprunt
10 ans	0,85 %	1 740 €	5 272 €	200 104 €
15 ans	1,05 %	1 202 €	3 641 €	200 101 €
20 ans	1,25 %	943 €	2 857 €	200 155 €
25 ans	1,45 %	796 €	2 411 €	200 206 €

Simulation de capacité d’emprunt réalisée en novembre 2020 à titre indicatif

Emprunter 200 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Vous voulez savoir, à partir d’une durée de crédit spécifique, quel salaire est nécessaire pour emprunter 200 000 €. Voici quelques éléments de réponses à titre indicatif.

Quel revenu pour emprunter 200 000 euros sur 10 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 200 000 € sur 10 ans, les revenus mensuels de votre foyer doivent être au minimum de 5 272 €.

Quel revenu pour emprunter 200 000 euros sur 15 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 200 000 € sur 15 ans, les revenus mensuels de votre foyer doivent être au minimum de 3 641 €.

Quel revenu pour emprunter 200 000 euros sur 20 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, les revenus mensuels de votre foyer doivent être au minimum de 2 857 €.

Quel revenu pour emprunter 200 000 euros sur 25 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 200 000 € sur 25 ans, les revenus mensuels de votre foyer doivent être au minimum de 2 411 €.

Quel revenu pour emprunter 200 000 euros sur 30 ans ?

Pour souscrire un emprunt de 200 000 € sur 30 ans, les revenus mensuels de votre foyer doivent être au minimum de 1 681 €. Cependant, les prêts sur 30 ans ne sont quasiment plus distribués par les établissements bancaires.

Emprunter 200 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Pour connaître votre capacité d’emprunt, nous avons réalisé un tableau avec les principaux éléments. Ce dernier vous renseigne sur le montant empruntable en fonction des revenus du foyer, de la durée du prêt et des taux d’intérêt.

Capacité d'emprunt selon salaire

Salaire net du foyer (par mois)	Mensualité maximale	Capacité d'emprunt sur 10 ans (taux de 0,85 %)	Capacité d'emprunt sur 15 ans (taux de 1,05 %)	Capacité d'emprunt sur 20 ans (taux 1,25 %)
1 200 €	396 €	45 541 €	65 924 €	84 053 €
1 500 €	495 €	56 926 €	82 404 €	105 066 €
1 700 €	561 €	64 516 €	93 392 €	119 074 €
2 000 €	660 €	75 902 €	109 873 €	140 088 €
2 500 €	825 €	94 877 €	137 341 €	175 110 €
3 000 €	990 €	113 852 €	164 809 €	210 131 €
3 500 €	1 155 €	132 828 €	192 277 €	245 153 €
4 000 €	1 320 €	151 803 €	219 745 €	280 175 €
4 500 €	1 485 €	170 779 €	247 213 €	315 197 €
5 000 €	1 650 €	189 754 €	274 681 €	350 219 €
5 500 €	1 815 €	208 729 €	302 149 €	385 241 €
6 000 €	1 980 €	227 705 €	329 618 €	420 263 €
6 500 €	2 145 €	246 680 €	357 086 €	455 285 €
7 000 €	2 310 €	265 656 €	384 554 €	490 307 €

Simulation de capacité d’emprunt réalisée en novembre 2020 à titre indicatif (taux immobiliers hors assurance).

Est-il possible d’emprunter 200 000 euros sans apport ?

En général, les établissements prêteurs exigent d’être en capacité de couvrir au moins 10 % du capital emprunté. Ainsi, pour un crédit immobilier de 200 000 euros, l’apport devra représenter au minimum 20 000 €. Ce montant est nécessaire pour couvrir les frais annexes, comme  les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier de votre crédit. L’apport personnel ne rentre pas dans le calcul de la capacité d’emprunt.

Toutefois, il faut savoir que cet apport est un indicateur de confiance pour l’organisme de crédit. Non seulement il peut vous aider à convaincre la banque de vous financer, mais il peut aussi vous servir à obtenir un prêt à un taux plus favorable. Plus l’apport est conséquent, plus vous pourrez optimiser votre capacité d’emprunt au regard de la banque.

Faire une simulation pour un prêt immobilier de 200 000 euros

La réussite de votre projet d’achat immobilier passe par un bon dossier de financement et une bonne préparation. Comme vous le savez, les conditions de financement diffèrent d’un établissement à l’autre.

Pour optimiser vos chances, n’hésitez pas à utiliser les outils de simulation de prêt immobilier. Ils vous permettent, en quelques clics, de vérifier vos possibilités d’emprunt et de visualiser les conditions auxquelles vous pouvez prétendre.