Quel salaire pour emprunter 350 000 euros ?

Quels revenus la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 350 000 euros ?

Plusieurs types de revenus sont acceptés par les banques pour évaluer votre capacité à rembourser la somme de 350 000 euros.

Précisons d’abord que chaque établissement bancaire à sa méthode de calcul. Néanmoins, plusieurs règles générales peuvent être déterminées :

• les revenus doivent être fixes (c’est-à-dire une somme similaire tous les mois) et stables (c’est-à-dire une somme qui arrive sur votre compte sur une durée illimitée) ;
• la gestion saine de vos finances est un critère important ;
• chaque type de revenus est pris en compte différemment.

Les revenus salariés sont pris en compte en totalité lorsque vous êtes en CDI au-delà de votre période d’essai ou lorsque vous êtes fonctionnaire. En revanche, les CDD et les intérims auront plus de mal à convaincre une banque.

Les revenus des indépendants (chef d’entreprise, auto-entrepreneur) peuvent être pris en compte s’ils sont réguliers et relativement stables. L’organisme bancaire va demander la preuve de la stabilité de vos revenus sur une longue période, de trois à cinq ans souvent.

Les revenus immobiliers c’est-à-dire les revenus locatifs sont pris en compte dans vos revenus à hauteur de 70 %. Les banques estiment que les 30 % restants servent à payer les charges (syndic ou impôt foncier, par exemple) ou à prévenir un impayé ou une vacance de la location.

Les rentes mobilières sont utilisées dans le calcul de votre revenu si elles sont régulières et ont une ancienneté de plus de trois ans.

Les pensions de retraite ou d’invalidité sont reconnues par les banques. D’autres critères, comme l’âge ou l’état de santé, peuvent toutefois compromettre la souscription d’un prêt immobilier de 350 000 euros.

Enfin, les allocations et aides publiques ne sont pas prises en compte par les banques. En effet, ces aides sont versées pour pallier une situation financière compliquée. Il est difficile de prêter pour une banque dans ces conditions. Les pensions alimentaires ne sont pas, non plus, utilisées.

Emprunter 350 000 euros : quels autres critères sont importants pour la banque ?

Pour estimer si vous êtes capable d’emprunter 350 000 €, les banques vont utiliser plusieurs informations. Premièrement, elles vont déterminer le montant de vos revenus. Ensuite, elles vont calculer :

• votre taux d’endettement ;
• votre reste à vivre.
• votre saut de charge.

Un taux d’endettement à ne pas dépasser

Vous ne pouvez pas emprunter plus qu’un tiers de vos revenus. C’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximum. Le chiffre à ne pas dépasser est actuellement de 35 % de vos revenus.

Le taux maximum est déterminé par les banques qui suivent les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière. Le taux maximum conseillé était auparavant de 33 %.

Les banques peuvent exceptionnellement décider de dépasser le taux d’endettement maximum pour vous accorder un prêt si vos revenus le permettent, c’est-à-dire, si vous pouvez assumer le prêt tout en conservant un reste à vivre suffisant. Les primo-accédants sont privilégiés lors du calcul du taux d’endettement maximal puisqu’ils n’ont aucun prêt en cours.

La formule de calcul du taux d’endettement est simple :

((charges fixes + montant de la mensualité de crédit) / revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement

Le calcul du reste à vivre sera déterminant pour emprunter 350 000 euros

Le reste à vivre est un indicateur qui détermine la part de vos revenus qui vous restent lorsque vous avez payé la mensualité de votre prêt ainsi vos charges fixes.

Vos charges fixes correspondent à :

• vos mensualités de crédits ;
• vos loyers, si vous en avez ;
• les pensions alimentaires que vous devez verser.

Plus votre reste à vivre est important, plus les banques seront favorables à votre projet d’emprunt à 350 000 euros. La notion est également importante lorsque vous établissez votre budget prévisionnel. En effet, le reste à vivre est la somme qui va vous permettre d’assurer votre train de vie.

Elle doit correspondre aux montants des dépenses dont vous ne pouvez pas vous passer, que ce soit l’alimentation ou l’essence, mais également les dépenses plus « futiles » dont vous n’êtes pas prêt à vous passer, comme les loisirs. Si votre mensualité de prêt rogne sur ce reste à vivre alors il sera peut-être nécessaire de revoir le montant emprunté.

Le saut de charge peut jouer en votre faveur

Le saut de charge correspond à la différence entre le loyer de votre habitation et le montant de votre mensualité de prêt qui va le remplacer lorsque vous achetez votre résidence principale.

C’est une notion primordiale pour les banques puisqu’elle montre que vous êtes capable d’assumer le paiement du prêt qui remplacera le loyer. Plus la mensualité de l’emprunt sera proche ou inférieure à celle de votre loyer actuel et plus votre dossier sera solide.

Quel salaire mensuel faut-il pour emprunter 350 000 euros ?

Quel est le salaire minimum pour emprunter 350 000 euros ?

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez des indications sur le salaire minimum souhaité par les organismes bancaires pour emprunter 350 000 euros sur plusieurs durées d’emprunt.

Salaire minimum pour emprunter 350 000 €

Durée du crédit	Taux du crédit (hors assurance)	Mensualité	Salaire mensuel minimum	Capacité d'emprunt
10 ans	0,85 %	3 044 €	9 223 €	350 067 €
15 ans	1,05 %	2 103 €	6 372 €	350 094 €
20 ans	1,25 %	1 649 €	4 998 €	350 007 €
25 ans	1,45 %	1 392 €	4 217 €	350 108 €

Les chiffres du tableau sont basés sur des données datant de décembre 2020.

Emprunter 350 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Vous voulez emprunter sur une certaine durée, mais vous vous demandez quel est le niveau de revenus nécessaire à la souscription d’un emprunt de 350 000 euros ? Voici la réponse.

Quel revenu pour emprunter 350 000 euros sur 10 ans ?

Pour emprunter 350 000 euros sur une durée de 10 ans (120 mois), vous devrez prouver à la banque que vos revenus mensuels s’élèvent au moins à 9 223 euros. Vous devrez payer une mensualité de 3 044 euros.

Quel revenu pour emprunter 350 000 euros sur 15 ans ?

Pour emprunter 350 000 euros sur une durée de 15 ans (180 mois), alors vous devrez prouver à la banque que vos revenus mensuels s’élèvent au moins à 6 372. Vous devrez payer une mensualité de 2 103 euros.

Quel revenu pour emprunter 350 000 euros sur 20 ans ?

Pour emprunter 350 000 euros sur une durée de 20 ans (240 mois), alors vous devrez prouver à la banque que vos revenus mensuels s’élèvent au moins à 4 998 euros. Vous devrez payer une mensualité de 1 649 euros.

Quel revenu pour emprunter 350 000 euros sur 25 ans ?

Pour emprunter 350 000 euros sur une durée de 25 ans (300 mois), alors vous devrez prouver à la banque que vos revenus mensuels s’élèvent au moins à 4 127 euros. Vous devrez payer une mensualité de 1 362 euros.

Quel revenu pour emprunter 350 000 euros sur 30 ans ?

Pour emprunter 350 000 euros sur une durée de 30 ans (360 mois), vous devrez prouver à la banque que vos revenus mensuels s’élèvent au moins à 3 595 euros. Vous devrez payer une mensualité de 1 186 euros. À noter que les banques ne prêtent sur 30 ans qu’exceptionnellement.

Emprunter 350 000 euros : quelle capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Vous trouverez ci-dessous un tableau qui vous donne votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire, selon la durée du crédit immobilier.

Capacité d'emprunt selon le salaire

Salaire mensuel net du foyer	Mensualité maximale	Capacité d'emprunt sur 10 ans (taux de 0,85 %)	Capacité d'emprunt sur 15 ans (taux de 1,05 %)	Capacité d'emprunt sur 20 ans (taux de 1,25 %)
1 200 €	396 €	45 541 €	65 924 €	84 053 €
1 500 €	495 €	56 926 €	82 404 €	105 066 €
1 700 €	561 €	64 516 €	93 392 €	119 074 €
2 000 €	660 €	75 902 €	109 873 €	140 088 €
2 500 €	825 €	94 877 €	137 341 €	175 110 €
3 000 €	990 €	113 852 €	164 809 €	210 131 €
3 500 €	1 155 €	132 828 €	192 277 €	245 153 €
4 000 €	1 320 €	151 803 €	219 745 €	280 175 €
4 500 €	1 485 €	170 779 €	247 213 €	315 197 €
5 000 €	1 650 €	189 754 €	274 681 €	350 219 €
5 500 €	1 815 €	208 729 €	302 149 €	385 241 €
6 000 €	1 980 €	227 705 €	329 618 €	420 263 €
6 500 €	2 145 €	246 680 €	357 086 €	455 285 €
7 000 €	2 310 €	265 656 €	384 554 €	490 307 €

Simulation à titre indicatif réalisée en novembre 2020 (taux hors assurance).

Est-il possible d’emprunter 350 000 euros sans apport ?

L’apport personnel est la somme, issue de votre épargne, que vous êtes en mesure de verser dès votre demande de prêt. Cet apport prouve, d’une part, que vous êtes capable de mettre de l’argent de côté, mais aussi que vous pouvez vous acquitter des frais annexes de liés à votre projet immobilier, comme :

• les frais de dossier de votre banque ;
• les frais de notaires ;
• le montant de la constitution d’une garantie (une hypothèque, un cautionnement par une société spécialisée ou un nantissement).

Il est d’usage de considérer que les frais annexes constituent 10 % du capital emprunté. Pour un prêt de 350 000 euros, votre apport personnel devra donc, idéalement, être de 35 000 euros. Un apport plus important est forcément un plus pour votre dossier.

Faire une simulation pour un prêt immobilier de 350 000 euros

Les offres sont nombreuses et il est compliqué de s’y retrouver pour emprunter 350 000 euros. Heureusement, le Guide du Crédit met à votre disposition un simulateur de prêt immobilier. Ce simulateur peut vous aider à reconnaître les meilleures offres, mais également à monter votre budget prévisionnel.