Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 1 600 euros par mois ?

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 1 600 € par mois ?

Vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 600 € par mois net, à condition de remplir un certain nombre de critères.

Les principaux sont listés ci-dessous ;

• ne pas avoir un taux d’endettement supérieur à 35 % ;
• disposer d’un reste à vivre suffisant ;
• avoir un revenu stable.

Avec un taux d’endettement de 35 %, vous pouvez espérer, avec un revenu de 1 600 €, pouvoir assumer jusqu’à 560 € de mensualité de crédit par mois. Pour obtenir un résultat plus précis, vous pouvez vous tourner vers un outil de simulation de prêt en ligne. Vous obtiendrez une réponse personnalisée.

Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt représente le capital maximum qu’une banque pourra vous confier lors d’un prêt immobilier. Il est donc essentiel, pour préparer au mieux votre projet, d’avoir une idée assez précise du montant auquel vous pouvez prétendre. Pour cela, vous devez porter attention à plusieurs facteurs liés à votre situation financière.

Le reste à vivre

Ce critère évalue votre capacité à conserver une situation budgétaire viable pendant le remboursement de votre prêt. À travers cet indicateur, on mesure si vous êtes en mesure de faire face à vos dépenses courantes tout en remboursant une mensualité de prêt.

Dans les faits, le reste à vivre est la somme dont vous disposez chaque mois après le règlement de votre mensualité et de vos autres charges.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond à la proportion de vos charges fixes par rapport à vos revenus. Exprimé en pourcentage, celui-ci ne doit pas excéder 35 %, et idéalement se situer à 33 %. Sauf dans de très rares cas, aucune banque n’acceptera de vous accorder un emprunt immobilier dont la mensualité vous ferait dépasser le taux d’endettement maximum.

C’est donc un élément clé dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Voici un tableau vous montrant la mensualité maximale que vous pouvez régler avec un revenu mensuel de 1 600 € en prenant en compte le taux d’endettement.

Mensualité maximale avec un salaire net de 1 600 €

Taux d'endettement	33 %	35 %
Mensualité maximale	528 €	560 €

La capacité d’achat

Votre capacité d’achat représente le montant maximum du bien immobilier que vous pouvez financer avec votre prêt. Il ne faut pas la confondre avec la capacité d’emprunt. Pour obtenir sa capacité d’achat, il faut soustraire à sa capacité d’emprunt les frais annexes du projet immobilier, comme les frais de notaire.

Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 1 600 € ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire mensuel net de 1 600 euros, voici une estimation des montants empruntables sur 7, 10, 15, 20 et 25 ans, avec un taux d’endettement maximum de 35 %.

Capacité d'emprunt avec un salaire de 1 600 €

Durée du prêt	Taux moyen	Capacité d'emprunt
7 ans	0,50 %	43 576 €
10 ans	0,65 %	61 329 €
15 ans	0,85 %	89 201 €
20 ans	1 %	114 809 €
25 ans	1,20 %	136 786 €

Simulation réalisée à titre indicatif le 21/10/2021 (hors assurance).

Quels sont les revenus à prendre en compte ?

Selon votre statut, les revenus à prendre en compte peuvent être :

• la totalité du salaire dans le cas d’un CDI hors période d’essai ;
• la totalité du traitement pour un fonctionnaire ;
• la moyenne des revenus des trois dernières années pour les entrepreneurs, les intermittents et intérimaires.

Les primes, aides sociales et autres revenus subsidiaires sont exclus du calcul.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Sur l’ensemble des charges, prenez en compte :

• les frais récurrents comme les factures d’énergie, d’internet et de téléphonies ;
• un éventuel loyer si votre prêt immobilier ne concerne pas votre résidence principale ;
• les autres mensualités de prêt (conso, auto, etc.) ;
• les pensions alimentaires qui vous versez.

Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 1 600 € ?

Pour estimer combien vous pouvez emprunter avec 1 600 euros par mois, il faut dans un premier calculer votre mensualité maximale en fonction d’un taux d’endettement de 35 %, comme ceci :

mensualité maximum = (revenus nets – charges fixes) x 0,35

(les charges fixes dans cette formule correspondent à vos charges mensuelles fixes hors future mensualité et hors loyer si votre crédit est destiné à acquérir votre résidence principale)

Ensuite, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt en multipliant votre mensualité maximum par le nombre de mois compris dans la durée de votre crédit :

capacité d’emprunt = mensualité maximum x durée du crédit (en mois)

Il s’agit bien entendu d’une estimation rapide de votre capacité d’emprunt. Pour déterminer le montant réel qui peut vous être accordé, la banque prendra en compte d’autres éléments, comme votre assurance emprunteur et le taux d’intérêt appliqué.

1 600 € de salaire mensuel : existe-t-il des aides pour mon prêt immobilier ?

Des aides existent pour faciliter l’accès à la propriété. Elles sont conditionnées à des critères de revenus et de localisation géographique. Réunis sous l’appellation de prêts aidés, ces dispositifs sont nombreux, avec notamment :

• le prêt à taux zéro (PTZ) ;
• le prêt conventionné ;
• le prêt d’accession sociale (PAS)

Avant une demande d’emprunt avec un salaire de 1 600 euros par mois, n’hésitez pas à vérifier gratuitement votre éligibilité à ces dispositifs grâce à nos outils de simulation en ligne.