Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 6 000 euros par mois ?

Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt d’un foyer est l’indicateur qui permet de déterminer combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 6000 € par mois. L’analyse de l’effort financier à réaliser passe également par le contrôle d’un certain nombre d’éléments comme :

• le reste à vivre ;
• le calcul de votre taux d’endettement.

Le reste à vivre

Pour étudier la faisabilité de votre projet, les banques prennent en compte votre reste à vivre. Il s’agit de la différence entre vos revenus et vos charges mensuels (mensualité du crédit incluse). La somme restante doit non seulement vous permettre de répondre aux dépenses du quotidien (factures de gaz, d’électricité, etc.), mais aussi de couvrir les dépenses imprévues. Bien entendu, le reste à vivre est différent selon votre situation personnelle et la composition de votre foyer. Le seuil est fixé librement par les établissements bancaires, généralement il s’établit à 800 € pour une personne seule et à 1 200 € pour un couple.   

Le taux d’endettement

Lorsque vous consultez votre banque pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 6 000 € par mois, le calcul de votre taux d’endettement est essentiel. Il est effectué en même temps que celui de votre capacité d’emprunt afin de vérifier qu’il reste inférieur au seuil de 35 %. Les autorités financières considèrent en effet qu’au-delà le risque de surendettement est réel.  

Tableau de calcul de la capacité d’emprunt pour 6000 € de revenu

Données	Montants
Salaire mensuel	6 000 €
Taux d’endettement maximal	35 %
Capacité d’emprunt/mensualité	2100 €

Si votre salaire s’élève à 6 000 €, cela signifie que vous ne pouvez pas dédier plus de 2100 € au remboursement de vos mensualités.

Toutefois, il existe des situations où la banque accepte de financer l’emprunteur même quand le taux d’endettement dépasse le plafond autorisé. Le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) autorise ainsi les établissements bancaires à accepter jusqu’à 20 % de dossiers dérogeant à cette règle. Ces dossiers doivent être prioritairement des primo-accédants et des achats de résidence principale, toujours selon ces mêmes recommandations. 

La capacité d’achat

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter pour le financement de votre projet immobilier. Pour connaître la somme globale que vous pouvez utiliser pour investir dans ce projet, il suffit d’y associer votre apport personnel. C’est votre capacité d’achat.

(Capacité d’emprunt + apport personnel) - frais de notaire = capacité d’achat

Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 6 000 € ?

Voici un tableau qui fait apparaître combien peut-on emprunter avec un salaire de 6000 € par mois en fonction de la durée du crédit. A noter que ces chiffres sont obtenus selon les barèmes bancaires appliqués en septembre 2021, ils sont à titre indicatif et susceptibles d’évoluer dans le temps (simulation à titre indicatif, horas assurance, hors négociation).

Combien emprunter avec 6 000 euros ?

Durée du crédit	Taux immobilier	Capital maximal à emprunter
7 ans [84 mois]	0,55 %	163 122 €
10 ans [120 mois]	0,65 %	229 982 €
15 ans [180 mois]	0,80 %	335 741 €
20 ans [240 mois]	1 %	430 534 €
25 ans [300 mois]	1,15 %	516 026 €

Quels sont les revenus à prendre en compte ?

Les revenus pris en compte par la banque ne concernent pas seulement votre salaire. En effet, plusieurs sources de revenus sont analysées pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 6 000 euros par mois. Voici une liste de celles-ci :

• les revenus issus de votre salaire si vous êtes fonctionnaire ou en contrat à durée indéterminée hors période d’essai : ils sont pris en compte à 100 % ;
• les revenus de votre activité professionnelle si vous êtes indépendant, commerçant, chef d’entreprise ou en CDD par exemple : la banque analyse les bilans des trois derniers exercices comptables ou des trois dernières années afin d’établir une moyenne (vos revenus étant par nature variables) ;
• les primes régulières : elles sont comptabilisées dans le calcul de la banque sur les trois dernières années ;
• les revenus locatifs : ils sont comptabilisés à hauteur de 70 %. Les 30 % restants permettent de constituer une marge de sécurité pour d’éventuels impayés ou vacances locatives.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Pour déterminer le taux d’endettement, la banque comptabilise toutes les charges récurrentes qui s’ajoutent à la mensualité du prêt immobilier. Les charges prises en compte dans le calcul sont les charges fixes, à savoir :

• les impôts et taxes ;
• les crédits en cours (auto, renouvelable ou à la consommation) ;
• les loyers ;
• les rentes ;
• les pensions versées.

Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 6 000 € ?

Si vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 6 000 €, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Pour effectuer votre calcul de capacité d’emprunt beaucoup plus facilement, vous pouvez utiliser nos outils de calcul mis en ligne. En quelques instants, vous obtenez une première idée de l’enveloppe financière dont vous pourriez disposer. 

Prenons l’exemple d’un emprunt sur 20 ans avec un taux d’intérêt à 1 %.

Estimation d'une capacité d'achat sur 20 ans

Enveloppe budgétaire	Montant en euros
Revenus du foyer	6 000 €
Charges	500 €
Capacité d’emprunt	321 813 €
+ apport personnel	85 000 €
frais de notaire	29 739 €
Capacité d’achat	377 074 €

Cette estimation à titre indicatif est réalisée avec notre outil de simulation capacité d’emprunt en septembre 2021. Les chiffres indiqués sont susceptibles de changer avec le temps et selon la nature de votre projet.