Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 5 500 euros par mois ?
💡 Les infos clés
Vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter avec vos revenus de 5 500 euros par mois ? Le Guide du Crédit détaille dans tout ce qu’il faut savoir pour faire un emprunt avec ce salaire :
- calculer sa capacité d’emprunt est primordial avant de vous lancer dans un projet immobilier ;
- les banques prennent en compte plusieurs critères afin d’évaluer votre capacité à rembourser le capital emprunté : reste à vivre, taux d’endettement, etc. ;
- pour déterminer ces paramètres, les banques vont analyser votre profil à travers vos revenus et vos charges.
Sommaire
Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?
Votre capacité d’emprunt est une notion clé pour votre projet. Il s’agit du montant maximum que vous pouvez espérer emprunter avec un prêt immobilier. Il est donc essentiel de connaître cette donnée en amont de votre recherche de bien. Celle-ci va dépendre de plusieurs éléments.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est la part de vos revenus qui reste disponible une fois vos dépenses mensuelles fixes honorées. Pour simplifier, la somme est calculée en soustrayant vos charges fixes du montant total de vos revenus nets mensuels.
Disposer d’un reste à vivre correct va rassurer la banque quant à votre capacité à conserver un budget mensuel viable pendant toute la durée de remboursement de votre prêt.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement est un indicateur qui mesure, sous la forme d’un pourcentage, la proportion de vos charges fixes par rapport à vos revenus. Vous pouvez le calculer de la manière suivante :
taux d’endettement = (charges fixes/revenus nets) x 100
Les banques accepteront de vous financer jusqu’à un taux d’endettement maximum de 35 %.
| Taux d'endettement | 35 % |
Mensualité maximale |
1 925 € |
La capacité d’achat
La capacité d’achat est le prix du bien que vous pouvez acheter grâce à votre prêt immobilier. Elle se calcul en soustrayant à votre capacité d’emprunt le montant des frais annexes de votre projet (frais de notaire, frais d’agence, etc.).
Il est donc important de prendre connaissance de cet élément afin de viser dans votre recherche les biens que vous serez en capacité d’acheter selon votre profil.
Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 5 500 € ?
Vous trouverez dans le tableau ci-dessous quelques simulations de capacité d’emprunt avec un salaire net de 5 500 euros.
| Durée du prêt | Taux moyen | Capacité d'emprunt |
7 ans |
0,50 % |
149 792 € |
10 ans |
0,65 % |
210 817 € |
15 ans |
0,85 % |
306 629 € |
20 ans |
1,00 % |
394 629 € |
25 ans |
1,20 % |
470 213 € |
Simulation réalisée à titre indicatif le 21/10/2021 (hors assurance).
Quels sont les revenus à prendre en compte ?
Les banques ne comptabilisent pas tous les types de revenus de la même manière.
Les revenus salariés (CDI) sont privilégiés par les banques, car ils sont réguliers et durables. Les revenus immobiliers (loyers perçus) sont pris en compte à hauteur de 70 %. Les revenus mobiliers, tout comme les revenus des activités non salariées sont retenus lorsque vous pouvez justifier de leur ancienneté sur une période de trois années consécutives.
Si vous êtes en intérim ou en CDD, vous devrez aussi prouver la régularité de vos revenus sur les trois dernières années.
Certains revenus ne sont pas utilisés par les banques dans le calcul, comme les aides de l’État (CAF, chômage, etc.).
Quelles sont les charges à prendre en compte ?
Les charges prises en compte par les banques sont les suivantes. Il s’agit de tous les frais récurrents et incompressibles que vous devez payer, comme :
- les mensualités de crédit ;
- les factures d’énergie et de télécommunication ;
- les impôts et taxes ;
- les loyers ;
- les pensions alimentaires versées ;
Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 5 500 € ?
Vous pouvez estimer la somme que vous pouvez emprunter avec un salaire de 5 500 euros de la manière suivante :
mensualité maximum x durée du crédit (en mois)
Vous trouverez ci-dessous un exemple d’emprunt pouvant être réalisé avec un salaire de 5 500 euros :
Monsieur Dupont est célibataire. Son revenu annuel net est de 66 000 euros. Il a deux crédits en cours :
- un crédit personnel de 80 euros par mois ayant servi à financer un voyage ;
- un crédit immobilier de 400 euros par mois pour la réalisation d’un investissement locatif.
Il peut s’endetter pour un montant maximum de : 66 000 x 35 % = 23 100 euros par an, soit 1 925 € par mois.
Il faut ensuite soustraire les mensualités des prêts déjà souscrits par monsieur Dupont : 1 925 euros - 480 euros = 1 445 euros.
Monsieur Dupont peut donc souscrire un nouveau prêt avec une mensualité maximum de 1 445 euros par mois. Sur 20 ans, il pourra donc en théorie emprunter environ 346 800 euros.
Pour connaître la capacité d’emprunt exact de Monsieur Dupont, il faut cependant soustraire à ce montant les frais liés à l’assurance ainsi que ceux liés au taux d’intérêt qui lui sera appliqué.
Si vous voulez estimer d’une manière plus précise votre capacité d’achat, le mieux et de se tourner vers nos outils de simulation en ligne, utilisables gratuitement et sans engagement.
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