Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 1 800 euros par mois ?

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 1 800 € par mois ?

Pour savoir combien il est possible d’emprunter avec 1 800 € par mois, les organismes de crédits analysent de nombreux critères, dont :

• vos revenus nets réguliers de votre foyer ;
• votre apport personnel ;
• votre taux d’endettement et vos charges ;
• votre saut de charge ;
• le taux d’intérêt et la durée de votre emprunt.

Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?

Pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 € par mois il est indispensable de calculer votre capacité d’emprunt. Le montant maximal que vous pouvez emprunter est conditionné à vos revenus et votre apport personnel.

Il dépend également d’autres facteurs tels que vos mensualités et votre taux d’endettement, mais aussi de votre reste à vivre.

Le reste à vivre

Le reste à vivre vient en complément du calcul de votre taux d’endettement. Afin d’étudier la faisabilité de votre projet, les organismes de crédit vont s’intéresser à la somme qu’il vous reste une fois vos charges déduites (mensualité incluse). 

revenus – (charges fixes + mensualité de crédit) = reste à vivre

Avec des revenus de 1 800 €, vous devez être en mesure de faire face à vos dépenses courantes contraintes ainsi que les mensualités de votre crédit tout en gardant un reste à vivre suffisant. Bien entendu, plus votre reste à vivre est confortable, plus la banque est rassurée et susceptible d’augmenter le capital à emprunter.

Le taux d’endettement

Le calcul de votre taux d’endettement est essentiel pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 € par mois. La part des revenus consacrée au remboursement de votre crédit ne doit pas excéder 35 %. Au-delà de ce seuil, le risque de surendettement est trop fort selon les autorités financières.

Pour calculer le taux d’endettement, il suffit d’apprécier les charges fixes (future mensualité comprise) par rapport au revenu du foyer :

(charges fixes/revenus nets) x 100 = taux d’endettement

Au regard du taux d'endettement, vous pouvez ensuite déterminer la mensualité maximale de votre prêt immobilier.

Mensualité maximale avec un salaire de 1 800 €

Taux d'endettement maximum	35 %
Mensualité maximale	630 €

Pour un salaire de 1 800 €, vos mensualités doivent donc être inférieures à 630 € afin de ne pas dépasser le plafond de taux d’endettement.

Toutefois, il existe de rares situations où les banques peuvent déroger à cette règle. Ainsi, le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) autorise les établissements bancaires à appliquer certaines dérogations.

Celles-ci sont généralement accordées aux emprunteurs affichant un profil plus rassurant ou parfois pour le financement d’un investissement locatif à haut rendement. Il convient de préciser que ces dossiers doivent concerner en priorité les primo-accédants.

La capacité d’achat

En faisant la somme de votre capacité d’emprunt avec votre apport personnel et d’éventuels prêts aidés (PTZ ou PAS par exemple), vous obtenez votre capacité d’achat. Cela représente donc le montant global que vous pouvez mobiliser pour le financement de votre projet.

capacité d’achat = (capacité d’emprunt + prêts aidés + apport personnel) - frais annexes du projet

Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 1 800 € ?

Votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus et de vos charges, mais aussi de la durée du prêt immobilier. Voici un tableau qui vous indique combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 800 € par mois selon la durée du crédit.

Capacité d'emprunt avec un salaire 1 800 €

Durée du prêt	Taux moyen	Capacité d'emprunt
7 ans	0,50 %	49 023 €
10 ans	0,65 %	68 995 €
15 ans	0,85 %	100 351 €
20 ans	1 %	129 160 €
25 ans	1,20 %	153 888 €

Simulation réalisée à titre indicatif le 21/10/2021 (hors assurance).

Quels sont les revenus à prendre en compte ?

La stabilité de vos revenus constitue un des critères premiers dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 800 euros par mois, vos revenus sont considérés en fonction de leurs sources, à savoir :

• le salaire si vous êtes fonctionnaire ou en CDI [contrat à durée indéterminée] hors période d’essai : est intégralement pris en compte ;
• les revenus de votre activité si vous êtes chef d’entreprise, commerçant, indépendant ou en CDD : la banque étudie la moyenne de vos trois derniers exercices comptables ou des trois dernières années ;
• les revenus issus du locatif : ils sont pris en compte à hauteur de 70 %. La somme restante (30 %) constitue alors une marge de sécurité pour de possibles impayés ou vacances locatives ;
• les primes : la banque ne les prend en compte que si elles sont régulières : elles sont comptabilisées dans le calcul de la banque sur les trois dernières années ;
• les allocations (CAF ou autres organismes) ne sont pas prises en compte.

Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 1 800 € ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1800 €, la formule suivante vous permet d’avoir une première idée :

capacité d’emprunt = ((revenus nets – charges fixes) x 0,35) x durée du crédit (en mois)

Les charges fixes doivent être ici entendues comme vos charges mensuelles fixes sans la future mensualité de prêt et sans votre loyer si vous acheter votre résidence principale grâce au crédit souscrit.

Afin d’obtenir des résultats plus précis, vous pouvez recourir à nos outils de calcul en ligne. En quelques instants, vous pouvez savoir gratuitement et sans engagement si votre projet d’achat immobilier est viable.

Simulation d’un emprunt sur 20 ans avec un taux d’intérêt à 1 %

Revenus du foyer	1 800 €
Capacité d'emprunt	129 160 €
Apport personnel	10 000 €
Frais de notaire	11 315 €
Capacité d'achat	127 845 €

Simulation à titre indicatif réalisée en octobre 2021 (hors assurance).

1 800 € de salaire mensuel : Existe-t-il des aides pour mon prêt immobilier ?

L’État a mis en place un certain nombre de mesures pour encourager l’accession à la propriété, en particulier pour les foyers aux revenus modestes. Avec 1 800 € de revenus par mois, les prêts aidés peuvent faciliter l’accès au crédit immobilier.

Ces aides financières vous permettront d’augmenter votre capacité d’emprunt ou, au contraire, de diminuer le montant du crédit nécessaire. Pour emprunter avec 1 800 € de revenus par mois, vous pouvez notamment prétendre au :

• Prêt à Taux Zéro (PTZ) ;
• Prêt d’Accession Sociale (PAS) ;
• Prêt Action Logement (PAL).

Pour évaluer votre éligibilité à ces prêts aidés, n’hésitez pas à utiliser gratuitement nos outils de simulation.