Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 1 200 euros par mois ?

Emprunter avec un salaire de 1 200 € par mois : c’est possible

Il est possible d’emprunter avec un salaire de 1200€ par mois. En effet, une durée d’emprunt plus importante peut vous permettre d’augmenter votre capacité d’emprunt. Mais attention au coût total du crédit qui est aussi plus important. Vous pouvez ainsi calculer votre capacité d’emprunt en simulant plusieurs durées à des taux différents.

Afin de bénéficier du meilleur taux, et de conditions d’emprunt avantageuses, il est conseillé de présenter un dossier solide, avec les caractéristiques suivantes :

• Une situation professionnelle stable. Par exemple, un statut cadre en CDI.
• Un taux d’endettement peu élevé.
• Des revenus réguliers.

Combien je peux emprunter avec un revenu de 1 200 € par mois ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs :

• Vos revenus,
• Vos charges,
• La durée et le taux de votre crédit immobilier.

Simulation à titre indicatif, taux immobiliers octobre 2021, hors assurance, hors négociation.

Les mensualités de votre prêt ne doivent pas dépasser 33 % de taux d'endettement, 35 % assurance emprunteur comprise selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Voici les mensualités possibles de votre crédit immobilier selon un taux d’endettement maximal de 33% :

Pour obtenir l'estimation vos mensualités vous pouvez effectuer le calcul suivant : salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale.

Pour obtenir votre capacité d’emprunt, vous devez effectuer le calcul suivant : capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée d’emprunt (mois)

La somme que vous pouvez emprunter est susceptible d’évoluer d’une période à l’autre en fonction de l’évolution des taux, mais aussi de vos charges, revenus, ou encore si vous empruntez avec un co-emprunteur.

Capacité d’emprunt : Calculer son taux d'endettement et son reste à vivre

Avant de vous lancer dans l’achat de votre résidence principale ou secondaire, le calcul de votre capacité d’emprunt vous permet de définir votre budget, et ainsi de sélectionner le bien en adéquation avec vos revenus et vos charges. Vous pouvez calculer votre capacité d'emprunt à l'aide d'outils de simulation en ligne, ou auprès de votre banquier ou de votre courtier.

Outre votre capacité d’emprunt, la banque est très attentive à votre équilibre entre taux d’endettement et reste à vivre. Le taux d’endettement dont le seuil maximal est fixé à 33 % représente la part que prennent vos charges dans votre budget. Pour compenser votre taux d’endettement, la banque évalue votre reste à vivre. Autrement dit la somme restante dans votre budget après le remboursement de vos charges, et qui est utilisée pour réaliser vos dépenses courantes comme :

• L’alimentation
• Les transports
• l’habillement, etc.

Quelles sont les modalités pour un prêt immobilier ?

Pour souscrire un prêt immobilier avec un salaire de 1 200 € par mois, vous devez respecter plusieurs conditions définies par la banque, afin de prouver votre solvabilité, et votre capacité à rembourser vos mensualités. Les modalités pour obtenir un prêt immobilier sont les suivantes :

• Soigner ses comptes. Pour un dossier d’emprunteur totalement complet, veillez à soigner vos comptes bancaires dans la durée. En effet, il est conseillé d’éviter les découverts et les nombreux crédits pour privilégier une épargne régulière et des dépenses adaptées à vos revenus. 
• Démontrer une stabilité professionnelle. Afin que vous puissiez supporter des mensualités importantes pour une période allant parfois de 15 à 25 ans, il est important d’avoir un emploi stable et des revenus réguliers. Concernant les professions d’indépendant ou commerçant, ce sont vos bilans comptables de ces trois dernières années qui sont scrutés afin de savoir si vos revenus sont pérennes.
• Prévoir un apport personnel. L’apport personnel est presque systématiquement demandé par la banque lorsque vous demandez un prêt immobilier. En effet, l’apport est un moyen de la rassurer sur votre solvabilité, et de la convaincre de vous prêter une somme importante à rembourser pendant plusieurs années. Nous vous conseillons un apport d’au moins 10 % du montant total de votre emprunt et issu de fonds propres. Par exemple, l’apport serait de 20 000 € pour un crédit immobilier de 200 000€.
• Limiter son taux d’endettement. Comme dit précédemment, il est important que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil de 33 % (35 % maximum assurance de prêt comprise selon les recommandations du HCSF). Pour compenser un niveau d'endettement flirtant avec cette limite, vous devez présenter un reste à vivre important. Pour calculer votre taux d’endettement rapidement, vous pouvez utiliser la formule suivante : taux d’endettement = (ensemble des charges / revenus fixes nets de l’emprunteur et de l’éventuel co-emprunteur) x 100

Emprunter avec un salaire de 1 200 € grâce aux prêts aidés

Un achat immobilier vous donne droit à divers prêts aidés, qui vous aident à financer votre achat immobilier. Pour en bénéficier, vous devez respecter plusieurs critères d’éligibilité. Voici ci-dessous un tableau explicatif des caractéristiques des divers prêts aidés qui concernent un achat immobilier :