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Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 1 300 euros par mois ?

💡 Les infos clés

Vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter avec 1 300€ de revenus par mois ? Vous devez déterminer ce que l’on appelle votre capacité d’emprunt. Cette dernière est calculée en fonction de vos revenus tout en respectant la limite des 33% d’endettement. Ainsi, si vous percevez 1 300€ de salaire, vous pouvez consacrer jusqu’à 429€ de mensualité de remboursement pour un prêt immobilier de 92 383€ à 1,10% sur 20 ans.

Combien emprunter avec 1300 euros ?

Puis-je emprunter avec un salaire de 1 300 € par mois ?

Oui, vous pouvez tout à fait souscrire un crédit immobilier avec 1 300€ de salaire par mois. Les modalités de votre prêt seront adaptées à votre situation financière ainsi qu’à votre profil et à votre projet. Ce dernier doit être en adéquation avec vos capacités de remboursement.

Mais avant de solliciter les établissements de prêt, il est recommandé de calculer sa capacité d’emprunt. Vous vérifiez ainsi la faisabilité de votre projet et avez une première idée sur les modalités de prêt que les banques pourraient vous proposer. Le calcul de votre capacité d’emprunt prend en compte :

  • Vos revenus ;
  • Vos charges ;
  • La durée de votre prêt ;
  • Le taux d’emprunt.

Quelle est ma capacité d’emprunt avec 1 300 € de revenu par mois ?

Voici un tableau récapitulatif pour vous donner une idée de votre capacité d’emprunt selon la durée choisie :

Durée d'emprunt Taux d'intérêt immobilier Capacité d'emprunt maximale
7 ans 0,65% 35 219€
10 ans 0,75% 49 582€
15 ans 0,95% 71 944€
20 ans 1,10% 92 383€
25 ans 1,30% 109 829€

Simulation réalisée en juin 2021

Les chiffres présentés ci-dessus sont donnés à titre indicatifs. Les montants peuvent varier dans le temps et être réajustés en fonction de vos revenus et/ou vos charges ainsi que des taux actuels pratiqués. 

 

Si vous souhaitez vous-même calculer votre capacité d’emprunt, voici la formule pour savoir combien emprunter avec 1 300€ par mois : 

Capacité d’emprunt maximale = mensualité maximale x durée du crédit (en mois) 

Pour connaître le montant maximal de votre mensualité il suffit de suivre la formule suivante : 

Mensualité maximale : revenus nets x taux d’endettement maximal 

Capacité d’emprunt : Calculer son taux d'endettement et son reste à vivre

Calculer votre capacité d’emprunt avant de solliciter les établissements prêteurs est vivement conseillé pour les porteurs de projet. D’une part cela vous permet d’avoir une idée sur le prêt que vous pourriez obtenir. D’autre part vous augmentez vos chances d’être financé. En effet, vous devez solliciter un prêt immobilier en adéquation avec vos capacités financières.

Par ailleurs, une fois que vous avez découvert combien vous pouvez emprunter avec 1 300€ de salaire, votre recherche de biens n’en sera que plus efficace. En effet, simuler votre capacité d’emprunt vous permet ensuite de définir votre capacité d’achat. Cette dernière désigne votre enveloppe budgétaire, c’est-à-dire la somme qui va vous permettre de financer le bien mais aussi de payer les frais annexes, comme les frais de notaire. Pour calculer votre capacité d’achat, voici la méthode à suivre :

Capacité d’achat = capacité d’emprunt + apport personnel + éventuels prêts aidés – frais de notaire

Le taux d’endettement

Pour définir votre capacité d’emprunt la banque prend en compte votre taux d’endettement après opération. Celui-ci ne doit pas dépasser les 33% généralement. Pour le calculer, vous devez suivre cette formule :

Taux d’endettement = (charges + mensualité de crédit /revenus) x 100

Exemple :

Vous percevez 1 300€ de revenus, vous versez 180€ de pension alimentaire et rembourserez 249€ de crédit, voici votre taux d’endettement :

Revenus 1 300€
Charges 180€ + 249€
Taux d’endettement 33%

Le reste à vivre

Le reste à vivre désigne les sommes restantes après déduction des charges incompressibles, c’est-à-dire les charges dont vous ne pouvez vous défaire (pension, loyer…). Le reste à vivre est consacré aux dépenses courantes comme l’alimentaire, le transport ou encore les loisirs. Plus votre reste à vivre est important, plus la banque est rassurée quant à votre capacité à honorer le remboursement des sommes prêtées.

Dans notre exemple précédent, voici quel serait votre reste à vivre :

Revenus 1 300€
Charges 180€ + 249€
Reste à vivre 871€

Quels sont les critères pris en compte par la banque pour un prêt immobilier ?

Les critères pris en compte par la banque dans l’octroi d’un crédit immobilier sont :

  • Le taux d’endettement qui ne doit pas dépasser 33% généralement. En effet, la banque calcule le rapport entre vos charges et vos revenus ;
  • Le reste à vivre. Plus il est conséquent, plus la banque est rassurée sur votre capacité à rembourser l’emprunt ;
  • L’apport personnel. Cette somme que vous consacrez à votre projet immobilier. Plus l’apport est important plus vous baissez le coût de votre crédit et plus vous avez de chances d’obtenir de meilleures conditions de prêt. Car les banques apprécient votre capacité d’épargne ;
  • Votre situation financière et professionnelle. Présenter un contrat en CDI ou être fonctionnaire est synonyme de revenus stables et réguliers, ce que la banque apprécie. Pour les autres catégories (CDD, indépendants…), il faut apporter la preuve d’une rentrée d’argents régulière et suffisante (3 bilans comptable par exemple) ;
  • Le saut de charge qui représente la différence entre votre loyer ou échéance actuelle de prêt et la nouvelle mensualité. Plus cet écart est réduit, plus la banque est confiante sur votre capacité à rembourser les sommes empruntées.

Quels prêts aidés pour un prêt immobilier avec un salaire de 1 300 € ?

Mis en place pour aider les ménages à accéder à la propriété, les prêts aidés permettent pour la plupart de réduire le coût de votre opération d’acquisition. Pour un salaire de 1 300€, voici les prêts aidés auxquels vous pouvez prétendre :

  Conditions d'emprunt Montant finançable Taux d’intérêt Durée du prêt réglementé
Prêt à taux zéro (PTZ) Selon zone géographique et nombre d’occupants.
Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années
Jusqu’à 40% du montant total de l’opération. 0% 20 à 25 ans avec un différé de 5 à 15 ans
Prêt accession sociale  (PAS)

Selon la zone géographique et le nombre d’occupants.
Concerne un premier achat immobilier

Peut financer jusqu'à 100% du montant total de l’opération Taux maximum 3,20% 5 à 30 ans, voire 35 ans.
Prêt conventionné (PC Aucune 100% du coût total de l’opération Taux maximum 3,20% 5 à 35 ans
Prêt épargne logement (PEL) Avoir un plan épargne logement. Jusqu’à 92 000€ Selon la date d’ouverture.
(2,20% depuis août 2016)
2 à 15 ans
Prêt Locatif Social (PLS) Être investisseur, signer une convention APL avec l’Etat (vous devez louer le bien au titre de résidence principale, respecter les plafonds de ressources des locataires et de loyers). Minimum 50% du montant total de l'opération Indexé au taux de rémunération du Livret A 15 à 30 ans
Prêt aux fonctionnaires Être fonctionnaire Jusqu'à 35% à compléter par un prêt conventionné Varie selon les profils Jusqu’à 15 ans
Prêt Action Logement

Selon les zones, similaires aux plafonds du prêt locatif intermédiaire (PLI)

Jusqu’à 40% du coût total de l’opération, entre 7 000 à 45 000€ 1% 20 ans maximum

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