Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 3 000 euros par mois ?

Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?

Pour avoir une première idée de la somme que vous pouvez emprunter sur le marché du crédit immobilier, vous devez calculer votre capacité d’emprunt. C’est pourquoi il est conseillé de connaître votre capacité à emprunter avant même de vous lancer dans votre recherche d’une résidence principale ou secondaire. Afin d’effectuer ce calcul, vous pouvez réaliser une simulation en ligne, ou faire appel à un banquier ou à un courtier afin d’obtenir une estimation plus précise et professionnelle.

Le reste à vivre

Pour votre demande de prêt immobilier, la banque évalue votre reste à vivre, c'est-à-dire la somme qu’il reste dans votre budget courant suite au paiement des charges mensuelles. Ce budget courant concerne vos dépenses du quotidien comme l’alimentation, les transports, l’habillement, etc. Plus votre reste à vivre est important, plus la banque est rassurée sur votre capacité à supporter des mensualités importantes pendant toute la durée du crédit immobilier.

Le taux d’endettement

En plus du reste à vivre, la banque analyse également votre taux d’endettement. Le taux d’endettement désigne la part de vos charges dans votre budget global, et ne doit généralement pas dépasser la limite fixée à 33 %, soit environ un tiers des revenus. Pour réduire votre taux d’endettement, il est conseillé d’avoir une épargne régulière, mais aussi d’éviter de souscrire trop de crédits à la fois.

Tableau représentatif de la mensualité du prêt au taux d'endettement de 33 % avec un salaire de 3 000 €

Revenus mensuels	3 000 €
Taux d'endettement maximal	33 %
Mensualité du prêt	990 €

La capacité d’achat

Il ne faut pas confondre la capacité d’achat et la capacité d’emprunt. En effet, la capacité d’achat désigne votre enveloppe totale consacrée à votre achat immobilier. Elle prend en compte votre apport personnel, qui représente généralement 10 % minimum du montant du prêt, et qui permet de couvrir les frais de notaire lors de la signature de l’acte authentique qui peuvent représenter jusqu’à 8 % du montant du crédit.

Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 3 000 € ?

Si vous souhaitez savoir combien emprunter avec un revenu net mensuel de 3 000 €, sachez que la capacité d’emprunt varie selon vos charges, la durée et le taux du crédit immobilier. La somme que vous pouvez obtenir pour votre emprunt immobilier en fonction de la durée et du taux est définie dans le tableau ci-dessous.

Tableau de votre capacité d'emprunt selon la durée et le taux du crédit immobilier avec des revenus de 3 000 euros

Taux du crédit immobilier	Durée du crédit immobilier (7 à 25 ans)	Capacité d'emprunt
0,55 %	7 ans	81 561 €
0,65 %	10 ans	114 991 €
0,85 %	15 ans	167 252 €
1 %	20 ans	215 267 €
1,15 %	25 ans	258 013 €

Ces chiffres sont obtenus selon les barèmes Empruntis de septembre 2021, et peuvent varier dans le temps.

Quels sont les revenus à prendre en compte ?

Les revenus pris en compte par la banque sont ceux générés par votre activité professionnelle. Plus vos revenus sont réguliers et élevés, plus la banque est rassurée sur votre capacité à supporter le coût du crédit immobilier. Ainsi, la banque privilégie les emplois en CDI à ceux en intérim, ou en CDD sauf s’ils justifient d’une stabilité sur les trois dernières années. En s’assurant de la pérennité de vos revenus, la banque cherche à se prémunir d’une éventuelle défaillance de remboursement de l’emprunteur. Si vous exercez une profession libérale, d’indépendant ou de commerçant, elle analyse vos bilans comptables des trois dernières années.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Si vos revenus représentent un critère pour la banque, ils sont aussi liés à la part de vos charges dans votre budget. C’est pourquoi la banque prend également en compte le montant global de vos charges suite à votre acquisition, qui concerne :

• Votre loyer après acquisition si vous en avez toujours un ;
• Vos mensualités de crédit après acquisition ;
• Vos éventuelles pensions versées chaque mois.

Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 3 000 € ?

Pour calculer la somme que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 000 €, vous pouvez effectuer le calcul ci-dessous :

Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée du crédit immobilier (mois).

Cette formule vous permet ainsi de faire votre propre calcul de votre capacité d’emprunt mais ne prend pas en compte certains éléments comme le taux du crédit. Vous pouvez compléter ce calcul par l’accompagnement d’un courtier en crédit immobilier, qui pourra affiner ce calcul et faciliter les démarches de financement immobilier.

Si vous souhaitez avoir une première idée du montant de vos mensualités, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Salaire mensuel x taux d’endettement de 33 % = mensualité du prêt immobilier

Selon cette formule, la mensualité de votre crédit immobilier avec un salaire de 3 000 € par mois s’élève à 990 € hors assurance emprunteur et sans prendre d’autres éléments de calcul en compte. Il s’agit là encore d’une estimation qu’un professionnel du crédit peut vous aider à affiner dans le cadre de son accompagnement.