Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 4 000 euros par mois ?
💡 Les infos clés
Votre salaire est de 4 000 € par mois et vous aimeriez investir dans l’immobilier afin d’acquérir votre résidence principale ou un logement secondaire. Pour savoir combien vous pouvez emprunter pour votre prêt immobilier avec un salaire de 4000 €, vous devez calculer votre capacité d’emprunt. En la combinant avec votre apport personnel vous obtenez votre capacité d’achat, le montant sur lequel vous pouvez compter pour acheter votre bien.
Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec votre salaire, il faut utiliser la formule suivante : (revenus - charges) x taux d’endettement x durée en mois.
L’idéal est de faire une simulation de prêt immobilier, mais pour vous donner une idée, un salaire de 4000 € par mois vous permet d’emprunter :
- 153 322 € sur 10 ans avec un taux de 0,65 % ;
- 223 827 € sur 15 ans avec un taux de 0,80 %;
- 287 022 € sur 20 ans avec un taux de 1 %.
Sommaire
Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?
Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 4000 € par mois, il faut calculer sa capacité d’emprunt. Ce chiffre correspond à la somme que vous pouvez emprunter sans risquer le surendettement.
Le reste à vivre
La capacité d’emprunt permet notamment de savoir ce qu’il vous restera une fois votre mensualité de prêt remboursée. Cette somme est appelée “reste à vivre” par les banques et son minimum n’est pas fixé de manière légale. Néanmoins, elle doit vous permettre de financer vos dépenses courantes (alimentation, énergie, transport…). Les organismes de crédit estiment que le reste à vivre doit être compris entre 400 et 800 € par personne composant le foyer.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement correspond à la proportion que représente la mensualité du prêt sur votre salaire de 4 000 €. Ce taux ne doit pas dépasser 33 %, mais les banques peuvent aujourd’hui aller jusqu’à 35 % si les autres critères sont favorables.
Le taux d’endettement permet de connaître la mensualité maximum que vous pouvez supporter. Pour un salaire de 4 000 € et si vous n’avez pas d’autres crédits à rembourser, votre mensualité ne pourra pas dépasser 1 320 € avec un taux d’endettement à 33 % et 1 400 € avec un endettement de 35 %.
| Salaire | Taux d’endettement | Mensualité maximale |
4 000 € |
33% |
1 320 € |
4 000 € |
35 % |
1 400 € |
La capacité d’achat
La capacité d’achat est légèrement différente de la capacité d’emprunt. La capacité d’achat prend en compte d’autres sommes qui viennent en plus ou en moins de votre capacité d’emprunt :
- L’apport personnel s’ajoute à votre capacité d’emprunt.
- Les frais de notaire en sont par contre déduits.
La capacité d’achat représente donc le montant global que vous pouvez consacrer à votre projet immobilier.
Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 4 000 € ?
Voici quelques exemples de montants que vous pouvez emprunter avec un salaire net mensuel de 4000 € (les sommes présentées représentent la capacité d’emprunt avec 4 000 €).
| Durée du prêt | Montant maximum empruntable avec 4 000 € | Taux d’intérêt hors assurance |
7 ans |
108 748 € |
0,55% |
10 ans |
153 322 € |
0,65% |
15 ans |
223 827 € |
0,80% |
20 ans |
287 022 € |
1% |
25 ans |
350 017 € |
1,15 % |
Quels sont les revenus à prendre en compte ?
Les revenus à prendre en compte pour le calcul de votre capacité d’emprunt avec 4 000 € sont ceux de votre foyer, dès lors qu’ils sont stables et réguliers. Il s’agit :
- de votre salaire ou traitement mensuel si vous êtes en CDI, ou d’une moyenne sur 3 ans si vous êtes en CDD, intérimaire ou indépendant ;
- du salaire ou du traitement mensuel de votre co-emprunteur (conjoint, concubin, partenaire de pacs…) ;
- des primes si elles sont régulières ou inscrites dans le contrat de travail (13e mois par exemple) ;
- des revenus fonciers si vous en avez (ils sont pris en compte à 70 % pour tenir compte de la possibilité de vacance locative).
En général, les allocations familiales et les pensions alimentaires ne sont pas prises en compte, car ce ne sont pas des sommes destinées à financer un prêt immobilier.
Quelles sont les charges à prendre en compte ?
Les charges à déduire de votre revenu de 4 000 € ne sont pas toutes les dépenses que vous pouvez avoir chaque mois. Ici, la banque ne comptabilise que les sommes liées à un autre remboursement de prêt, par exemple un crédit auto ou un prêt personnel à la consommation.
Si vous payez un loyer pour une résidence secondaire ou un appartement pour votre enfant étudiant, vous pouvez aussi déduire ce montant comme charge, puisqu’elle subsistera après l’achat du bien immobilier.
Le reste des dépenses courantes sont prises en compte dans le reste à vivre.
Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 4 000 € ?
La formule pour calculer votre capacité d’emprunt est la suivante : (revenus - charges) x taux d’endettement maximal x durée du prêt.
Par exemple, votre salaire est de 4000 € et vous avez un crédit auto dont la mensualité est de 400 €. Votre capacité d’emprunt avec 4000 € pour un prêt sur 20 ans avec 35 % de taux d’endettement sera de : (4000 - 400) x 35 % x 240 mois = 302 400 €.
🎉 Profitez de notre expertise au meilleur taux !