Prêt immobilier Société Générale
💡 Les infos clés
La Société Générale propose des solutions pour :
- l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire ;
- le financement de travaux pour un logement ;
- l’investissement dans le locatif.
Son offre, variée, regroupe plusieurs types de prêts immobiliers et répond aux demandes d’une large clientèle.
Grâce à la simulation en ligne de prêt immobilier, la Société Générale vous permet d’estimer votre capacité d’emprunt, une condition nécessaire pour bien se lancer.
Pour un engagement pérenne, la Société Générale sélectionne ses partenaires. Comme tous les organismes bancaires, elle veille à protéger ses intérêts et ceux de ses clients. Dans ce sens, la Société Générale exige la souscription à une assurance emprunteur. Son offre d’assurance couvre les garanties indispensables aux prêts immobiliers.
Cette banque historique offre également à ses clients des conditions de prêt modulables, comme la possibilité de rembourser de manière anticipée son prêt.
Sommaire
- Description de la Société Générale
- Simuler mon crédit immobilier avec la Société Générale
- Les avis de la Société Générale
- Le remboursement du prêt immobilier à la Société Générale
- À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec la Société Générale ?
- Puis-je renégocier mon crédit à la Société Générale ?
- La Société Générale refuse votre crédit immobilier : que faire ?
Description de la Société Générale
Parmi les “Trois vieilles” de l’industrie bancaire française avec LCL et BNP Paribas, la Société Générale met un point d’honneur à fidéliser ses clients. Pour cela, son offre de financements immobiliers s’adapte aux besoins des particuliers. Ils ont accès à :
- un prêt amortissable fixe privilégié pour l’acquisition, dans le neuf comme dans l’ancien, d’une résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux ;
- un prêt relais accessible pour disposer temporairement de fonds et acheter un nouveau bien, dans l’attente de vendre son propre bien immobilier ;
- un prêt in fine disponible pour investir dans l’immobilier locatif.
L’offre large de prêts immobiliers Société Générale comprend aussi les prêts réglementés.
Sous certaines conditions, vous pouvez demander :
- le crédit immobilier Banque Française Mutualiste (BFM), disponible pour les fonctionnaires ;
- le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) ;
- le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ;
- le prêt conventionné.
Les trois derniers prêts cités sont réservés à l’acquisition, la construction, les travaux d’une résidence principale uniquement. L’État soumet votre demande à des conditions strictes de revenus. Renseignez-vous si nécessaire auprès d’un courtier spécialisé sur les points non connus relatifs aux prêts immobiliers de la Société Générale.
Simuler mon crédit immobilier avec la Société Générale
L’outil de simulation de crédit immobilier Société Générale donne accès à une estimation de votre capacité d’emprunt, véritable levier pour vous positionner.
Voici un exemple de financement d’une acquisition immobilière au moyen d’un crédit relais non amortissable, sans différé total :
| Montant du prêt | 150 000 € |
Durée |
24 mois |
Mensualités |
23 x 213,75 € / 1 x 150 213,75 € |
TAEG fixe |
2,64 % |
Montant Assurance DIT |
48,75 €/mois |
Frais de garantie Crédit Logement |
1 565 € |
Frais de dossier |
1 000 € |
Frais de tenue de compte |
4 €/mois |
Coût total du crédit |
7 743 € |
Source : notice d’informations du prêt immobilier crédit relais de la Société Générale, août 2021.
Les avis de la Société Générale
Pour mieux vous informer, voici une sélection des avis sur les prêts immobiliers Société Générale :
👍 Avis positifs
- Des conseillers toujours accessibles, réceptifs et très réactifs aux demandes
- De l’aide pour monter le dossier de prêt et le soutien du service immobilier
- Le décaissement rapide des fonds
- Très bon suivi lors des demandes de prêt
👎 Avis negatifs
- Renégociation longue avec des procédures assez complexes
- Communication des informations entre conseillers peu opérante
- Traitement d’une demande de rachat de crédit avec des délais parfois longs
L’offre de prêts immobiliers chez la Société Générale se distingue par sa richesse, toutefois, des conditions sont nécessaires pour en bénéficier.Quelle offre de prêt immobilier propose la Société Générale ?
Quel est le profil de l’emprunteur type à la Société Générale ?
La Société Générale cherche à privilégier la relation contractuelle avec des emprunteurs solvables. L’emprunteur type peut appartenir à :
- une catégorie socioprofessionnelle qui se distingue par des revenus stables. On peut y inclure entre autres les salariés en CDI, les fonctionnaires, les professions libérales ayant plus de 3 ans d’exercice ;
- un emprunteur dont l’apport personnel est important, largement supérieur au 10 % du montant de l’emprunt, valeur minimale légalement requise.
Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?
Pour bénéficier d’un prêt immobilier avec la Société Générale, l’emprunteur doit solliciter une assurance emprunteur, garantissant son prêt face aux risques les plus courants. Vous pouvez souscrire à l’assurance DIT de la Société Générale, qui peut être complétée par des propositions personnalisées.
Sachez qu’avec la banalisation de la délégation d’assurance, vous pouvez choisir une autre offre d’assurance, qui propose des garanties similaires à celle de la Société Générale.
Avec l’assurance DIT de la Société Générale, vous êtes couverts en cas :
- de décès ;
- de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- d’invalidité permanente ;
- d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
La Société Générale propose à ses clients une assurance facultative en cas de perte d’emploi. En revanche, l’assurance Décès / PTIA est obligatoire pour l’obtention d’un prêt immobilier à usage locatif.
Bon à savoir
Si vous souhaitez réduire l’impact des frais d’assurance sur le coût total de votre crédit, la délégation d’assurance le permet en mettant en concurrence l’ensemble des offres d’assurances.
Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier à la Société Générale ?
Pour garantir un prêt immobilier, la Société Générale propose plusieurs solutions. La garantie d’un prêt immobilier étant obligatoire, vous pouvez :
- payer une mensualité de frais au Crédit Logement, une société de cautionnement ;
- obtenir le cautionnement solidaire d’une personne physique ;
- proposer une garantie hypothécaire, hypothèque conventionnelle de 1er rang ou Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) ;
- contracter un nantissement, soit avec un contrat d’assurance-vie détenu chez Sogécap, soit des comptes titres financiers / PEA détenus chez Société Générale, ou encore, un Plan d’Épargne Populaire (PEP) détenu chez Société Générale ;
- bénéficier d’un cautionnement par des mutuelles associées à la Banque Française Mutualiste (BFM) si vous êtes fonctionnaire.
Renseignez-vous sur chaque forme de garantie pour déterminer les frais générés.
Le remboursement du prêt immobilier à la Société Générale
L’ensemble de l’offre de prêts immobiliers Société Générale est adaptable.
Quels types de prêts immobiliers ?
Découvrez l’essentiel des prêts immobiliers de la Société Générale en septembre 2021 :
| Type de prêt | Prêt amortissable | Prêt relais | Prêt in fine Optis |
Type de taux |
Fixe |
Fixe |
Fixe |
Durée du prêt |
De 3 à 25 ans |
De 6 mois à 2 ans |
De 3 à 15 ans |
Montant |
100 % du montant |
80 % de la valeur du bien à vendre |
100 % du montant avec min. 1 600 € |
Modalités de remboursement |
Par paliers Par amortissement mensuel avec ou sans différé sur les 36 premiers mois (partiel ou total) |
In fine : le capital est remboursable en 1 fois à échéance du contrat. Intérêts et cotisations remboursés en amortissement mensuel |
In fine : amortissement mensuel des intérêts et des cotisations |
Est-ce possible de moduler ses échéances ?
La Société Générale propose des échéances modulables. Des propositions flexibles existent pour chaque type de prêt. À chaque évolution de votre situation personnelle, vous pouvez négocier les conditions relatives au remboursement de votre prêt.
Faites-vous accompagner par un courtier spécialisé pour éclairer vos choix.
Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?
En remboursant partiellement votre prêt (minimum de 10 % du montant initial du crédit) ou totalement un crédit immobilier Société Générale, vous devez indemniser la banque avec une semestrialité d’intérêts calculée selon taux du crédit sur le montant du capital remboursé, dans la limite de 3 % du capital restant dû.
À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec la Société Générale ?
Le délai de réponse à une demande de prêt immobilier Société Générale est généralement de 15 jours. Vous recevez une offre valable 30 jours.
Puis-je renégocier mon crédit à la Société Générale ?
Les conditions contractuelles permettent de renégocier votre prêt immobilier Société Générale. Il est souvent possible de :
- allonger la durée de remboursement ;
- moduler le montant des mensualités d’un prêt amortissable à taux fixe ;
- réduire le coût total du crédit en renégociant le prêt, lors d’une baisse du taux d’intérêt.
La Société Générale refuse votre crédit immobilier : que faire ?
En cas de refus de votre demande de prêt immobilier, prenez contact avec un courtier en immobilier qui saura comparer, négocier les offres disponibles sur le marché, et vous proposer des réponses adaptées à votre projet.
🎉 Profitez de notre expertise au meilleur taux !