Prêt immobilier Banque Postale
💡 Les infos clés
Vous souhaitez vous engager dans un prêt immobilier ? La Banque Postale vous accompagne dans la réalisation de votre projet, que ce soit pour un premier achat, un projet de construction ou un investissement locatif.
Pour faciliter le montage de votre dossier de demande de crédit immobilier, la Banque Postale met à votre disposition un outil de simulation. Il vous permet de réaliser une première estimation de vos mensualités hors assurance, de votre taux d’intérêt et de la durée du remboursement.
La Banque Postale propose :
- des prêts amortissables à taux fixe ou révisable (prêt relais, in fine, prêt accession jeune) ;
- des prêts réglementés : conventionné à taux fixe ou révisable, Prêt à Taux Zéro ou encore Prêt Épargne Logement ;
- le rachat de prêt immobilier.
Pour obtenir un prêt immobilier auprès de la Banque Postale, vous devez avoir un bon dossier de financement. Tout comme les autres organismes bancaires, la Banque Postale va analyser votre situation professionnelle, votre apport personnel et le taux d’endettement sur lequel vous pouvez vous engager.
Sommaire
- Description de la Banque Postale
- Simuler mon crédit immobilier avec la Banque Postale
- Quelle offre de prêt immobilier propose la Banque Postale ?
- Le remboursement du prêt immobilier à la Banque Postale
- À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec la Banque Postale ?
- Puis-je renégocier mon crédit à la Banque Postale ?
- La Banque Postale refuse votre crédit immobilier : que faire ?
Description de la Banque Postale
La Banque Postale est la filiale financière du Groupe La Poste. Créée en 2006, ses activités concernent la banque de détail, l’assurance et la gestion d’actifs. Elle propose une gamme de produits adaptés à tous les profils : jeunes, familles, actifs, retraités, collectivités locales, associations, professionnels et entreprises.
C’est l’unique banque en France qui propose l’accessibilité bancaire à tous. La Banque Postale est également reconnue pour son service de proximité, grâce à son réseau de bureaux de poste présent sur tout le territoire.
Simuler mon crédit immobilier avec la Banque Postale
Pour préparer votre projet, vous pouvez simuler votre prêt immobilier avec la Banque Postale. Vous disposez gratuitement d’un outil en ligne qui vous permet de réaliser une estimation de votre taux, de la durée d'emprunt et de vos mensualités.
Le simulateur vous propose deux calculs différents :
- estimer le montant de votre emprunt en précisant votre mensualité ;
- estimer le montant de vos mensualités en indiquant la somme que vous souhaitez emprunter.
Pour estimer le coût de votre crédit, il vous suffit ensuite d’ajouter la durée d’emprunt souhaitée et le taux que vous espérez négocier. En quelques clics, vous obtenez une simulation de votre prêt immobilier à la Banque Postale.
Les résultats obtenus permettent de vérifier votre capacité d’emprunt. Pour une simulation plus précise, vous pouvez prendre directement rendez-vous avec un conseiller financier.
Voici un exemple de calcul réalisé avec l’outil de simulation de prêt immobilier de la Banque Postale en août 2021 : vous empruntez 250 000 € sur 15 ans avec un taux de 1 %. D’après la calculette, vous aurez une mensualité, hors assurance, de 1496,24 €.
Les avis de la Banque Postale
👍 Avis positifs
- Accessible à tous
- Un service de proximité, avec des bureaux de poste implantés partout en France
- Des produits bancaires adaptés : compte, placements, prévoyance, épargne, assurance, crédits immobiliers, etc.
👎 Avis negatifs
- Un service client qui manque parfois de réactivité
- Une image des services vieillissante
- Des tarifs plus élevés que certaines banques en ligne
Dans une étude réalisée sur les organismes financiers par l’agrégateur de comptes bancaires Bankin, la Banque Postale obtient une note de 3,55 sur 5.
Quelle offre de prêt immobilier propose la Banque Postale ?
Plusieurs prêts immobiliers sont disponibles à la Banque Postale. Ils disposent, en août 2021, d’un taux moyen de 1,40 % pour une durée allant de 20 à 25 ans. Voici les principaux emprunts proposés :
- prêts classiques amortissables ;
- prêts réglementés ;
- prêt in fine ;
- rachat de prêt immobilier.
Quel est le profil de l’emprunteur type à la Banque Postale ?
Les banques disposent de leurs propres critères d’acceptation pour les prêts. Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier auprès de la Banque Postale, votre profil emprunteur doit répondre à plusieurs conditions :
- vous devez être stable financièrement ;
- ne pas être surendetté ;
- avoir un compte épargne ;
- être de préférence en CDI ou fonctionnaire ;
- disposer d’un apport personnel.
Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?
La Banque Postale exige une assurance emprunteur pour l'octroi d’un prêt immobilier. Cette assurance de prêt immobilier garantit le remboursement de votre crédit en cas d’invalidité, d’incapacité temporaire ou de décès. C’est une sécurité pour la banque, mais aussi pour vous et vos proches.
Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier à la Banque Postale ?
Lors d’un prêt immobilier, la Banque Postale demande une garantie en cas de mensualités impayées. Vous pouvez choisir entre trois dispositifs :
- une hypothèque ;
- un privilège de prêteurs de deniers ;
- une caution.
La garantie de caution est généralement la plus avantageuse et son coût est moins élevé (1 % pour la caution contre 2 % pour une hypothèque). La garantie de caution est gérée par un organisme de cautionnement qui prend le relai si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit.
Le remboursement du prêt immobilier à la Banque Postale
La Banque Postale propose une large gamme de prêts adaptés à tous les profils. Votre prêt immobilier peut évoluer en fonction de votre situation financière, vous pouvez, par exemple, moduler vos mensualités ou demander un remboursement anticipé.
Quels types de prêts immobiliers ?
La Banque Postale propose plusieurs types de prêts immobiliers en fonction de votre profil et de vos besoins :
- les prêts classiques amortissables : prêt habitat à taux fixe, prêt habitat à taux révisable, prêt relais, prêt in fine, prêt accession jeune ;
- les prêts réglementés : prêt conventionné à taux fixe, prêt conventionné à taux révisable, l'éco-PTZ, le PTZ, le Prêt Épargne Logement ;
- Le rachat de prêt immobilier.
Est-ce possible de moduler ses échéances ?
Il est tout à fait possible de moduler vos échéances. Vous pouvez ajuster votre prêt en fonction de l’évolution de votre situation financière. Voici les conditions de la Banque Postale pour un emprunt à taux fixe :
- modulation à la hausse de +5 % à +30 % ;
- modulation à la baisse (avec un minimum de 15 €) de -10 % maximum ;
- aucun frais de modulation ;
- 12 mois minimum de délai entre deux modulations.
Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?
Si vous le souhaitez, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé de votre prêt immobilier à la Banque Postale. Il est possible que des pénalités de remboursement soient demandées, cela va dépendre de votre contrat et de ses conditions particulières. Généralement, les pénalités sont plafonnées à 3 % du capital restant dû.
Le remboursement anticipé vous permet de baisser vos mensualités ou de diminuer la durée de votre emprunt. Si vous optez pour cette solution, votre conseiller financier de la Banque Postale vous remettra un nouveau tableau d'amortissement avec le détail de vos nouvelles mensualités.
À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec la Banque Postale ?
Le délai de traitement de la Banque Postale pour une offre de prêt est de 15 jours environ. L’établissement va contrôler l’ensemble des éléments et vérifier votre capacité d’emprunt. Afin d’optimiser le temps de traitement, vous devez remettre un dossier complet.
Votre offre de crédit immobilier de la Banque Postale est envoyée par courrier et reste valable 30 jours à compter de la date de réception.
Puis-je renégocier mon crédit à la Banque Postale ?
Les taux immobiliers évoluent chaque année, il est possible que le taux de votre crédit soit supérieur à celui du marché actuel. Vous pouvez renégocier votre prêt immobilier afin de diminuer le taux de votre emprunt.
Prenez rendez-vous avec votre conseiller pour en faire la demande. Pour bien renégocier, votre situation financière et professionnelle doit être stable. Si vous avez des difficultés à rembourser votre crédit, la renégociation sera compromise.
La Banque Postale refuse votre crédit immobilier : que faire ?
Si votre demande de prêt immobilier est refusée, demandez à la Banque Postale la raison de ce refus. Cela vous permettra de connaître les points faibles de votre dossier et de refaire une demande plus solide. Si la Banque Postale refuse de vous accorder un crédit, vous pouvez aussi vous tourner vers d’autres acteurs du marché.
Sachez que les banques vérifient votre taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas être supérieur à 33 % et doit vous permettre de disposer d’un reste à vivre suffisant.
🎉 Profitez de notre expertise au meilleur taux !