Prêt immobilier HSBC

Description de la HSBC

La HSBC est un géant bancaire de niveau international avec plus de 60 millions d’utilisateurs dans le monde. Dans le secteur de l’investissement immobilier, la HSBC porte une offre complète et variée. Les prêts immobiliers HSBC disponibles sont :

• Modeliz : à taux fixe, ce prêt peut être dédié à l’acquisition d’un logement dans le neuf comme dans l’ancien, en résidence principale ou secondaire, à l’achat d’un terrain. Si des travaux sont nécessaires, vous pouvez l’utiliser à cette fin ;
• Fleximmo : comme son nom l’indique, ce prêt est à un taux révisable ;
• Relais : ce prêt permet l’acquisition d’un nouveau bien, en attendant la vente de votre propriété. Les fonds sont prêtés sur une durée déterminée ;
• In fine : vous pouvez acquérir un bien pour un usage locatif et le rembourser à la fin de la période de prêt.

Simuler mon crédit immobilier avec la HSBC

Pour avoir accès à un prêt immobilier HSBC, il est impératif de vous pencher sur votre capacité d’emprunt. Pour la déterminer, certaines conditions sont à prendre en compte :

• votre taux d’endettement, strictement inférieur à 33 %. Seul un tiers de vos revenus peut être consacré au remboursement de votre crédit ;
• l’apport personnel. Ce montant est généralement consacré aux frais de notaire et d’agence. Au minimum, 10 % du montant de l’emprunt doit être réuni ;
• votre âge ;
• le montant, la durée de remboursement du crédit sollicité.

Selon votre zone d’habitation, d’autres critères peuvent intervenir dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Pour être fixé, vous pouvez lancer une simulation en ligne de votre crédit immobilier.

Les avis de la HSBC

Quelle offre de prêt immobilier propose la HSBC ?

Quel est le profil de l’emprunteur type à la HSBC ?

Comme chaque organisme bancaire, la HSBC fonde sa politique commerciale sur un critère fondamental : la solvabilité des emprunteurs. C’est le fil conducteur pour déterminer le profil emprunteur type de la HSBC. Elle tient compte de :

• l’origine des revenus. Rembourser ses mensualités semble plus accessible lorsqu’on a signé un CDI ou qu’on détient le statut de fonctionnaire. La régularité joue un rôle important dans l’étude du projet de financement ;
• le montant de l’apport personnel. Plus il est conséquent, plus votre dossier sera privilégié. Un montant minimum de 10 % est exigé. Un emprunteur avec un apport supérieur à 10 % démontre sa capacité à gérer sérieusement ses finances ;
• facteurs socioprofessionnels : âge, composition familiale.

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

Rappelons d’abord que l’assurance emprunteur est nécessaire pour couvrir son investissement face aux risques les plus fréquents : accidents, maladie, perte de revenus professionnels, etc. Pour souscrire au crédit immobilier HSBC, l’assurance est obligatoire. Vous avez le choix entre l’assurance d’ HSBC ou à une assurance tierce. Seule condition exigée par HSBC : couvrir la totalité des garanties offertes par l’assureur banque.

Pour couvrir votre prêt, les garanties obligatoires à contracter sont :

• la garantie décès ;
• la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) ;
• la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT).

D’autres garanties peuvent être proposées selon la situation personnelle de l’emprunteur.

La HSBC fournit deux solutions d’assurance à ses clients pour garantir leur prêt immobilier :

• le Contrat Groupe HSBC assurance ;
• HSBC Solution Emprunteur assurance.

Pour bénéficier d’un audit personnalisé pour le choix de votre assureur, n’hésitez pas à faire appel aux services d’un courtier spécialisé en assurance. En effet, vous pouvez choisir librement la solution d’assurance qui vous convient. Ce système de délégation d’assurance s’est largement généralisé.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier à la HSBC ?

Pour garantir votre prêt immobilier HSBC, plusieurs solutions sont disponibles. Sachez que la souscription à une garantie est obligatoire, elle permet de couvrir la banque en cas d’impayés. Vous pouvez garantir votre prêt grâce à :

• la caution. Vous réglez des frais mensuels suite à la souscription d’une garantie par HSBC à la société de cautionnement Crédit Logement ;
• le Privilège de Prêteur de Deniers (PDD). La banque détient un droit de priorité pour se faire rembourser avant les autres créanciers lors de la vente du bien ;
• l’hypothèque. Votre bien sert de garantie réelle. Vous donnez la priorité au remboursement du prêt en cas de revente du bien ;
• la caution solidaire. Un tiers se porte garant au bénéfice du prêteur et s’engage à couvrir les impayés avec son patrimoine (avoirs financiers, biens mobiliers…).

Le remboursement du prêt immobilier à la HSBC

Quels types de prêts immobiliers ?

Chez HSBC, vous trouverez une grande variété de types de prêt. L’amortissable, avec un taux fixe ou variable, est certainement le plus populaire. Découvrez l’ensemble des propositions portées par le crédit immobilier HSBC :

• le Modeliz : accédez à un prêt amortissable à taux fixe avec un montant minimum d’emprunt de 20 0000 €. Disposez d’une durée entre 1 et 25 ans maximum pour rembourser ce prêt ;
• le Fleximmo : c’est aussi un prêt amortissable, dont le taux d’intérêt varie selon le cours du marché immobilier. Plus risqué, le taux fluctue à la hausse comme à la baisse. Vous pouvez emprunter un montant minimum de 20 000 €, à rembourser entre 1 et 20 ans ;
• le Relais HSBC : vous disposez d’un montant minimum d’emprunt de 30 000 € à taux fixe. Il est remboursable en 12 mois avec le fruit de la vente de votre propriété ;
• le In Fine HSBC : le montant minimum de 20 000 € permet d’acquérir un bien à louer. Sur la durée de prêt, entre 1 et 15 ans maximum, vous remboursez d’abord les intérêts, les primes d’assurances de votre crédit immobilier HSBC. La dernière mensualité vous permet de clôturer votre crédit par un remboursement total du prêt.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Le prêt Modeliz, amortissable à taux fixe, permet de moduler vos échéances. Renseignez-vous sur les conditions contractuelles pour mettre en place cette procédure.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

Pour un remboursement partiel anticipé sur le prêt amortissable, le versement minimum est de 10 % du montant restant, à l’exclusion du solde du compte. Vous indemnisez votre banque selon les conditions tarifaires émises dans le contrat, sauf dans le cas d’un prêt Fleximmo. Pour ce dernier, le remboursement anticipé est gratuit.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec HSBC ?

Les délais de la HSBC sont dans la norme des délais observés. La banque étudie et répond à votre demande en une quinzaine de jours. Lorsque votre dossier est validé, HSBC édite une offre de crédit immobilier HSBC valable 30 jours à partir de la date de réception.

Puis-je renégocier mon crédit à la HSBC ?

Si vous constatez une baisse des taux sur le marché immobilier, il est temps de renégocier votre prêt immobilier HSBC. Vous pouvez choisir de réduire le montant de vos mensualités ou raccourcir la durée totale du prêt. Chez HSBC, vous pouvez également décider de faire racheter vos crédits.

Racheter votre emprunt par une autre banque peut aussi s’avérer avantageux. Pour cela, comparez les offres et déterminez les meilleures conditions avec l’aide d’un courtier en immobilier.

La HSBC refuse votre crédit immobilier : que faire ?

Si vous souhaitez connaître les raisons du refus, prenez contact avec un courtier. Finalement, pour obtenir un prêt immobilier sur mesure et compétitif, la meilleure option est de mettre en concurrence les offres bancaires.