Prêt immobilier BforBank
💡 Les infos clés
Dès 2017, la banque en ligne BforBank lance son offre de prêts immobiliers. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, ou pour un investissement locatif, ce prêteur en ligne du Crédit Agricole propose de financer vos projets immobiliers :
- à partir de 80 000 € ;
- exclusivement à taux fixe ;
- sur une durée maximale de 25 ans.
Avec un TAEG attractif, l’offre de prêt immobilier BforBank est plutôt compétitive. Cependant, les prêts aidés, ainsi que les prêts travaux, ne sont pas proposés chez BforBank.
Pour mieux vous informer et savoir quelle banque choisir, le Guide du Crédit vous propose de découvrir :
- les services de BforBank, ainsi que les éléments clés de l’offre ;
- l’outil de simulation en ligne, pour une projection rapide et efficace ;
- les critères d’adoption du prêt immobilier BforBank, notamment le profil emprunteur, l’adhésion à une assurance de crédit etc. ;
- enfin, la modularité et le report d’échéance, points forts du prêt immobilier BforBank.
Sommaire
- Description de BforBank
- Simuler mon crédit immobilier avec BforBank
- Les avis de BforBank
- Quelle offre de prêt immobilier propose la BforBank ?
- Le remboursement du prêt immobilier de BforBank
- A quels délais de traitement dois-je m’attendre avec BforBank ?
- Puis-je renégocier mon crédit chez BforBank ?
- BforBank refuse votre crédit immobilier : que faire ?
Description de BforBank
BforBank naît en 2009 pour représenter le Crédit Agricole sur le marché des banques en ligne. Forte de l’expérience de sa maison mère, elle se positionne sur une gamme de services et de produits bancaires généralistes et complets.
Parmi les services proposés, citons :
- l’hébergement d’un compte bancaire ;
- l’ouverture de livrets bancaires pour l’épargne ;
- les assurances vie ;
- les services de paiement avec carte bancaire, chéquier, etc. ;
- l’investissement sur les marchés financiers ;
- les offres de crédits à la consommation ;
- les prêts immobiliers.
Pour se développer, BforBank a capitalisé sur l’expérience du Crédit Agricole. Par ailleurs, sa croissance est soutenue par un réseau de caisses régionales rattachées au groupe. En 2020, elle reçoit le label Excellence dans la catégorie banque en ligne, titre attribué par les Dossiers de l’Épargne.
En octobre 2021, voici une proposition de prêt immobilier BforBank avec garantie et assurances comprises :
| TAEG fixe | Frais de dossier | Durée du prêt | Capital emprunté |
1,34 % |
Aucuns |
25 ans |
350 000 € |
Simuler mon crédit immobilier avec BforBank
L’accès à l’outil de simulation de prêt immobilier BforBank facilite votre projection. Le tableau ci-dessous détaille une simulation réalisée en octobre 2021 pour un projet de financement d’un bien immobilier de 353 756 €.
| Taux nominal fixe annuel | 1,25 % |
Montant empruntable |
318 380 € |
Mensualité hors frais d’assurance |
1 500 € |
Durée du prêt |
20 ans |
Apport personnel requis |
35 375 € |
Bon à savoir
Même si BforBank ne facture aucun de frais de gestion de dossier, il convient de retenir que des frais obligatoires de garanties et d’assurance sont à prévoir.
Les avis de BforBank
BforBank propose un prêt immobilier à taux fixe. Lancée en 2017, son offre se place parmi les orientations clés du développement de cette banque en ligne.
👍 Avis positifs
- En cas de remboursement anticipé, pas d’indemnités à prévoir.
- Les frais de dossier sont offerts.
- En cas d’évolution pro ou perso, la modulation des mensualités est praticable à la hausse comme à la baisse dans la limite de 30 %.
- Le report de mensualité est prévu.
👎 Avis negatifs
- Proposition de crédit limitée avec l’exclusion du prêt travaux, des prêts réglementés, du rachat de soulte.
- Exclusion des projets de construction ou de vente en l’état futur d’achèvement (VEFA).
BforBank reçoit une note de 4,02/5 sur Bankin’ relative à la satisfaction client.
Quelle offre de prêt immobilier propose la BforBank ?
La BforBank axe son offre de crédit immobilier sur la solvabilité de l’emprunteur et la fiabilité à long terme de la relation client.
Quel est le profil de l’emprunteur type à la BforBank ?
La BforBank indique à ses potentiels clients des critères à réunir en vue d’un accompagnement réussi du projet de financement immobilier.
Ainsi, pour prétendre à un crédit immobilier chez BforBank, l’emprunteur doit :
- être domicilié fiscalement en France ;
- avoir atteint la majorité légale française ;
- être en pleine possession de ses droits ;
- détenir un apport personnel minimal de 10 % pour couvrir les frais annexes du projet.
Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier BforBank, il est recommandé à l’emprunteur de démontrer la stabilité de ses revenus. En effet, un salarié en CDI ou un fonctionnaire seront potentiellement plus en mesure de rembourser leur crédit sur le long terme qu’un intérimaire.
Retenez qu’avec BforBank, l’ouverture d’un compte bancaire domicilié n’est pas exigée.
Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?
La BforBank propose sa propre assurance emprunteur pour protéger et garantir la totalité du capital emprunté en cas d’accidents de la vie. Cette solution vous couvre en cas :
- de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ;
- de décès ;
- d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT) ;
- d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
À chaque situation, un remboursement est prévu selon la quotité d’assurance contractée.
Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier chez BforBank ?
Pour garantir votre crédit, BforBank a contracté un cautionnement chez Crédit Logement. Les frais générés sont à la charge de l’emprunteur.
Le remboursement du prêt immobilier de BforBank
Le remboursement du prêt immobilier BforBank varie selon la durée et le montant emprunté.
Quels types de prêts immobiliers ?
La banque en ligne BforBank propose les prêts immobiliers suivants :
- le crédit immobilier pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire sans travaux ou pour la réalisation d’un investissement locatif ;
- le regroupement de crédits, aussi nommé rachat de crédit.
Est-ce possible de moduler ses échéances ?
La banque rend possible la modulation des mensualités à la hausse ou la baisse, avec un plafond de 30 % du montant de départ, éligible sur une durée maximale de 24 mois. Il est à noter qu’aucuns frais ne sont appliqués, dans la limite d’une modification par an.
Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?
Le remboursement anticipé est prévu :
- sans frais ;
- partiel ou total.
Seule condition, il doit concerner 10 % du montant total emprunté.
A quels délais de traitement dois-je m’attendre avec BforBank ?
Pour votre crédit immobilier BforBank, vous sollicitez une demande en ligne. Deux cas sont envisagés :
- vous souhaitez accéder à une offre en partenariat. Un conseiller d’une des caisses régionales Crédit Agricole vous contacte dans un délai de 48h suivant votre demande ;
- vous répondez au profil emprunteur BforBank. Vous recevez dans les minutes qui suivent une proposition. Après vérification des pièces justificatives, une offre finale de prêt vous sera envoyée pour signature.
Puis-je renégocier mon crédit chez BforBank ?
La renégociation de son crédit BforBank est possible. Pour être profitable, il est souhaitable :
- de valider un différentiel d’un point d’écart minimum sur le taux d’intérêt ;
- d’estimer les indemnités de remboursement anticipé et les frais de mainlevée.
Le simulateur de crédit immobilier BforBank permet d’estimer les frais engendrés avec l’onglet “renégocier son prêt”. Vous pouvez ainsi juger la pertinence de l’opération.
BforBank refuse votre crédit immobilier : que faire ?
S’il arrive que BforBank refuse votre crédit immobilier, prenez le temps nécessaire pour revoir votre dossier avec l’aide d’un courtier. Il sera en mesure de vous orienter vers les leviers à enclencher, comme :
- augmenter votre apport personnel ;
- réviser la durée du prêt immobilier ;
- vous conseiller sur votre gestion financière pour optimiser votre profil emprunteur.
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