Prêt immobilier BNP

Description de la BNP

Pour des biens avec ou sans travaux, ou pour un investissement locatif, la BNP vous propose des solutions adaptées à votre profil professionnel et personnel ainsi qu’à vos besoins de financement. Les points forts de la BNP sont :

• un savoir-faire et une connaissance des produits bancaires reconnus ;
• une vaste palette de crédits immobiliers ;
• un délai de réponse pour une demande de crédit de 5 jours environ ;
• la réactivité et l’écoute de ses conseillers ;
• des taux compétitifs ;
• un accompagnement personnalisé.

Simuler mon crédit immobilier à la BNP

Nous vous proposons, à titre indicatif, une simulation de crédit immobilier à la BNP pour une somme empruntée à hauteur de 150 000 € sur une durée de 15 ans.

Les données de ce tableau, réalisé en août 2021, sont issues de la notice d’informations générales des prêts immobiliers à taux fixes de la BNP.

Ici, le remboursement du crédit se fait en 180 mensualités de 957 € chacune (hors assurance obligatoire) ou 997 € (assurance obligatoire comprise).

Les avis de la BNP

Les avis clients sont dans l’ensemble assez bons et la BNP est notée 3,14 sur 5 par l’application de gestion de budget Bankin’ en 2019.

Quelle offre de prêt immobilier propose la BNP ?

Comme nous l’avons vu, la BNP propose à ses clients plusieurs possibilités de financement immobilier. Pour répondre au mieux à vos besoins et vous permettre de rembourser vos mensualités le plus sereinement possible, votre conseiller BNP étudiera en détail votre situation.

Quel est le profil de l’emprunteur type de la BNP ?

Les emprunteurs de la BNP sont majoritairement de jeunes citadins qui justifient d’assez bons revenus. Si vous correspondez à ce profil, la BNP sera plus encline à faire un geste commercial.

Les conditions idéales pour la souscription d’un crédit immobilier BNP sont les suivantes :

• justifier d’un CDI (hors période d’essai) ;
• bénéficier d’une titularisation de la fonction publique ;
• être fonctionnaire contractuel depuis plus de 3 ans et avoir un co-emprunteur en CDI ;
• être intermittent, commerçant, artisan ou en profession libérale depuis plus de 3 ans (bilans comptables attestant de la bonne santé de vos finances à l’appui).

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

La souscription d’une assurance de prêt immobilier sera obligatoire pour la signature de votre crédit à la BNP. Cette assurance emprunteur prendra en charge le remboursement des mensualités en cas d’accident de la vie, en vous couvrant en cas de :

• décès ;
• Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) ;
• Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).

L’assurance de crédit immobilier de la BNP s’appelle « BNP Paribas Alternative Emprunteur ». Parmi ses avantages, vous trouverez :

• la possibilité de modifier votre formule quand vous le souhaitez ;
• le choix du délai de franchise ITT dès votre adhésion ;
• un tarif sur mesure (calculé en fonction du montant à assurer, de votre âge et de la formule choisie) ;
• un tarif hors taxes garanti en cas de changement des habitudes de vie (dans les limites et conditions fixées par la notice d’assurance) ;
• un tarif revu à la baisse si vous arrêtez de fumer (toujours dans les limites et conditions fixées par la notice d’assurance) ;
• 10 % de remise sur les cotisations d’assurance des co-emprunteurs dans le cadre d’un prêt contracté à deux.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier à la BNP ?

La banque s’assure de se voir rembourser l’argent prêté grâce à ce que l’on appelle un cautionnement. Pour cela, la BNP passe par le Crédit Logement, organisme de caution professionnelle. Elle délivre une caution sous certaines conditions contre une participation financière de l’emprunteur.

Le remboursement de prêt immobilier à la BNP

Quel que soit le type d’emprunts immobiliers contractés à la BNP, les conditions de remboursements, les modalités de modulations des échéances et les formalités de remboursement anticipé sont autant de paramètres à prendre en compte.

Quels types de prêts immobiliers ?

La BNP offre la possibilité à ses futurs clients d’opter pour un prêt qui soit avantageux en fonction de sa situation et de son projet. Les crédits proposés sont :

• le prêt à taux fixe ;
• le prêt relais ;
• le prêt relais acquisition ;
• le prêt in fine.

De plus, la BNP propose des crédits aidés tels que :

• le prêt à taux zéro ;
• le prêt plan épargne logement ;
• le prêt compte épargne logement ;
• les prêts réglementés PC/PAS.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Si les modalités contractuelles du prêt souscrit le permettent, l’emprunteur peut suspendre le versement des mensualités ou en changer la durée et le montant.

Durant les suspensions de remboursement, il ne paiera que la cotisation d’assurance dans le cas où ce dernier aurait souscrit l’assurance Alternative Emprunteur BNP.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

L’emprunteur peut, à tout moment, rembourser totalement ou partiellement son emprunt. Ce remboursement anticipé est soumis à l’obligation d’un montant minimum versé égal à 10 % du financement initial, sauf s’il s’agit du solde.

Hormis certaines situations déterminées par la loi (par exemple un changement de lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur), des pénalités sont imposées. Elles représentent un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement, sans excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec la BNP ?

Il faut compter quinze jours, en général, pour obtenir une réponse. La BNP vous transmet une proposition de contrat par courrier. À sa réception, l’offre a une durée de validité de 30 jours. Durant ce délai, la BNP n’a plus la possibilité de modifier les conditions de son offre.

Puis-je renégocier mon crédit à la BNP ?

Vous pouvez renégocier votre prêt immobilier BNP à tout moment. Cela consiste à faire diminuer le TAEG appliqué à votre contrat. Avant de vous lancer dans une renégociation, il est important de s’assurer que la différence entre l’ancien et le nouveau taux sera comprise entre 0,8 et 1 point.

Le TAEG comprend :

• le taux nominal ;
• les frais de dossiers associés ;
• les coûts d’assurance et des garanties obligatoires du crédit ;
• les frais d’ouverture et de tenue de compte appliqués par la BNP.

La BNP refuse votre crédit immobilier : que faire ?

La BNP se réserve le droit de refuser, sans obligation de justifier, votre demande de prêt immobilier.

Si certaines conditions ne sont pas respectées ou que votre situation n’est pas assez solide pour le montant du financement souhaité, il est nécessaire de refaire un état des lieux pour mettre en évidence les faiblesses de votre dossier.

Si une demande est refusée on peut se poser les questions suivantes :

• mes comptes sont-ils sains et bien tenus ? ;
• suis-je souvent à découvert ? ;
• mon apport prend-il en charge les frais associés à l’acquisition ? ;
• mon reste à vivre est-il viable ? ;
• ma capacité d’emprunt est-elle cohérente avec mon mode vie  ?

Un courtier peut vous accompagner dans le montage et la demande d’un emprunt immobilier qui vous correspond. Pour vous, cet expert :

• compare les différentes offres sur le marché bancaire ;
• négocie votre demande auprès de plusieurs banques ;
• vous explique toutes les clauses et conditions de votre contrat ;
• vous apporte de nouvelles simulations de crédits immobiliers ;
• demande pour vous le réexamen de votre demande.