Prêt immobilier Hello Bank

Description de Hello Bank

Hello Bank vous propose une offre adaptée à votre projet d’acquisition immobilière et à votre budget. Dynamique et compétitive, cette banque en ligne se place bien sur le marché des banques digitales.

Hello Bank est une filiale du groupe BNP Paribas, les dossiers de demande pour les crédits immobiliers sont donc soumis à la BNP, qui statue de la validité ou non d’une demande.

Le prêt immobilier chez Hello Bank en quelques points :

• ouverture d’un compte chez Hello Bank nécessaire ;
• montant emprunté supérieur à 3000 € ;
• durée de remboursement comprise entre 2 et 30 ans ;
• souscription 100 % numérique depuis votre espace client ;
• garanties et assurance de crédit exigées ;
• valide pour les investissements locatifs ;
• pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
• ou le financement de travaux.

Les crédits immobiliers Hello Bank vous permettent également de faire une pause dans le paiement de vos mensualités, de modifier la date de prélèvement et de rembourser votre emprunt de manière anticipée.

Simuler mon crédit immobilier chez Hello Bank

Voici un tableau récapitulatif des paramètres d’un crédit immobilier souscrit chez Hello Bank en août 2021 :

Exemple de prêt immobilier chez Hello Bank

Taux	1,35 % fixe (prêt sur 15 ans)
Montant du prêt	de 10 000 euros à 2 M€
Frais de dossier	250 €
Durée de remboursement	de 2 à 25 ans maximum
Report des échéances	Après amortissement de 24 mois, report possible des échéances de 3 à 12 mois

Les conditions de remboursement pour ce type de prêt sont les suivantes :

Exemple de conditions de remboursement chez Hello Bank

Modalités de remboursement	Le prélèvement a lieu à l’échéance définie par le contrat de prêt. Ses modalités (montant et date) apparaissent également au contrat.
Remboursement anticipé	Remboursement partiel ou total possible. Des pénalités sont appliquées : un semestre d’intérêts sans dépasser 3 % du capital restant dû avant remboursement

Hello Bank met à votre disposition un outil de simulation en ligne pour connaître :

• votre capacité d’emprunt ;
• la faisabilité de votre projet ;
• le total de votre reste à vivre ;
• votre taux d’endettement ;
• le taux appliqué ;
• le montant de vos futures mensualités de remboursement.

Les avis de Hello Bank

Les avis clients Hello Bank soulignent le dynamisme et l’écoute des conseillers en général, ainsi que la praticité de pouvoir tout gérer en ligne et ce depuis n’importe où.

Néanmoins, parce que Hello Bank est totalement digitalisée, il peut être compliqué parfois de joindre un conseiller au téléphone et des échanges par mail sont plus avisés.

Quelle offre de prêt propose Hello Bank ?

Comme toute banque, Hello Bank vous demande de justifier un apport cohérent au regard du montant de l’emprunt que vous souhaitez. L’établissement porte aussi une attention particulière à l’étude de vos revenus, de vos charges fixes et du taux d’endettement que vous pouvez supporter.

Quel est le profil de l’emprunteur type Hello Bank ?

Les crédits immobiliers Hello Bank sont accessibles à toutes les personnes majeures capables, hors financement d’une activité professionnelle. Si vous n’êtes pas clients Hello Bank, vous devrez ouvrir un compte pour pouvoir bénéficier de leur offre de prêts.

Les critères attendus par Hello Bank pour la validation d’une demande de prêt :

• avoir des revenus stables et pérennes ;
• posséder un CDI hors période d’essai ;
• être titulaire de la fonction publique ;
• justifier un apport personnel d’au moins 10 % du montant visé.

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

Hello Bank demande à ses clients de souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette assurance prend en charge le remboursement des mensualités en cas de non-paiement pour les raisons suivantes :

• décès du débiteur ;
• perte totale ou irréversible d’autonomie
• invalidité permanente totale ;
• incapacité temporaire totale de travail ;
• perte d’emploi (option facultative).

Vous pouvez choisir l’assurance proposée par Hello Bank ou contracter une assurance auprès d’un autre organisme. Celui-ci doit alors proposer les mêmes conditions contractuelles que celles d’Hello Bank.

Une assurance emprunteur se fait sur la base d’un formulaire médical qui calcule, en fonction des risques de votre situation, le montant de vos cotisations mensuelles. Vous êtes exempt de ces formalités si vous avez moins de 45 ans et si le montant du prêt n’excède pas 10 000 €.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier Hello Bank ?

L’organisme de garantie Hello Bank peut avoir plusieurs formes :

• Le cautionnement Crédit Logement ;
• L’hypothèque conventionnelle ;
• L’inscription en Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD).

 En fonction de votre situation, le choix de l’organisme de garantie est un argument de poids dans votre demande de crédit immobilier Hello Bank.

Le remboursement du prêt immobilier à Hello Bank ?

Les modalités de remboursement des mensualités de prêt sont définies dans le contrat signé entre Hello Bank et le client.

Quels types de prêts immobiliers ?

Hello Bank propose une seule offre de crédit immobilier à taux fixe.

Il permet le financement :

• d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation ;
• d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier ;
• de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance ;
• de travaux de construction d’un bien immobilier ;
• d’un rachat d’un seul prêt immobilier.

Le crédit immobilier Hello Bank :

• a une durée de 2 à 25 ans ;
• pour un montant de 10 000 € à 2 000 000 €.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Il est possible de moduler les échéances d’un prêt immobilier souscrit chez Hello Bank. Ses solutions de financements sur mesure s’adaptent aux évolutions de votre situation professionnelle, personnelle et patrimoniale.

Vous pouvez demander une suspension temporaire (selon les modalités de votre contrat) de vos mensualités ou la modification du montant de vos remboursements.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

Le remboursement anticipé total ou partiel est possible à n’importe quel moment de votre contrat. Des indemnités peuvent être appliquées par Hello Bank dans le respect de la législation en vigueur. Elles ne peuvent être supérieures à 3 % du capital restant dû.

Une demande de remboursement anticipé émane de votre initiative, vous devez la transmettre à la « Hello team » via la messagerie sécurisée de votre espace client en ligne.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec Hello Bank ?

Votre demande de crédit immobilier est traitée sous 48 heures (jours ouvrés). Suite à cet accord de principe, vous transmettez un dossier (le plus complet possible) et Hello Bank, à la lumière des pièces jointes, étudie à nouveau votre demande puis vous envoie par voie postale une offre de prêt sous 15 jours environ.

Cette offre est valable 30 jours à compter de la date de réception. Durant cette période, Hello Bank ne peut pas changer les conditions de l’offre.

Puis-je renégocier mon crédit à Hello Bank ?

Une renégociation de crédit immobilier Hello Bank est un avenant au contrat qui consiste à faire diminuer le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt en cours.

Vous pouvez renégocier le taux de votre emprunt à n’importe quel moment de votre contrat. Il s’accompagne généralement de frais de dossier supplémentaires. Votre conseiller étudiera avec vous la faisabilité de la renégociation.

Hello Bank refuse votre crédit immobilier : que faire ?

Hello Bank, comme toutes les banques, se réserve le droit de refuser une demande de prêt immobilier. Dans ce cas, il est nécessaire de comprendre les raisons du refus afin de mieux préparer votre nouvelle demande.

En cas de refus, vous pouvez aussi vous tourner vers d’autres organismes bancaires ou faire appel à un courtier pour être accompagné dans vos démarches.