Prêt immobilier LCL

Description de la banque LCL

La banque LCL (acronyme de Le Crédit Lyonnais) est issue du rapprochement entre le Crédit Lyonnais, fondé en 1863, et le Crédit Agricole en 2003. La banque propose une gamme complète de produits et services bancaires : 

• comptes courants ;
• épargne ;
• crédits ;
• assurances. 

Elle a développé une offre de banque en ligne assez performante, mais conserve plus de 1600 agences en France, avec environ 6 millions de clients particuliers.

Simuler mon crédit immobilier avec LCL

Il est possible de faire une simulation de prêt immobilier LCL directement sur le site de la banque. Ainsi, vous pouvez connaître instantanément votre capacité d’emprunt en fonction de votre profil. L’aide d’un courtier comme Empruntis.com est aussi une manière de comparer les taux de crédit immobilier.

Quels sont les avis sur les prêts immobiliers LCL ?

La banque LCL est relativement bien notée sur les différents sites (par exemple 3,08 sur 5 sur Bankin’).

Plus d’avis sur le prêt immobilier à la banque LCL sont disponibles dans cet article.

Quelle offre de prêt immobilier propose LCL ?

Les crédits immobiliers proposés par LCL sont divers et couvrent tous les besoins :

• Solution Projet Immo est le prêt immobilier classique pour acheter un bien, faire construire ou entreprendre des travaux, il peut être couplé au prêt à 0% ;
• le prêt in fine est plutôt destiné à l’investissement locatif ;
• le prêt relais permet d’acquérir un bien avant d’avoir vendu l’ancien ;
• le prêt épargne logement est réservé aux possesseurs d’un compte ou d’un plan épargne logement.

Certains crédits immobiliers sont subventionnés par l’État et sont accessibles sous conditions de ressources :

• l’éco-prêt à 0% pour financer les travaux de rénovation énergétique ;
• les prêts conventionnés ou à l’accession sociale, permettant d’obtenir l’allocation personnalisée au logement ;
• le prêt Paris Logement et Parcours Résidentiel, réservés aux futurs propriétaires d’un logement à Paris.

Quel est le profil de l’emprunteur type chez LCL  ?

Chaque banque est libre d’attribuer ou non un prêt immobilier à un client. Les profils privilégiés par LCL pour obtenir un crédit immobilier sont les personnes ayant :

• des revenus réguliers ;
• une situation professionnelle stable (CDI ou fonctionnaire) ;
• un apport personnel d’au moins 10 %.

Grâce à l’espace Projet Immobilier disponible en ligne, vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier sur le site de LCL et savoir immédiatement si la banque peut vous faire une offre.

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

La banque LCL propose une assurance emprunteur qui prend en charge le remboursement des échéances si vous vous retrouvez dans une situation vous empêchant d’assumer le paiement. Il peut s’agir d’un décès ou d’une invalidité, d’une incapacité de travail ou de perte d’emploi. L’assurance de prêt LCL peut garantir jusqu’à 1,6 million d’euros, pour les moins de 71 ans.

L’adhésion est simple et comprend des formalités médicales pour évaluer le risque. La banque adhère à la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) qui permet d’obtenir une assurance emprunteur même en cas de maladie grave.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier LCL ?

Le CAMCA est l’organisme de caution mutuelle spécialisé, avec un taux de 2 à 3 % du prêt. Cette caution est une garantie pour la banque, mais vous pouvez recourir à la caution d’un particulier. 

Il est également possible de garantir le prêt au moyen d’une hypothèque, classique ou sur privilège de prêteur de deniers (PPD). Cette solution est plus onéreuse, entre 3 et 4 % du prêt.

Le remboursement du prêt immobilier LCL

Quels types de prêts immobiliers ?

Les échéances de prêt immobilier LCL peuvent être remboursées soit mensuellement, soit au trimestre ou au semestre, soit annuellement. Le client a accès à tout moment à son tableau d’amortissement ou échéancier dans son espace dédié en ligne. 

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

La banque LCL autorise la modulation des échéances pour la plupart de ses crédits immobiliers. En cas de problèmes financiers passagers, la mensualité peut ainsi être revue à la baisse, pendant un ou plusieurs mois. Le paiement des échéances peut aussi être reporté.

Ces possibilités sont ouvertes sous conditions et allongent la durée de remboursement totale.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

La plupart des prêts immobiliers accordés par LCL permettent le remboursement anticipé, qui peut être partiel ou total. Sauf dans certains cas, des pénalités seront appliquées, équivalentes à 3 % du capital restant dû maximum.

Ces indemnités ne s’appliquent pas si le remboursement anticipé est consécutif à la vente du bien immobilier à la suite d’une modification de la situation professionnelle (mutation, cessation d’activité) ou d’un décès.

A quels délais de traitement dois-je m’attendre avec LCL ?

La banque LCL s’engage à donner une réponse de principe dans les 2 jours suivant une simulation de crédit immobilier LCL sur leur site. L’offre définitive de prêt est en moyenne proposée dans les 15 jours suivants. 

Les délais de LCL pour attribuer un prêt immobilier sont donc assez réduits. Pour accélérer le traitement, l’idéal est de soumettre à LCL un dossier de prêt immobilier complet.

Puis-je renégocier mon crédit chez LCL ?

La renégociation du taux de crédit immobilier est possible chez LCL. Il s’agit du taux annuel effectif global (TAEG) qui comprend notamment les assurances. Cependant, la différence de taux doit être d’au moins 1 point pour que cela soit intéressant.

Si le taux ne peut être diminué, il est parfois possible de réduire la durée de remboursement, ce qui réduit le coût total du crédit. 

LCL refuse votre crédit immobilier : que faire ?

La banque n’est pas tenue de motiver une réponse négative. Néanmoins, vous pouvez demander une explication, en argumentant sur votre volonté d’améliorer votre dossier. De manière générale, les refus sont justifiés par :

• un taux d’endettement supérieur à 33 % ;
• un reste à vivre insuffisant ;
• des revenus ou une situation professionnelle instables ;
• un apport personnel trop faible…

N’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à consulter d’autres banques : les courtiers Empruntis.com peuvent vous conseiller et vous aider à trouver la banque qui acceptera votre demande de prêt immobilier.