Prêt immobilier Banque Populaire

Description du prêt immobilier à la Banque Populaire

La Banque Populaire vous aide à accéder à la propriété, que vous soyez primo-accédants ou déjà propriétaires d’un bien immobilier, que votre achat soit « clé en main » ou nécessitant des travaux. Le prêt immobilier à la Banque Populaire c’est :

• un délai de réponse pour une demande de crédit d’environ dix jours ;
• une offre de crédits immobiliers étendue ;
• la possibilité de moduler les échéances de remboursement ;
• la capacité d’effectuer un remboursement anticipé selon les modalités du contrat ;
• la possibilité de renégocier le TAEG du crédit avec votre conseiller bancaire.

Simuler mon crédit immobilier à la Banque Populaire

Une simulation de prêt en ligne vous permettra d’apprécier rapidement et simplement toutes les offres de crédits immobiliers possibles. Les comparateurs en ligne du Guide du crédit et de la Banque Populaire sont gratuits et sans engagement.

La simulation de prêt immobilier à la Banque Populaire en ligne vous permet d’estimer :

• le montant de vos mensualités ;
• la durée de votre prêt ;
• l’offre de crédit la plus adaptée ;
• votre éligibilité au PTZ (prêt à taux zéro) ;
• votre taux d’endettement ;
• le montant des frais de notaires ;
• le coût des frais de dossier associés et TAEG.

Les avis de la Banque Populaire

La Banque Populaire obtient une note de satisfaction de 3,15 sur 5 selon le classement des meilleures banques 2019 publié par Bankin'.

Quelle offre de prêt propose la Banque Populaire ?

Selon votre profil professionnel et votre projet de financement, la Banque Populaire vous propose le type de prêt immobilier quelle jugera le mieux adapté à votre situation et les garanties nécessaires à la signature du contrat.

Quel est le profil de l’emprunteur type de la Banque Populaire ?

Les profils emprunteurs privilégiés pour l’obtention d’un crédit immobilier auprès de la Banque Populaire sont : les professions libérales et les titulaires de la fonction publique.

Néanmoins, la Banque Populaire pourra donner une suite favorable à votre dossier si vous possédez un contrat à durée indéterminée (hors période d’essai), si vous êtes intermittent, commerçant ou artisan.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier de la Banque Populaire ?

Souscrire une assurance emprunteur est l’une des conditions pour obtenir un crédit immobilier. Cette assurance prend en charge les remboursements de votre emprunt en cas :

• de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur ;
• d’invalidité permanente totale (IPT) ;
• d’incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Si vous ne souhaitez pas souscrire à l’assurance emprunteur proposée par la Banque Populaire, vous avez légalement la possibilité de prendre celle d’un autre organisme. Les garanties de l’assureur externe doivent obligatoirement couvrir les garanties minimales imposées par la Banque Populaire.

L’organisme de garantie de la Banque Populaire

L’organisme de caution protège la Banque Populaire en cas de non-versement des mensualités de remboursement de votre emprunt immobilier.

Les organismes de garantie sollicités par le Banque Populaire sont :

• La SACCEF, Société d’Assurance des Crédits des Caisses d’Épargne de France ;
• la CASDEN, banque coopérative de la fonction publique ;
• la X-MINES, pour les ingénieurs souhaitant emprunter.

Le remboursement du prêt immobilier à la Banque Populaire ?

En contractant un prêt immobilier auprès de la Banque Populaire, vous vous engagez contractuellement à rembourser la totalité de la somme empruntée, selon les conditions de votre contrat.

Quels types de prêts immobiliers ?

En fonction de votre situation professionnelle et personnelle, de votre patrimoine et du type de projet que vous désirez réaliser, la Banque Populaire peut vous proposer :

• un prêt à taux fixe ;
• un prêt à taux variable ;
• un prêt à taux zéro (PTZ) ;
• un prêt in fine ;
• un prêt relais.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Les conditions de modification des échéances de prêt immobilier sont définies par les clauses du contrat souscrit entre l’emprunteur et la Banque Populaire. Seuls les crédits fixes, mixtes ou révisables sont concernés par la modulation des échéances.

La Banque Populaire vous permet d’augmenter vos mensualités de remboursement (de 30 % maximum) ou de les diminuer (en allongeant le crédit de 2 ans maximum), dès la troisième année de votre emprunt immobilier.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

La demande de remboursement anticipé de tout ou d’une partie de votre crédit immobilier se fait exclusivement par écrit. Il est normal de s’attendre à ce que la Banque Populaire vous invite à verser une indemnité dont le montant peut être égal à la valeur d’un semestre d’intérêt sur le capital faisant l’objet du remboursement anticipé.

Cette indemnité est imposée par la loi et ne peut être supérieure à 3 % du capital restant dû avant le remboursement. Une exonération légale de l’indemnité de remboursement par anticipation est soumise à la justification des cas suivant :

• la vente de la maison ou de l’appartement suite à une délocalisation de l’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint ;
• le décès de l’emprunteur ou de son conjoint ;
• l’arrêt forcé de l’activité professionnelle de l’emprunteur et de son conjoint.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec la Banque Populaire ?

Il faut compter quinze jours, en général, pour obtenir une réponse. La Banque Populaire transmet alors une proposition de contrat de crédit immobilier par courrier. À sa réception, l’offre a une durée de validité de 30 jours. Durant ce délai, la Banque Postale n’a plus la possibilité de modifier les conditions de l’offre.

Puis-je renégocier mon crédit à la Banque Populaire ?

Une renégociation de prêt immobilier repose sur la diminution du TAEG du crédit en cours. Le Taux annuel effectif global est la somme que vous êtes contraint de verser en plus de celle empruntée. Il est composé du taux nominal, des frais de dossiers, du coût de l’assurance et des garanties obligatoires, mais aussi, des frais d’ouverture et de tenue de compte.

Il est possible de renégocier un crédit immobilier contracté à la Banque Populaire, pour cela, vous devez vous assurer que l’opération vous est profitable. Si votre conseiller est enclin à faire diminuer le TAEG de votre emprunt, alors un simple avenant au contrat entraînera l’application de votre nouveau taux.

La Banque refuse votre crédit prêt immobilier : que faire ?

La validité de la proposition de crédit a une durée de 30 jours. Durant ce délai, la Banque Populaire peut annuler son offre si une des conditions contractuelles n’est pas respectée par le souscripteur. Dans le cas de figure où la Banque Populaire refuse votre crédit immobilier, voici quelques questions qu’il est utile de vous poser :

• La santé générale de mes comptes est-elle suffisamment saine ?
• Mon apport personnel prend-il en charge les frais associés au crédit ?
• Ma capacité d’emprunt est-elle en adéquation avec le montant du bien souhaité ?

Afin de mieux préparer votre demande de prêt immobilier, vous pouvez être accompagné par un courtier. Celui-ci :

• vous guide et vous aide dans les démarches administratives  ;
• analyse les différentes offres et négocie pour vous auprès de la Banque Populaire ;
• vous détaille les clauses et conditions relatives à votre contrat ;
• vous apporte des solutions alternatives ;
• vous propose de nouvelles simulations de crédits immobiliers ;
• soumet une demande de réexamen de votre dossier.

Se voir refuser une demande de crédit immobilier auprès de la Banque Populaire ne signifie pas que tous les établissements bancaires feront la même chose. Nos courtiers sont là pour vous accompagner dans l’étude de votre situation et des offres possibles du marché bancaire.