Prêt Immobilier Crédit Mutuel

Description du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel fait partie des groupements bancaires mutualistes les mieux classés en France. L’établissement bancaire est constitué d’un ensemble de caisses locales autonomes et d’un réseau d’agences de proximité qui couvre tout le territoire national. Cette force lui permet d’évoluer au plus près de ses clients sociétaires.  

Expert des métiers de la finance et du service, le Crédit Mutuel offre une large gamme de produits d’assurance et de produits d’épargne, de prêts à la consommation et de prêts immobiliers pour financer les projets de toute la famille. Ainsi le prêt immobilier du Crédit Mutuel est adapté au profil de l’emprunteur, en fonction de sa situation financière et de son projet. L’emprunt est proposé sur 25 années et peut couvrir jusqu’à 110 % de l’emprunt sous réserve de valider certaines conditions. 

Simuler mon crédit immobilier avec le Crédit Mutuel

Taux moyens pratiqués lors d’une simulation de prêt immobilier au Crédit Mutuel en juillet 2021

Taux actuel moyen	0,90 %
Frais de dossier	1,00 % du montant de l’emprunt (400 € minimum)
Durée du prêt	20 ans
Modalités de remboursement	possibilité d’adapter les échéances en allongeant la durée du crédit dans la limite de 3 ans ; remboursement anticipé autorisé à tout moment, des pénalités sont appliquées, dans la limite d’une valeur égale à 6 mois d’intérêts du capital remboursé sans excéder 3 % du capital restant dû.

Crédit Mutuel simulation de prêt immobilier en juillet 2021 Le simulateur est utile pour comparer les taux de crédit immobilier et avoir accès aux offres les plus compétitives.

Les avis de la Banque

Les avis sur le prêt immobilier au Crédit Mutuel sont généralement positifs. Les clients relèvent parfois la lenteur administrative de certaines agences L’établissement mutualiste revient régulièrement en première place du classement des banques préférées des Français.

Voici ce que les clients sociétaires du Crédit Mutuel mentionnent :

 

Quelle offre de prêt immobilier propose le Crédit Mutuel ?

Quel que soit votre projet, achat d’une résidence principale ou secondaire, première acquisition ou investissement locatif, le Crédit Mutuel vous accompagne et élabore avec vous un plan de financement adapté.

Quel est le profil de l’emprunteur type au Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose à tous les profils emprunteurs une offre de qualité qui répond à la situation financière de chacun. Les modalités et les taux varient en fonction de votre capacité d’emprunt.

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

Le coût d’une assurance de prêt immobilier est loin d’être négligeable. Il n’est pas impossible que son montant soit parfois plus élevé que celui des intérêts de votre emprunt. Ces dernières années, grâce aux évolutions législatives, il est désormais possible de souscrire librement à l’assurance de prêt de votre choix. L’établissement offre des solutions pour tous qui répondent à ses valeurs mutualistes. Ainsi, quelle que soit votre situation, vous avez la certitude de bénéficier d’une solution pour l’assurance de votre emprunt.

Le Maintien de l’acceptation Médicale proposé en exclusivité par la banque mutualiste vous permet de bénéficier d’un nouvel emprunt sans remplir de questionnaire médical. Cet avantage est accessible selon certaines modalités :

•       il fait suite à un prêt Crédit mutuel et une assurance souscrite pour l’acquisition d’une résidence principale ;
•       l’emprunt assuré doit être inférieur ou équivalent à 500 000 € ;
•       l’assurance doit être souscrite avant le 31 décembre du 55e anniversaire de l’emprunteur.

 

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier au Crédit Mutuel ?

Le prêt immobilier est garanti à la fois par une assurance emprunteur et par une sûreté. On compte trois garanties différentes: le cautionnement, l’hypothèque et le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD). Pour l’hypothèque comme pour le PPD, c’est l’organisme de crédit qui prend le bien immobilier en garantie. 

En revanche, pour le cautionnement, c’est un organisme tiers qui s’engage à rembourser le prêt immobilier. Le nantissement d’actifs (portefeuilles titres, assurance-vie, etc.) est, quant à lui, une garantie différente. Elle est généralement exigée pour le prêt in fine.

Le remboursement du prêt immobilier au Crédit Mutuel

Les conditions d’un prêt immobilier au Crédit Mutuel varient en fonction de différents critères. Votre profession, le montant de votre apport ainsi que la durée de votre emprunt sont des facteurs importants. Votre profil emprunteur peut vous permettre l’octroi de certaines facilités de remboursement. 

Quels types de prêts immobiliers ?

L’établissement mutualiste offre un large éventail de produits de crédit : 

•       le prêt Modulimmo amortissable (à taux fixe ou variable) est accessible pour une acquisition, la réalisation de travaux ou une construction ;
•       le prêt in fine qui offre un intérêt fiscal pour les investissements en locatif ;
•       le PTZ (le prêt à taux zéro), dont les intérêts sont pris en charge par l’État ;
•         le prêt relais qui présente un taux fixe relativement élevé.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Le prêt amortissable Modulimmo vous permet d’adapter le montant des mensualités. La modularité de vos échéances peut être réalisable après un an d’amortissement de l’emprunt. Il ne sera pas possible néanmoins d’allonger la durée du prêt de plus de trois ans. Les conditions d’application sont définies à la souscription du contrat et dépendent bien entendu de votre profil emprunteur.   

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

Vous avez la possibilité de rembourser par anticipation, pour partie ou bien en totalité. Soyez vigilant et vérifiez votre contrat Crédit Mutuel pour le prêt immobilier avant tout. Les pénalités qui s’appliquent en cas de remboursement anticipé y sont mentionnées. Ces pénalités, limitées par la loi, ne peuvent pas être supérieures à 3 % du capital restant dû avant le remboursement. À noter que la banque n’offre pas de report d’échéance ni de transférabilité de prêt.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec le Crédit Mutuel ?

Constituer un dossier complet vous assure la possibilité d’obtenir une réponse rapide.

Voici les pièces à réunir avant de transmettre votre demande de crédit immobilier Crédit Mutuel :

•       carte d’identité ou passeport justifiant votre identité ;
•       3 derniers relevés de compte bancaire ;
•       3 derniers bulletins de salaire pour évaluer votre capacité de remboursement ;
•       les derniers avis d’imposition ou de non-imposition ;
•       justificatif de domicile.

Si vous contractez un emprunt à deux, les justificatifs doivent également être fournis par votre co-emprunteur. Les délais du Crédit Mutuel sont généralement de deux semaines pour traiter votre demande après la réception de votre dossier complet. Votre offre est valable 30 jours.   

Puis-je renégocier mon crédit au Crédit Mutuel ?

Il n’est pas toujours intéressant de renégocier son crédit immobilier Crédit Mutuel. Il s’agira avant tout de chercher à bénéficier d’un TAEG plus avantageux. Vérifiez avant toute chose que le différentiel de taux s’élève à 0,8 point minimum d’écart. Le calcul doit également considérer les frais de dossier ainsi que les pénalités appliquées pour remboursement anticipé.

Si la renégociation de prêt est profitable, il suffit d’adresser votre demande à l’organisme de crédit. La requête s’effectue directement auprès de l’établissement prêteur initial qui en cas d’accord établit un simple avenant au contrat.

Le Crédit Mutuel refuse votre crédit immobilier : que faire ?

Essuyer un refus ne signifie pas que vous ne pouvez pas bénéficier d’un crédit immobilier. Votre taux d’endettement est probablement conséquent ou vous avez connu plusieurs incidents bancaires. Ne vous découragez pas et réétudiez votre demande afin de répondre aux conditions requises.