Prêt immobilier Monabanq

Description de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne créée en 2006. Dans le paysage bancaire français, elle est l’une des plus récentes. Elle bénéficie toutefois de l’expérience d’une banque plus ancienne puisqu’elle fait partie du même groupe que le Crédit Mutuel.

Monabanq propose tous les services bancaires standards de façon dématérialisée. Elle a mis en place un site internet et une application qui se veut facile d’utilisation. Comme beaucoup d’acteurs du secteur, la banque en ligne axe ses efforts sur la qualité de sa relation avec ses clients. Elle a d’ailleurs été élue 4 fois de suite Service Client de l’année.

Afin de se différencier de ses concurrents, Monabanq permet l’ouverture d’un compte bancaire sans condition de revenus. Il n’est pas, non plus, obligatoire de domicilier ses revenus chez Monabanq. C’est un avantage certain face aux autres établissements bancaires qui demandent des justificatifs pour l’ouverture d’un compte. Les services de Monabanq font l’objet d’une cotisation mensuelle.

Monabanq propose des prêts immobiliers. Moins étendue que les banques traditionnelles, son offre reste intéressante et accessible au plus grand nombre. Les points positifs de son offre sont :

• le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui vous est applicable est annoncé sur le site de Monabanq ;
• aucun frais de dossier ;
• la flexibilité dans les remboursements pour s’adapter à votre situation financière.

Simuler mon crédit immobilier avec Monabanq

Vous ne pouvez pas réaliser de simulation de crédit immobilier sur le site de Monabanq. Vous trouverez toutefois un simulateur sur le site du Guide du Crédit.

Les conditions de prêt immobilier de Monabanq sont très bien détaillées sur le site de la banque. Avec ces indications, vous pouvez avoir une idée suffisamment précise du coût de votre crédit, de sa durée et des mensualités.

Monabanq indique sur son site internet que le TAEG est fixe et qu’il est de 1,30 % pour un prêt de 180 mois en septembre 2021. Si vous domiciliez vos revenus chez Monabanq, vous bénéficiez d’une baisse du taux de 0,10 point. Il n’y a pas de frais de dossier, peu importe la somme empruntée et la durée du crédit.

La durée du crédit chez Monabanq va de 5 ans à 20 ans pour un crédit immobilier standard et peut aller jusqu’à 25 ans pour les prêts à taux zéro. Le montant emprunté est au minimum de 30 000 € et au maximum 480 000 €.

Monabanq demande un apport personnel de 10 % minimum de la somme empruntée. Cet apport vise à couvrir les charges annexes du prêt comme les frais de notaires, le coût de mise en place d’une garantie ou les frais d’agence.

Les avis sur Monabanq

Vous trouverez ci-dessous les avis les plus souvent donnés par les clients de Monabanq :

Quelle offre de prêt immobilier propose Monabanq ?

Quel est le profil de l’emprunteur type de Monabanq ?

Pour souscrire un prêt auprès de Monabanq, il est nécessaire d’être client et de posséder un compte courant depuis au moins 4 mois. Il faut également être majeur et avoir sa résidence principale en France. Monabanq prête uniquement aux particuliers.

Monabanq demande des justificatifs relatifs à la situation financière (fiches de paie, avis d’imposition, etc.). Ces documents lui permettent d’analyser votre capacité de remboursement ainsi que de vérifier la régularité de vos revenus.

Quelle assurance de prêt immobilier propose cette banque ?

Monabanq propose une assurance emprunteur afin de garantir le remboursement des sommes empruntées. Une assurance est obligatoire lors de la souscription d’un prêt immobilier. Vous pouvez néanmoins choisir de souscrire une assurance-crédit chez un tiers.

L’assurance d’emprunt de Monabanq garantit le remboursement des échéances du prêt en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Elle garantit également au minimum 50 % des échéances en cas de perte de revenus due à un arrêt de travail, une invalidité permanente ou une perte d’emploi.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier à Monabanq ?

Monabanq peut vous demander des garanties en contrepartie de la souscription d’un prêt immobilier. La garantie la plus courante est le recours à une société de caution. Cette entreprise va garantir le paiement des mensualités en cas de défaillance de l’emprunteur. La société est rémunérée par l’emprunteur tout au long du prêt.

C’est une solution avantageuse pour l’emprunteur, car elle est moins coûteuse qu’une hypothèque.

Le remboursement du prêt immobilier Monabanq

Quels types de prêts immobiliers ?

Monabanq propose deux types de prêts :

• les prêts standards à échéance constante et TAEG invariable ;
• les prêts à taux zéro.

Ces prêts sont réservés à l’achat d’un bien ancien ou neuf en résidence principale ou secondaire. Monabanq ne finance pas les projets plus complexes comme :

• l’investissement locatif ;
• l’achat de terrain ;
• le rachat de crédit ou le prêt relais ;
• l’achat d’un bien sur plan.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Les crédits immobiliers de Monabanq ont pour avantage majeur la flexibilité des remboursements. Si vous rencontrez une difficulté passagère, vous pouvez demander à baisser votre mensualité.

Au contraire, lorsque votre situation financière s’améliore, vous pouvez demander à augmenter les mensualités. Il est également possible de mettre en pause 12 mensualités sur toute la durée de votre crédit. Vous pouvez aussi demander un report de paiement les 3 premiers mois du crédit.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

Le remboursement anticipé de votre crédit immobilier Monabanq est possible, mais il est toutefois soumis à une indemnité. La demande de remboursement anticipé peut ne pas être acceptée par Monabanq.

L’indemnité payée équivaut à un semestre d’intérêts du capital remboursé par anticipation. Sachez que l’indemnité est plafonnée. Elle ne pourra jamais dépasser 3 % du montant du capital restant dû.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec Monabanq ?

Les délais de Monabanq sont rapides. Vous pouvez demander à être appelé par un conseiller directement sur le site de Monabanq.

Lorsque vous faites votre demande de prêt immobilier auprès de Monabanq, comptez 15 jours maximum pour obtenir une réponse définitive. Il est possible que vous obteniez une réponse de principe plus rapidement.

Puis-je renégocier mon crédit chez Monabanq ?

La renégociation du prêt est possible chez Monabanq. Pour qu’une renégociation soit intéressante, l’écart entre le TAEG actuel et le nouveau taux doit être supérieur ou égal à 1 point.

Une renégociation implique forcément des frais de dossier et des indemnités de résiliation anticipée partielle. Ces frais doivent être compensés par un taux réellement plus bas.

Monabanq refuse votre crédit immobilier : que faire ?

Monabanq peut refuser une demande de prêt. Cela peut arriver notamment lorsque les revenus ne sont pas suffisamment réguliers. Dans ce cas, il faut veiller à respecter certains délais.

Vous avez en effet au maximum 3 mois pour présenter le refus officiel de la banque au vendeur. Ce refus vous permet de récupérer la somme d’engagement versée à la signature du compromis.