Prêt immobilier Fortuneo

Description de Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne créée à la fin des années 2000. Elle fait partie du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkea. Elle propose une gamme complète de services banques et assurances à ses 880 000 clients en France et en Belgique. En février 2021, elle a été élue meilleure banque de l’année par un classement indépendant conduit par Bankin’. Elle doit sa première place à la satisfaction de ses clients et au montant peu élevé de ses frais bancaires.

L’offre de prêt immobilier Fortuneo a également reçu en juillet 2021 le label d’excellence 2022 de Profideo. Cela signifie que les conditions du contrat de crédit immobilier de Fortuneo ont été reconnues comme les meilleures du secteur.

La banque en ligne propose trois formules d’assurances de prêt immobilier pour accompagner ses offres et protéger les emprunteurs des aléas de la vie.

Simuler mon crédit immobilier avec Fortuneo

Fortuneo met à votre disposition sur son site Internet un outil de simulation de prêt immobilier. Très simple d’utilisation, il vous permet de calculer en quelques secondes votre capacité d’emprunt ou votre mensualité. L’outil de Fortuneo est destiné à vous aider à préparer votre projet immobilier. Si vous souhaitez des informations plus précises ou un accord de financement, vous devez procéder à une demande de prêt en ligne.

Voici un exemple de simulation réalisée en octobre 2021 pour l’acquisition d’une résidence principale par un couple de 35 ans :

Simulation prêt immobilier Fortuneo

Somme empruntée	300 000 €
Durée de l'emprunt	20 ans
Mensualité (hors assurance)	1 374 €
TAEG fixe	0,96 %
Frais de dossier	Aucuns
Coût du prêt immobilier	29 760 €

Les informations du tableau sont données hors assurance, car le montant des cotisations varie de façon substantielle en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur.

Les avis sur Fortuneo

Pour vous faire un avis sur les services de Fortuneo et sur son offre d’emprunt immobilier, rien de mieux que de prendre connaissance de ceux des autres. Voici les avis sur le prêt immobilier de Fortuneo laissé par des clients :

Quelle offre de prêt immobilier propose Fortuneo ?

Fortuneo propose une offre de crédit immobilier claire et bien détaillée. Les conditions et exclusions sont détaillées ci-dessous.

Quel est le profil de l’emprunteur type de Fortuneo ?

Les prêts de Fortuneo sont destinés à des personnes physiques majeures. Pour pouvoir prétendre à un prêt, vous devez être salarié ou exercer une profession indépendante. Vous devez également être résident fiscal en France.

Le bien financé (appartement ou maison) par le prêt immobilier de Fortuneo doit être réservé à un usage privé. De plus, votre projet doit concerner uniquement :

• un bien neuf déjà construit ;
• un bien ancien avec ou sans travaux ;
• un rachat de crédit ;
• une soulte.

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

Fortuneo propose trois formules d’assurance emprunteur :

• sécurité ;
• confort ;
• senior.

Ces trois offres couvrent les emprunteurs avec des niveaux de garanties plus ou moins élevées. Ces formules s’adaptent à la situation de l’assuré. Voici le récapitulatif de ces formules :

Simulation prêt immobilier Fortuneo

	Garantie décès	Garantie Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA)	Garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)	Garantie Incapacité Permanente Partielle (IPP)	Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)
Formule confort	x	x	x	x	x
Formule sécurité	x	x
Formule senior	x

Fortuneo a signé la convention AERAS (ou convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Vous avez donc la possibilité dans certains cas de bénéficier d’une assurance emprunteur avec Fortuneo avec un risque aggravé de santé.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier chez Fortuneo ?

Fortuneo demande dans la plupart des cas d’établir des garanties au moment de la souscription du prêt immobilier. Afin de ne pas passer par une hypothèque ou un nantissement, la banque en ligne vous offre la possibilité de passer par le cautionnement d’un organisme spécialisé.

Cette solution présente l’avantage d’être peu onéreuse et facile à mettre en place. De plus, à la fin du crédit, vous n’avez pas à lever la garantie, elle s’éteint par simple notification.

Le remboursement du prêt immobilier chez Fortuneo

Quels types de prêts immobiliers ?

Fortuneo propose un prêt immobilier à TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe et à échéance constante. Vous pouvez emprunter entre 80 000 euros et 2 000 000 d’euros sur une durée de 7 à 25 ans. Pour les investissements locatifs, la durée maximum est toutefois de 20 ans.

Ce prêt peut être utilisé uniquement pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire ou pour de l’investissement locatif. Vous devez prévoir un apport personnel de 10 % du capital emprunté lorsque vous voulez souscrire un prêt immobilier auprès de Fortuneo. Cet apport doit couvrir les frais annexes (notaire, agence, frais de dossier).

 Fortuneo ne propose pas pour le moment de prêts réglementés tels que les crédits à taux zéro.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Fortuneo n’offre pas à ses clients la possibilité de moduler leurs échéances à la hausse ou à la baisse. Les mensualités sont fixes sur toute la durée du prêt. Vous avez toutefois la possibilité de demander à votre conseiller bancaire de modifier la date de prélèvement de vos mensualités.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

Fortuneo n’applique aucune indemnité de résiliation anticipée du prêt immobilier. Vous pouvez donc effectuer gratuitement un remboursement anticipé total ou partiel de votre crédit à tout moment. La seule condition à respecter est de rembourser au minimum 10 % de la somme empruntée à chaque remboursement anticipé.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec Fortuneo ?

La procédure de demande de prêt se fait en ligne, sur le site Internet de Fortuneo ou sur l’application mobile. Lorsque vous n’êtes pas déjà client chez Fortuneo, vous devez créer un profil en ligne et télécharger les pièces justificatives de votre dossier sur un espace sécurisé.

La dématérialisation de la procédure permet de réduire les délais inutiles. Vous pouvez donc compter sur une réponse définitive en 10 jours maximum, lorsque votre dossier est complet.

Lorsque votre demande est acceptée, vous pouvez signer le contrat de prêt électroniquement. Vous devrez toutefois patienter pendant le délai de réflexion obligatoire de 10 jours.

Puis-je renégocier mon crédit chez Fortuneo ?

Vous pouvez demander à Fortuneo la renégociation du taux de votre prêt immobilier. La banque en ligne est néanmoins libre d’accepter ou de refuser votre requête. Il est donc important de soigner son argumentaire.

Pendant la négociation, vérifiez bien que vous obtenez un écart de taux réellement intéressant, c’est-à-dire de plus d’un point par rapport à l’ancien taux. Dans le cas contraire, l’opération n’est sans doute pas profitable, car une renégociation implique des frais de dossier.

Fortuneo refuse votre crédit immobilier : que faire ?

Si votre dossier présente des failles (endettement trop important, apport insuffisant ou comptes à découvert, par exemple), Fortuneo peut refuser de vous accorder le prêt immobilier. Si vous avez signé un compromis, faites attention de respecter les délais pour fournir le document officiel de refus de la part de Fortuneo. Vous risquez de perdre le montant de l'acompte versé au moment de la signature du compromis.

Il n’est toutefois pas forcément nécessaire de renoncer à votre projet immobilier. Comparer les offres grâce à l’outil de simulation de prêt immobilier du Guide du Crédit et trouver la banque la plus adaptée à votre profil. N’hésitez pas à demander le support d’un courtier. Ce professionnel des crédits immobiliers sera un vrai atout pour concrétiser votre projet immobilier.