Prêt immobilier Axa Banque

Description d’Axa Banque

Axa Banque est une banque créée au milieu des années 1990. Elle est aujourd’hui une filiale du groupe Axa, spécialiste international de l’assurance, et propose toute la gamme des services bancaires : comptes, livrets d’épargne, placements boursiers, crédit à la consommation et prêt immobilier.

Essentiellement une banque en ligne, tous ses services sont dématérialisés. La banque a mis en place des outils digitaux efficaces pour permettre la gestion des services bancaires sur Internet. Il est toutefois possible de prendre des rendez-vous physiques avec les conseillers. Les agences d’assurance d’Axa accueillent en effet les conseillers Axa Banque pour augmenter la proximité avec ses clients.

Axa Banque propose un prêt immobilier à taux fixe et des prêts relais pour permettre à ses clients de concrétiser leur projet immobilier. Axa Banque propose également une assurance emprunteur personnalisée et adaptée à ses offres de prêts.

Simuler mon crédit immobilier avec Axa Banque

Axa Banque propose un outil de simulation de crédit immobilier sur son site Internet.

Cette simulation commence par un questionnaire destiné à définir votre projet immobilier, avec :

• le type d’investissement que vous souhaitez réaliser ;
• votre situation financière ;
• vos charges ;
• vos besoins de financement.

Vous pouvez réaliser plusieurs simulations et les sauvegarder pour comparer les taux de crédit immobilier.

Le résultat de la simulation vous précise toutes les informations financières dont vous avez besoin pour anticiper le coût de votre futur crédit immobilier Axa Banque :

• taux d’endettement ;
• mensualité avec et sans assurance ;
• durée du prêt ;
• taux nominal et TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ;
• coût de la garantie ;
• frais de dossier ;
• montant des intérêts ;
• coût global du crédit.

Ce simulateur est complet et, lorsque vous obtenez un résultat qui vous convient, vous pouvez faire votre demande de prêt directement en ligne. Vous pouvez également demander à être rappelé par un conseiller Axa Banque si vous souhaitez des précisions.

Les avis sur Axa Banque

Les clients satisfaits d’Axa Banque mettent en avant la proximité des conseillers et la qualité des services en ligne. Ils apprécient la possibilité de se rendre facilement en agence et de pouvoir utiliser le téléphone et la messagerie en ligne pour joindre directement leur conseiller. Ils disent aussi avoir bénéficié des conseils et du professionnalisme d’Axa Banque pour réaliser leur projet immobilier.

Les clients mécontents évoquent quant à eux des retards dans la prise en compte des changements administratifs, ainsi que le montant des frais de dossier qu'ils jugent trop élevés.

Vous trouverez dans le tableau ci-après les avis les plus souvent donnés sur le prêt immobilier Axa Banque :

Quelle offre de prêt immobilier propose Axa Banque ?

Quel est le profil de l’emprunteur type d’Axa Banque ?

Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier auprès d’Axa Banque, vous devez être majeur, disposer d’une situation financière stable et prouver la bonne gestion de vos finances.

Votre taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33 %. Au-delà, la banque estime que le remboursement des sommes prêtées n’est pas garanti.

Enfin, pour emprunter, Axa Banque vous demande, la plupart du temps, un apport personnel. Celui-ci doit, au minimum, couvrir les frais de dossier, les frais de notaires et le coût de constitution d’une garantie.

Quelle assurance de prêt immobilier propose-t-elle ?

Vous pouvez réaliser une simulation relative à l’assurance de prêt immobilier sur le site d’Axa Banque. Elle vous permet de connaître vos mensualités et les garanties offertes.

Axa Banque permet de moduler les couvertures ainsi que la durée de franchise. Vous pouvez ainsi adapter au mieux l’assurance emprunteur à votre situation.

Quel est l’organisme de garantie pour un prêt immobilier chez Axa Banque ?

Axa Banque vous permet de souscrire une garantie Crédit Logement. Il s’agit d’un cautionnement professionnel. Une société privée garantit le remboursement des sommes empruntées en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette solution est intéressante, car elle est moins coûteuse qu’une hypothèque.

Quels types de prêts immobiliers ?

Il existe deux prêts immobiliers Axa Banque :

• le prêt Altimo Fix : c’est un crédit immobilier à taux fixe d’une durée de 6 ans à 25 ans. Il vous permet d’emprunter au minimum 50 000 € ;
• le crédit relais : ce prêt immobilier permet d’acheter un bien immobilier avant d’avoir vendu votre propriété. Ce crédit dure 24 mois maximum.

Est-ce possible de moduler ses échéances ?

Axa Banque permet à ses clients emprunteurs de moduler, à la hausse ou à la baisse, les mensualités de leur prêt immobilier. Cette possibilité est ouverte après un an de remboursement. La première modulation est gratuite, mais les suivantes sont soumises à tarification.

Quelles sont les conditions pour un remboursement anticipé ?

Axa Banque permet également à ses clients de rembourser par anticipation, partiellement ou totalement, le crédit immobilier. La banque facture alors des indemnités de remboursement anticipé.

Pour les remboursements anticipés partiels, Axa Banque fixe des montants minimums à respecter. Ces montants sont déterminés par votre contrat de prêt immobilier.

À quels délais de traitement dois-je m’attendre avec Axa Banque ?

Lorsque vous déposez une demande de prêt immobilier chez Axa Banque, vous obtenez une réponse de principe immédiate.

À la suite de cette réponse, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller sous 48 heures.

Lorsque votre dossier est complet, vous obtenez une réponse définitive en dix jours ouvrés en moyenne.

Puis-je renégocier mon crédit chez Axa Banque ?

Les crédits immobiliers d'Axa Banque peuvent être renégociés à certaines conditions. La banque n’a aucune obligation d’accepter la négociation, et ce, même si les taux sont plus bas qu’au moment de la signature du contrat. Vous devez être convaincant et préparer vos arguments. Pour cela, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier.

De votre côté, il est intéressant de savoir quand une renégociation doit avoir lieu. Si les taux d’intérêt ont baissé fortement depuis que vous avez souscrit votre prêt immobilier, il sera sûrement profitable de renégocier votre taux.

Pour que l’opération soit avantageuse, l’écart entre l’ancien TAEG et le nouveau TAEG doit être d’un point minimum. Il est en effet nécessaire de prendre en considération le coût de la renégociation. Renégocier son prêt immobilier implique des frais de dossiers, des pénalités de remboursement anticipé, des coûts de changement de garantie, etc.

Axa Banque refuse votre crédit immobilier : que faire ?

Vous avez signé un compromis puis fait une demande de prêt immobilier auprès d’Axa Banque. Malheureusement, votre demande a été refusée. Si vous ne souhaitez pas vous tourner vers une autre banque, ou que vous arrivez à la fin du délai fixé au compromis, vous allez devoir annuler la vente.

Il faut alors respecter un certain formalisme pour espérer récupérer les sommes versées au vendeur au moment de la signature du compromis de vente. Tout d’abord, vous devez demander à Axa Banque l’attestation de refus de prêt immobilier. Ensuite, vous devez remettre cette attestation au notaire et au vendeur dans les délais prévus au compromis.

N’oubliez pas que vous pouvez vous faire accompagner par un courtier pour trouver le prêt immobilier le plus adapté à votre situation et à votre projet.