Taux immobilier janvier 2021 par région

Taux fixes hors assurance relevé le 20/01/2021, comparés par rapport au 06/01/2021

Analyse faite au 20-01-2021

Taux de prêt immobilier : des valeurs majoritairement en baisse

Ce début d’année s’ouvre sur de bonnes nouvelles pour les emprunteurs. Les barèmes bancaires révèlent en effet que les taux de crédit immobilier en région sont majoritairement en baisse. Sur les 35 taux du marché (5 durées, 7 régions), 21 diminuent de -0,05% à -0,10% et 11 taux moyens restent stables par rapport aux derniers barèmes. 3 hausses seulement de 5 centimes sont enregistrées. Du côté des taux mini réservés aux meilleurs profils, sur les 35 meilleurs taux aucune hausse n’est à déplorer. Pour la plupart des taux mini (21) ils restent inchangés et 14 sont en baisse de 2 à 10 centimes.

Un record a été battu en ce mois de janvier 2021 en région Rhône-Alpes. Le taux moyen sur 20 ans a atteint 1% ! Le dernier record date des mois d’octobre et novembre derniers qui avaient enregistré un taux à 1,10%. Les conditions sont donc idéales pour concrétiser un projet immobilier.

Zoom sur les taux en région

Grâce aux barèmes édités par les banques, il est possible de suivre l’évolution des taux de crédit immobilier au fil des mois et de région en région. Focus sur les mouvements de taux de crédit immobilier :

• 24 meilleurs taux diminuent, soit 68% des taux mini qui baissent. Les diminutions varient entre 2 et 25 centimes ;
• 11 taux mini restent identiques, soit 32% qui restent stables aux mêmes niveaux que relevés dernièrement.

Du côté des taux moyens, voici les évolutions :

• 21 taux moyens baissent, soit 60% des taux du marché.
• 11 taux du marché restent stables, soit 31% des taux moyens qui restent fixes par rapport au mois dernier ;
• 3 taux immobiliers moyens augmentent, soit environ 9% des taux du marché en comparaison avec novembre.

Les conditions d’emprunt sont favorables car si les taux ne baissent pas, ils stagnent. Les barèmes bancaires révèlent donc des taux de crédit immobilier particulièrement intéressants pour les emprunteurs qui souhaiteraient réaliser leurs projets en ce début d’année. Un financement entre 1 et 1,15% en moyenne, c’est ce que peuvent espérer les porteurs de projets en fonction de leur région. Un courtier en crédit immobilier peut les aider à optimiser leurs chances de trouver le meilleur taux.

Zoom sur l'évolution des taux de prêt immobilier

Intéressons-nous maintenant aux taux de crédit immobilier durée par durée pour comprendre leur évolution depuis les derniers barèmes : 

Du côté des meilleurs taux :

• Sur 7 ans : tous les taux mini sont en baisse. Les diminutions varient entre 10 et 19 centimes. Le meilleur taux de crédit immobilier le plus bas a été enregistré à la région Est ;
• Sur 10 ans : tous les taux mini baissent sans exception. Les diminutions varient entre 10 et 17 centimes. Même constat que pour les crédits sur 7 ans, le taux mini le plus bas sur 10 ans a été enregistré dans la région Est ;
• Sur 15 ans : 5 meilleurs taux restent stables et 2 baissent. Les diminutions varient entre 2 et 10 centimes et concernent respectivement les régions Nord et Est ;
• Sur 20 ans : tous les meilleurs taux baissent. Les 7 régions voient leur taux mini sur 20 ans baisser de 12 à 25 centimes. Et la région qui a enregistré le plus bas taux de crédit immobilier ce mois-ci est encore la région Est ;
• Sur 25 ans : 6 taux mini restent stables et un meilleur taux baisse. La baisse concerne la région Est qui affiche un meilleur taux de 0,68%.

En ce qui concerne les taux immobiliers moyens :

• Sur 7 ans : les taux du marché des 7 régions baissent. 5 régions sur 7 affichent désormais un taux moyen de 0,70%. Les régions Est et Rhône-Alpes enregistrent un taux moyen de 0,65% ;
• Sur 10 ans : 4 taux moyens stagnent, 1 taux du marché baisse et 1 taux augmente. Les stagnations touchent les régions Nord, Ile-de-France, Ouest, Sud-Ouest et Méditerranée. La hausse concerne la région Est. Et la région qui enregistre une baisse de 10 centimes en ce début d’année est la région Rhône-Alpes ;
• Sur 15 ans : 3 taux immo moyens baissent, 3 autres stagnent et 1 augmente. Les régions qui voient leur taux moyen baisser sont les régions : Nord, Ile-de-France et Ouest. Les régions qui voient leur taux du marché stagner sont : Sud-Ouest, Méditerranée et Rhône-Alpes. La seule région qui accuse une augmentation du taux moyen sur 15 ans est la région Est ;
• Sur 20 ans : 5 taux moyens baissent, 1 stagne et 1 augmente. En effet, les régions Nord, Ile-de-France, Méditerranée, Rhône-Alpes et Ouest enregistrent une baisse. La région Est affiche une augmentation alors que le Sud-Ouest révèle des taux stables.
• Sur 25 ans : 6 taux du marché stagnent sauf 1 qui baisse. En effet, les taux du marché des régions Nord, Ile-de-France, Est, Méditerranée, Sud-Ouest et Ouest n’enregistrent aucun mouvement de taux moyens. Cependant, la région Rhône-Alpes observe une baisse et s’établit à 1,35%.

Notre analyse des taux d'emprunt en janvier

L’analyse des taux de crédit immobilier nous montre que les valeurs sont très basses et frôlent les records lorsqu’elles ne les pulvérisent pas. Le taux moyen en Rhône-Alpes s’affiche à 1% pour un prêt sur 20 ans. Une aubaine pour ceux qui souhaiteraient solliciter un crédit immobilier pour acheter leur résidence pour investir ou pour y habiter. Les emprunteurs qui remboursent déjà un crédit immobilier à un taux supérieur à 1,80%, sont dans le premier tiers de la durée de remboursement et à qui il reste plus de 70 000€ à rembourser peuvent espérer réduire le coût total de leur crédit grâce à une renégociation de prêt. Quel que soit votre projet et pour être certain de le réussir, faites appel à un professionnel du financement.

Hormis les taux de crédit immobilier qui sont très bas, les conditions d’emprunt sont favorables aux emprunteurs. D’une part, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a assoupli ses recommandations. En résumé, le taux d’endettement passe de 33 à 35%, la durée d’emprunt de 25 à 27 ans (pour les programmes neufs) et la dérogation (le nombre de dossiers qui peuvent s’affranchir des recommandations du HCSF) de 15 à 20% par trimestre. D’autre part, les banques semblent ouvertes à la distribution de crédits et souhaitent attirer les meilleurs profils, d’où l’intérêt de soigner son dossier et présenter un apport personnel.

Un apport personnel est une réserve d’argent qui est mise à contribution dans votre projet immobilier. Elle peut provenir de plusieurs sources comme :

• Votre épargne personnelle (Livret A, PEL, CEL, assurance-vie, etc.) ;
• De donations ou d’héritages ;
• D’une épargne salariale ;
• D’un bénéfice réalisé par la vente d’un logement.

Généralement, il est conseillé de présenter 10% d’apport pour permettre de financer a minima vos frais de notaire et de garantie. Mais plus votre apport est conséquent et plus la banque est rassurée quant à votre capacité d’épargne et de bonne gestion de vos revenus.

Une fois que votre projet est mature et pour mettre toutes les chances de son côté, il est recommandé de faire appel à un courtier en crédit immobilier. Il permet d’éviter les nombreux allers retours avec la banque. Votre courtier interroge l’ensemble de ses partenaires, négocie les conditions et vous présente les meilleures offres sur le marché. Une fois que votre choix est fait, il s’assure de la bonne compréhension de votre offre de prêt et vous accompagne jusqu’à l’obtention des fonds.