Les avantages d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine

Entre la fiscalité à gérer, les dossiers à rassembler et les différentes procédures à suivre, la gestion d’un patrimoine immobilier et financier n'est définitivement pas à la portée de tous. Une bonne partie des bénéficiaires, notamment pour les patrimoines les plus élevés, choisissent de se tourner vers des conseillers en gestion de patrimoine pour optimiser leurs investissements et leurs revenus patrimoniaux. Plus de 3 500 établissements professionnels se partagent désormais ce marché en France.  Découvrez tous les avantages d’un cabinet en gestion de patrimoine pour une gestion de vos avoirs fluide et efficace 

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ? 

En tout premier lieu, il convient de définir ce que recoupe exactement l’appellation patrimoine. Ce terme désigne littéralement les biens "venant du père". Le mot patrimoine renvoie ainsi à l'ensemble des biens à la disposition d'un héritier et qui est composé de biens matériels ou immatériels, de propriété privée ou de bien commun. Le patrimoine se transmet de génération en génération.

Chaque personne est en possession d'un patrimoine, qu'il soit matériel ou immatériel. La plupart du temps, le patrimoine est issu d'un héritage venant des parents ou d'un membre de sa famille. Un patrimoine peut, de ce fait, faire l'objet d'un legs, d'une transmission ou d'une vente. Une personne peut également se constituer son propre patrimoine notamment par le fruit de son travail ou de ses investissements.

Une bonne gestion du patrimoine permet ainsi d’assurer ses arrières en pérennisant son capital mais également de pouvoir le faire fructifier en réduisant les risques. Généralement, cette gestion de patrimoine consiste à utiliser plusieurs mécanismes financiers permettant de développer les actifs et d’assurer la protection de la valeur des biens. 

Certaines situations particulières, telles qu’un démembrement, une succession ou un héritage nécessitent bien souvent l'adoption d'une stratégie patrimoniale. L'expert-conseil en gestion patrimoine est alors le mieux placé pour guider et accompagner les personnes confrontées à ce type d’évènement et leur éviter de faire des choix hasardeux aux conséquences financières incertaines.

Faire appel à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine permet également de faire fructifier ses actifs avec des investissements relativement sûrs et à fort effet de levier. Le recours à ce type de cabinet est particulièrement répandu dans certains domaines tels que la fiscalité, l'immobilier, la finance ou encore les problématiques de succession familiale.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine ne va pas de soi pour tout le monde. Certains préfèrent en effet gérer seuls leurs investissements afin d’éviter le recours à un intermédiaire inconnu et de limiter leurs charges courantes. Pourtant, le conseil d’un expert en la matière est parfois fortement recommandé pour certains profils et même indispensable à partir de certains montants. Alors pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ? Voici 5 raisons pour lesquelles le recours à cet expert est fortement recommandé.

Disposer des conseils les plus avisés en termes de placements et d’investissements

La gestion patrimoniale a souvent à voir avec des problématiques juridiques et fiscales. Sachant qu'il s'agit de domaines plutôt complexes, pointus et en constante évolution (nouvelles réglementations fréquentes), l'intervention d'un conseiller gestionnaire de patrimoine peut être d'une aide très précieuse en termes d’optimisation fiscale. En tant qu'expert de l'environnement juridique, fiscal et financier, il saura vous conseiller et vous prodiguer les solutions d’investissement et de transmission du patrimoine les plus performantes du moment et les plus adaptées à votre situation en fonction de vos objectifs (rendement, transmission, retraite etc.).

Profiter d'un service diversifié et personnalisé

En plus d'offrir un conseil en patrimoine immobilier, un gestionnaire de patrimoine reste à votre écoute pour diverses problématiques telles que la fiscalité, le droit, la retraite, l’assurance vie ou encore les placements financiers. Son expertise et son savoir-faire pluridisciplinaire lui permettent de proposer des solutions personnalisées multiples telles que l’acquisition de nouveaux actifs immobiliers, la souscription de nouveaux placements (plan retraite, SCPI, fonds d’action) ou encore des solutions d’optimisation fiscale (défiscalisation). Il a ainsi accès à une offre très large et étendue lui permettant de proposer des solutions sur mesure et complémentaires.

Bénéficier d’une meilleure protection des actifs

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est particulièrement réglementé. Faire appel à un gestionnaire de patrimoine assure ainsi une sécurité optimale que ce soit au niveau de l'investissement financier que de la protection du patrimoine. Le CGP est par ailleurs un indépendant qui intervient en toute objectivité par rapport aux autres différents acteurs avec qui il peut avoir à traiter (banque, avocat, notaire, comptable) et fait ainsi figure de partenaire de confiance. Missionné pour un mandat précis avec des honoraires bien déterminés, le CGP se rémunère bien souvent uniquement à la commission. Il est ainsi totalement dans son intérêt de vous offrir le meilleur rendement et de garantir la sécurité optimale de vos avoirs.

Anticiper la transmission de patrimoine

La France est un pays avec des droits de succession relativement élevés par rapport à certains de ses voisins européens. Pour éviter que vos enfants n’aient à s’acquitter d’impôts sur la succession très importants, le CGP peut vous aiguiller vers les solutions permettant d’en minimiser le coût comme l’assurance-vie ou d'effectuer une transmission du vivant notamment par la donation, la transmission directe, la donation-partage ou encore la SCI. 

Profiter d'un audit patrimonial et alléger ses impôts

Enfin recourir au service d'un expert de la gestion de patrimoine permet de maximiser la rentabilité des investissements et d’assainir ses finances. Il accompagne chacun dans le choix des meilleurs investissements ou placements immobiliers selon le profil et la situation financière, professionnelle ou familiale de son client. Il agit également en tant que conseiller financier à même d’effectuer un audit patrimonial des actifs avec notamment des solutions de défiscalisation. Il intervient même au niveau du passif du client avec une éventuelle restructuration de dettes visant à assainir le patrimoine et à tirer profit fiscalement de certaines dettes existantes.

Comment choisir son cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?

Un particulier ou un professionnel projetant de faire fructifier ses actifs est souvent amené à recourir à un ou plusieurs services auprès d'un conseiller en gestion patrimoniale. Parmi les innombrables cabinets de conseil en gestion de patrimoine sur le marché actuellement, choisir un acteur de confiance peut parfois se révéler hasardeux. Pour faire le bon choix, il convient de se référer avant tout aux statuts pour juger du sérieux de l’intervenant.

 

Pour pouvoir exercer dans son domaine, un gestionnaire de patrimoine digne de ce nom doit disposer de plusieurs agréments (ORIAS, IAS, IOBSP, CIF etc.) et d’une immatriculation sur chacun des registres correspondants. Il doit également dépendre d’une Chambre Professionnelle (CNCGP notamment) et suivre plusieurs heures de formation pour se perfectionner notamment sur les réglementations les plus récentes. Toutes ces informations sont ainsi vérifiables en ligne sur les différents registres et les répertoires des pouvoirs publics (ORIAS, CNCGP, AMF, Tracfin, ACPR etc.).

 

Outre les éléments réglementaires indispensables, le choix d’un bon conseiller en gestion de patrimoine passe également par la consultation de ses différentes références. Le bouche à oreille est évidemment la source la plus fiable pour trouver la perle rare. Quoi qu'il en soit, méfiez-vous des discours trop commerciaux, le CGP n’étant pas un VRP, il doit ainsi être disponible, à l’écoute de ses clients et prendre le temps d’étudier en détail le dossier pour prendre les meilleures décisions afin d’optimiser votre patrimoine.

Enfin, pensez également à vous renseigner auprès d’autres professions avec qui vous êtes en contact et qui sont souvent amenées à travailler avec des CGP. Avocat, notaire, assureur, expert-comptable... l’un de vos contacts sera certainement à même de vous recommander un conseiller indépendant et performant.

 

 

Posté le 09 Mai 2022 © Guide du crédit

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