Comment changer de banque pour obtenir un prêt immobilier en 2022 ?
💡 Les infos clés
La recherche d’un financement pour une acquisition immobilière nécessite généralement de solliciter plusieurs établissements bancaires. La banque de l’emprunteur n’est pas toujours celle qui accorde le crédit immobilier. Dans ce cas, le nouvel organisme demande l’ouverture d’un compte bancaire et peut aussi demander la domiciliation des revenus de l’acquéreur :
- changer de banque peut permettre d’obtenir une réduction des frais d’ouverture de compte, du taux d’intérêt de l’emprunt ou des frais de dossier ;
- la charge administrative du changement de banque peut être portée par le nouvel établissement financier, à condition que l’emprunteur ait formalisé par écrit son accord ;
- l’ouverture d’un compte est souvent gratuite. Le particulier peut toutefois avoir à effectuer un premier dépôt ;
- le service d’aide à la mobilité bancaire est gratuit ;
- le transfert des produits d'épargne est lui soumis à indemnité, car les organismes doivent céder les avantages acquis en plus de l’épargne.
Sommaire
Pourquoi changer de banque pour obtenir un crédit immobilier ?
Afin de financer un achat immobilier, les ménages sont nombreux à changer de banque. En effet, les établissements de crédit souhaitent souvent la domiciliation des revenus pour ce type de projet. En revanche, la domiciliation n’est que rarement exigée pour ce dernier type de prêt.
En amont de la souscription de leur crédit, les emprunteurs peuvent avoir intérêt à accepter de changer de banque. Ils peuvent ainsi espérer obtenir :
- une réduction des frais ;
- l’application d’un taux d’intérêt préférentiel ;
- des frais de comptes minorés voire absents.
Quels avantages en changeant de banque pour obtenir un prêt immobilier ?
Changer de banque au moment d’un prêt immobilier peut être une bonne occasion de négocier certains avantages :
Ouverture de compte gratuite
Le premier avantage à être souvent accordé est l’absence de frais bancaires sur le nouveau compte. Si vous disposez de plusieurs offres de crédit immobilier, celles prévoyant l’ouverture gratuite d’un compte sont avantageuses.
À l’ouverture du compte, la banque peut demander le dépôt d’une certaine somme (entre 100 € et 300 €). Certains organismes bancaires proposent d’offrir ce premier dépôt, sous forme de prime de bienvenue.
Il est important de bien réfléchir au type de compte à ouvrir :
- compte personnel ;
- compte joint ;
- compte indivis.
Vous pouvez également négocier le tarif des frais bancaires mensuels. En effet, les conseillers disposent généralement d’une marge de décision leur permettant de réduire le tarif standard pour certains clients.
Bon à savoir En fonction de la banque choisie, l’ouverture du compte a lieu en ligne ou en agence. Il est nécessaire de fournir des documents officiels, comme la carte d’identité, un justificatif de domicile et un spécimen de signature. Lors d’un changement de banque, le nouvel établissement demande les trois derniers relevés bancaires.
Quels documents à fournir pour ouvrir un compte bancaire ?
Le service de mobilité bancaire gratuit
La mobilité bancaire est un service fourni par toutes les banques. Cette aide permet de faire réaliser toutes les démarches de changement de banques par votre nouvel établissement bancaire. Il est alors nécessaire de donner son accord par écrit à l’organisme pour qu’il effectue les démarches à votre place.
Bon à savoir Depuis 2005, les banques se sont engagées à ne pas faire payer de frais de clôture de compte. Fermer son compte est donc totalement gratuit. Ce principe s’applique uniquement aux comptes à vue (c’est-à-dire compte courant, compte joint, compte indivis, etc.) et aux livrets. N’oubliez pas de consulter vos conditions générales de vente pour connaître les modalités de clôture. Il peut être nécessaire d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception avec respect d’un préavis de 30 jours.
Le prix d’une clôture de compte
Est-il possible de transférer les différents produits d’épargne (PEL, CEL, etc.) ?
Les produits d'épargne sont des dispositifs financiers permettant de toucher des intérêts en contrepartie de l’immobilisation d’une somme d’argent. On retrouve notamment :
- le Plan d’Épargne Logement (PEL) ;
- le Compte Épargne Logement (CEL).
S’agissant de ce type de contrat bancaire, les frais de transfert ne sont en théorie jamais offerts. Le coût d’un transfert de produit d’épargne varie en fonction des établissements bancaires.
Posté le 10 Novembre 2022 © Guide du crédit
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