Assurance emprunteur : à quoi sert le TAEA ?

Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est un taux qui doit obligatoirement être indiqué par les organismes de prêt selon l’article L311-4-1 du Code de la consommation : il permet de calculer le coût mensuel d’une assurance de prêt immobilier.

 Un indice utile aux consommateurs

Le taux annuel effectif d’assurance ou TAEA est une donnée intéressante à analyser pour le particulier qui cherche à souscrire à un emprunt. Cette donnée peut en effet lui servir d’élément de comparaison entre les différentes offres du marché. La loi impose ainsi que le TAEA soit visible dans tout ce qui ressemble à de la publicité pour un crédit. Cette obligation a pour but de permettre aux consommateurs de mieux s’informer sur les différents produits disponibles et rendre plus transparente la composition du prix de l’assurance. Les organismes de crédit doivent en effet également faire figurer les différentes garanties proposées. A noter que la loi Hamon permet aux consommateurs de changer d’assurance de prêt immobilier au cours de la première année de contrat, et l’amendement Bourquin à chaque date anniversaire au-delà.

 Comment se calcule le TAEA ?

Pour définir le niveau du TAEA, il faut soustraire le taux annuel effectif global (TAEG) hors assurance du TAEG avec assurances.

Prenons un exemple : pour un prêt immobilier de 100 000€ sur 10 ans avec un taux nominal de 3%, des frais de dossier de 500€ et un montant de 41,67€ par mois pour l’assurance de prêt, on obtient des mensualités qui s’élèvent à 965,61€ hors assurance et 1007,27€ avec assurance.  Le taux annuel effectif global hors assurance s’élève alors à 3,15% tandis que le taux annuel effectif global avec assurance est de 4,07%. En calculant la différence entre les deux, on obtient le TAEA qui atteint donc les 0,92%.

Posté le 07 Juin 2018 © Guide du crédit