Crédit immo : 7 astuces pour obtenir le meilleur taux immobilier
Les taux de crédit remontent légèrement après avoir atteint leur plus bas historique ces derniers mois. Pour bénéficier des meilleures conditions, il convient d’être attentif à certains éléments. Voici sept conseils pour augmenter ses chances d’obtenir le meilleur taux.
1. Fournir un apport personnel suffisant
Pour obtenir un prêt immobilier, la banque vérifie la solvabilité de l’emprunteur ainsi que sa capacité à gérer son budget. C’est pourquoi il est très souvent demandé de disposer d’un apport personnel car il prouve la capacité d’épargne de l’emprunteur. Le montant généralement demandé pour l’apport personnel s’élève à 10 %. Ce montant doit être consacré au financement des coûts liés à l’achat du logement. Ceux-ci sont constitués entre autres :
- des frais de dossiers ;
- des frais de notaire ;
- de frais de garanties (caution, hypothèque).
Plus les fonds à injecter dans l’opération sont importants, plus l’organisme de crédit apprécie. Augmenter son apport personnel permet d’augmenter ses chances de faire baisser le taux d’intérêt. De plus, le dossier gagne quelques points supplémentaires si le futur acquéreur s’engage à domicilier tout ou partie de son épargne dans l’établissement bancaire.
2. Présenter un dossier solide
La stabilité professionnelle et le niveau de revenu sont des facteurs importants. Pour minimiser le risque, un organisme de crédit privilégie surtout les profils salariés en CDI ou fonctionnaires et dotés d’une certaine ancienneté dans leur emploi. La stabilité des revenus et le niveau de revenus permettent de rassurer l’établissement de prêt sur la capacité de l’emprunteur à rembourser son crédit. Toutefois, il est possible d’obtenir un financement même si l’emprunteur n’est pas en CDI. Il faudra pour cela justifier de revenus stables et confortables. En effet, la banque fait la moyenne des revenus perçus au cours des 3 dernières années.
3. Vérifier son taux d’endettement
L’un des principaux critères d’octroi est de disposer de revenus suffisants par rapport à ses charges. Il est recommandé de présenter un dossier avec un ratio d’endettement sous le seuil maximal de 35 % Pour éviter les mauvaises surprises, des outils en ligne permettent d’évaluer en amont sa capacité d’emprunt immobilier.
4. Justifier d’une gestion saine
Il est indispensable de montrer des comptes bancaires sans incident, au moins sur les trois derniers mois avant la demande de crédit. Pour prouver sa capacité de gestion, le candidat à l’emprunt doit prouver des soldes de comptes créditeurs, sans découverts ou refus de chèques.
5. Surveiller le « saut de charges »
Pour les primo-accédants, la banque surveillera votre « saut de charges », autrement dit la différence entre le montant du loyer et de la future mensualité. Si l’écart est faible, la banque aura plus de facilité à concéder le crédit immobilier à l’emprunteur. Mais plus le saut de charges est important, plus l’opération est risquée pour la banque.
6. Négocier l’assurance
Une assurance emprunteur peut parfois peser jusqu’à 30 % du coût global du crédit. Grâce à la loi Lagarde de 2010, il est possible de faire jouer la concurrence à condition de respecter l’équivalence des garanties. A partir du 1er juin 2022, il sera possible pour les nouveaux contrats de changer d’assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine. Les anciens contrats seront concernés par cette loi à partir du 1er septembre 2022.
7. Comparer les offres de crédit
Solliciter plusieurs établissements permet d’être efficace dans la recherche du meilleur taux. Le taux d’intérêt immobilier est entièrement négociable et il ne faut pas hésiter à en discuter avec sa banque mais aussi à mettre en concurrence le plus d’établissements possible. Alors pour un maximum de chances d’y parvenir, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé.
Posté le 15 Avril 2022 © Guide du crédit
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