Crédit immobilier : les enseignements de l'Anil au 3e trimestre

L’Anil, l’agence nationale pour l’information sur le logement, est pleinement dans son rôle lorsqu’il s’agit de scruter l’évolution des taux immo. Cette association, qui regroupe les grands acteurs du logement (pouvoirs publics, professionnels, usagers), a relevé une relation stabilité lors du 3^e trimestre, avec un niveau de détail qui mérite de s’y arrêter.

 L’OAT en baisse, une bonne nouvelle

Tous les trois mois, l’indicateur des taux du crédit immobilier de l’Anil dévoile une série de chiffres qui offrent un aperçu précis et exhaustif de la situation sur le marché. La première donnée est souvent oubliée par les autres baromètres du genre : l’OAT 10 ans. Les obligations assimilables du Trésor. Ce sont les titres qui financent les Etats à long terme, et leurs taux font aussi la pluie et le beau temps en matière de crédit auto. Et la bonne nouvelle c’est que contrairement aux prédictions, cet indicateur est en baisse entre le 2^e et le 3^e trimestre 2018 : 0,71 % (-0,13 point). Un facteur de hausse en moins !

 Une grande diversité de taux pratiqués

Là où les baromètres des taux du crédit immobilier proposent généralement une moyenne, l’Anil livre une fourchette basse et une fourchette haute. Cela pour un prêt immo sur 15, 20 et 25 ans, les trois principales durées d’emprunt dans l’immobilier. Au 3^e trimestre 2018, le taux d’un crédit immobilier sur 15 ans s’échelonne entre 1,20 et 1,40 % en fourchette basse, et de 1,60 à 2,25 % en fourchette. Une différence non négligeable qui démontre bien que tous les profils ne sont pas traités de la même manière par les établissements prêteurs en fonction de leur projet et surtout de leur dossier, lié à leur profil d’emprunteur. Pour un montant de 100 000€ sur 15 ans, les mensualités passent ainsi de 637€ (pour 1,20% hors assurance) à 685 € (pour 2,25% hors assurance). Sur 20 ans, les taux du crédit immobilier s’étirent de 1,30 à 2,35%, sur 25 ans de 1,58 à 2,45%.

 Les chiffres du PAS

L’autre particularité de l’indicateur des taux du crédit immobilier de l’Anil, c’est de fournir les chiffres pour le prêt à l’accession sociale (PAS), un prêt immo offrant des taux réduits pour les ménages aux revenus modestes. Sur 15 ans, aucune différence avec les taux du crédit immobilier classique en fourchette basse : c’est seulement en fourchette haute que les données demeurent plus accessibles (1,40 à 1,85%). Sur 20 ans, les chiffres sont concentrés entre 1,30 et 2%, tandis qu’ils s’établissent entre 1,50 et 2,20% sur 25 ans.