Baromètres régionaux : le bilan 2008

Le montant moyen emprunté

Le courtier en ligne Empruntis.com a observé en 2008, et ce pour la première fois depuis trois ans, un très léger repli du montant emprunté. Ce dernier s’établissait l’an dernier à 150 512 €, en deçà des 153 000 € enregistrés l’an dernier.Géographiquement, à l’exception de l’Île-de-France, toutes les régions sont en baisse. C’est également en région parisienne que le montant emprunté est le plus important (190 950 €), devant la région Méditerranée (159 358 €). L’Ouest et le Sud-ouest, avec respectivement 135 738 € et 135 129 €, ferment la marche.

« L’explication de cette particularité concernant la région parisienne se trouve dans l’évolution des prix, explique Geoffroy Bragadir, Fondateur d’Empruntis.com. En effet, si toutes les régions ont déjà enregistré des baisses de prix en 2008, l’Île-de-France a tardé à marquer le pas dans un marché où la demande est encore soutenue et où les logements manquent encore cruellement ».

L’apport moyen

La tendance est inverse pour l’apport moyen. Empruntis.com enregistre une hausse de 8% par rapport à 2007 pour atteindre 33 800 € (contre 31 250 € un an plus tôt). « Si on analyse les deux données  conjointement (montant emprunté et apport), on s’aperçoit que le montant moyen des biens est resté le même, 184 000 €, à une centaine d’euros près, constate Geoffroy Bragadir. Cela signifie que sous la pression de taux plus élevés, les emprunteurs ont choisi de puiser dans leur épargne pour devenir propriétaire sans rogner pour autant sur la qualité du bien ».

Par région, c’est l’Île-de-France qui est en tête (50 473 €), devant la Méditerranée (42 295 €), le Rhône-Alpes (36 151 €), l’Ouest (30 843 €), le Sud-ouest (30 135 €), le Nord (24 690 €) et l’Est (22 449 €).

La durée moyenne

La durée moyenne affiche une légère baisse à 20,1 ans, soit trois mois en moins par rapport à l’année précédente. Un léger repli que Geoffroy Bragadir explique à la fois par « la réticence accrue des banques à distribuer ce type de produits » et par le relèvement des taux d’intérêts. Le niveau élevé des taux augmente en effet le coût du crédit, en particulier sur les durées plus longues, d’où les réticences des ménages à s’emprunter sur ce type de durée.  

Dans le détail, la durée moyenne atteint 20,6 années dans le Nord et l’Est, devant le Rhône-Alpes (20,3), la Méditerranée (20,2), le Sud-ouest (19,8), l’IdF (19,7) et l’Ouest (19,4).

Le portrait de l’emprunteur

L’emprunteur type est âgé de 36 ans, soit un an de plus que par rapport à l’an dernier. Par région, il est âgé de 38 ans en Méditerranée, contre 37 dans le Sud-ouest et l’Ouest, 36 en Rhône-Alpes et 35 dans le Nord, l’IdF et l’Est.

En ce qui concerne les revenus nets moyens pour les ménages emprunteurs, ils atteignent en moyenne 4 208 € nets/mois en 2008, contre 3 998 € un an plus tôt. C’est en IdF qu’ils sont les plus élevés (4 776 €), devant la Méditerranée (4 535 €), le Rhône-Alpes (4 116€), l’Ouest (4 073 €), le Sud-ouest (4 047 €), le Nord (3 979 €) et l’Est (3 934 €).

Les taux

L’an dernier, les taux sur les durées de référence 15 et 20 ans se sont établis en moyenne à 4.96% et 5.06% respectivement. Trois régions se situaient en deçà de ces chiffres : l’Ouest (4.92% et 5.02%), le Sud-ouest (4.93% et 5.02%) et la Méditerranée (4.92% et 5.01%). Selon Geoffroy Bragadir, « les écarts de taux entre les régions étaient assez faibles dans le courant du premier semestre 2008, ce n’est qu’au début de l’été, moment où le mouvement haussier a débuté que les disparités régionales sont réapparues ».

Posté le 15 Mai 2009 © Guide du crédit