Assurance de prêt immobilier SwissLife

Présentation de l’assurance de prêt immobilier SwissLife

Fondé en 1857 à Zurich, SwissLife est un des leaders européens des produits d'assurance-vie, de retraite et de prévoyance. Implanté en France depuis 1898, c'est l'un des acteurs de référence sur ces marchés.

De l’assurance automobile à la mutuelle santé en passant par l’assurance emprunteur SwissLife, la compagnie apporte des solutions pour répondre aux besoins de ses clients.

Les garanties de l’assurance de prêt SwissLife

L’assurance de prêt immobilier SwissLife se compose d’une base obligatoire et de différentes options qui peuvent renforcer les garanties de base. SwissLife assurance emprunteur est une offre modulable en fonction de vos besoins. Les principales garanties susceptibles d'être souscrites sont :

• la garantie Décès ;
• la garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : il s'agit de la couverture obligatoire de base, prévue par chaque formule ;
• la garantie Invalidité Permanente et Totale ou Partielle (IPT ou IPP) ;
• la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
• la garantie IPPRO (invalidité permanente professionnelle), spécifique aux professions médicales et paramédicales ;
• la garantie perte d’emploi.

L’assurance de prêt SwissLife distribue également des renforts de garanties. Les options Confort et Basique proposent le rachat des exclusions relatives aux atteintes disco-vertébrales ou aux affections psychiatriques :

• option Confort : sans condition d'hospitalisation ; franchise de 90 jours pour la garantie ITT ;
• option Basique : condition d'hospitalisation d'au moins 15 jours pour les atteintes disco-vertébrales et d'au moins 30 jours pour les affections psychiatriques.

Une troisième option est possible avec l’option Sport+. Elle donne la possibilité d’intégrer certains sports à risques (sports mécaniques, sports aériens, navigation, plongée sous-marine, sports de neige, arts martiaux, équitation, etc.).

Les avis de SwissLife

Le contrat SwissLife assurance prêt immobilier est un contrat assez complet. Les avis semblent plutôt positifs :

Les taux moyens de l’assurance emprunteur SwissLife

Quel est le taux moyen de l’assurance emprunteur SwissLife ? Prenons un exemple concret du profil classique d’un assuré en septembre 2021. Il s’agit d’un homme de 45 ans marié, cadre et non-fumeur. S’il souhaite souscrire au socle de base des garanties, et couvrir un prêt de 200 000 € sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,1 % :

• le taux d’assurance est de 0,22 %, ce qui correspond à la couverture d’un seul emprunteur avec des primes variables. Le montant des mensualités est de 36,96 €/mois pour un coût total de 11 090 € TTC ;
• le taux sera de 0,24 % pour des primes fixes. Les mensualités sont alors de 40,30 €/mois pour un coût total de 12 091 €.

Si l’emprunteur désire ajouter son conjoint (même profil) aux mêmes conditions, le taux d’assurance augmente et passe à 0,39 %.

Les mensualités sont de 65,36 €/mois pour un coût total de 19 609 € TTC avec des primes variables. Et pour un taux de 0,42 %, les mensualités sont de 70,82 €/mois pour un coût total de 21 247 € TTC avec des primes fixes.

Simulation prix assurance de prêt SwissLife

Les tarifs de la cotisation mensuelle de l'assurance emprunteur SwissLife dépendent de plusieurs critères :

• l’âge de l’emprunteur ;
• le montant de l’emprunt ;
• la durée de l’emprunt ;
• l’état de santé (fumeur/non-fumeur) ;
• le risque professionnel (métier à risque ou non) ;
• le type d’investissement (résidence principale, secondaire ou investissement locatif) ;
• les garanties optionnelles sélectionnées (options Sport extrêmes ou option Confort).

Voici plusieurs simulations réalisées en septembre 2021 du coût total de l'assurance, en fonction de l’âge, pour un emprunt de 200 000€ sur 25 ans concernant l’acquisition de la résidence principale d’une personne non-fumeuse, sans risque professionnel et avec différents niveaux de garanties.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier SwissLife

Pour souscrire à l’assurance de prêt immobilier SwissLife, il faut respecter quelques conditions. Vous devez être âgé entre 18 ans et 85 ans au moment de l'adhésion.

Vous devez également respecter les formalités médicales et administratives exigées par l'assureur en fonction de votre profil (âge, montants couverts, état de santé) :

• avant 55 ans et jusqu'à 300 000 € empruntés, vous devez répondre à un questionnaire de santé simplifié (possibilité de le remplir en ligne) ;
• au-delà de 55 ans et pour des montants supérieurs à 400 000 €, vous devez respecter les formalités médicales spécifiques.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur SwissLife

N’oubliez pas que votre niveau d’indemnisation et de remboursement dépendra à chaque fois de votre quotité d’assurance.

Comment ça marche l’indemnisation de SwissLife ?

Si vous décédez, êtes malade ou victime d'un accident, l’assurance de prêt immobilier SwissLife prend le relais pour payer l'intégralité du capital restant dû ou vos mensualités, totalement ou partiellement en fonction des garanties souscrites et de votre quotité d’assurance.

Pour être indemnisé, plusieurs éléments sont à transmettre afin de déclencher la garantie SwissLife assurance emprunteur :

• en cas d’accident : un courrier précisant la nature de l’accident, les circonstances, la date et le lieu de l’accident, les éléments de preuve de l’accident (constat, procès-verbal, rapport de gendarmerie etc.) ;
• en cas de décès : un acte de décès, attestation de dissolution du PACS en cas de bénéficiaire pacsé, questionnaire médical rempli par le médecin traitant ;
• en cas de PTIA : formulaire de prise en charge, certificat médical d’invalidité sous 3 mois ;
• en cas d’ITT (Incapacité temporaire de travail), IPT ou IPP : certificat médical d’arrêt de travail avec mention de la date de reprise d’activité, notification de mise en invalidité, décomptes de règlement des indemnités journalières.

Conditions générales du contrat d’assurance SwissLife

Pour obtenir de plus amples informations sur le contrat d’assurance emprunteur SwissLife, vous pouvez directement consulter le détail des conditions générales de SwissLife sur le site Internet de l’assureur.

Comment joindre SwissLife ?

Il est possible de contacter la compagnie SwissLife et d'obtenir des informations précises sur l'assurance emprunteur par courrier, par téléphone ou par email.

SwissLife met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h :

01 40 82 35 59

Pour adresser un courrier à SwissLife au sujet de l’assurance emprunteur, voici l’adresse de destination :

SwissLife
7, rue Belgrand
92300, Levallois-Perret