L'offre d'assurance de prêt immobilier Groupama

Les contrats d’assurance de prêt immobilier Groupama

Groupama est une société d’assurance et de mutuelle française. Elle a été créée à la fin du XXe siècle par des agriculteurs afin de couvrir leurs risques spécifiques. Aujourd’hui, Groupama est un des principaux acteurs du marché de l’assurance. L’entreprise propose tous les types de contrats assurantiels et notamment une assurance de prêt immobilier.

Cette solution assure le remboursement de votre crédit immobilier en cas de coup dur (maladie, accident, licenciement, etc.). L’offre d’assurance Groupama emprunteur possède quatre atouts principaux :

• les assurés ne payent pas de frais de dossier à la souscription ;
• en cas de souscription en couple, chaque co-emprunteur bénéficie d’une réduction de 5 % sur le tarif standard ;
• Groupama effectue les démarches relatives à la résiliation de votre ancien contrat en cas de délégation d’assurance ;
• chaque futur assuré bénéficie d’une étude personnalisée de son dossier par un conseiller.

L’offre de Groupama est éligible au dispositif de la délégation d’assurance. Vous devez toutefois vous assurer de respecter le principe de l’équivalence des garanties.

Quelles sont les garanties emprunteur Groupama ?

Groupama propose un panel étendu de garanties adaptées au profil de l’emprunteur. Cette personnalisation permet de répondre aux exigences de la très grande majorité des établissements bancaires.

Vous trouverez ci-dessous la liste des situations couvertes par les garanties de Groupama :

Les garanties obligatoires sont les suivantes :  

• Décès : l’assureur prend alors en charge le capital restant dû. Il verse le montant directement à la banque. Cette garantie permet aux héritiers de l’emprunteur d’être exemptés
• Perte Totale et Irréversible d’autonomie : cette couverture fonctionne exactement comme la garantie décès. Elle intervient lorsque l’assuré n’est plus apte à exercer une activité rémunérée et ne plus effectuer les gestes du quotidien seul.

Les garanties complémentaires sont les suivantes :

• Invalidité permanente totale : la banque obtient le remboursement du capital restant dû de la part de l’assureur.
• Invalidité permanente partielle : Groupama verse à l’assuré une partie des mensualités du crédit en fonction du taux d’invalidité déterminé par les médecins.
• Arrêt de travail : l’assureur prend en charge les échéances du prêt pendant la période de chômage et après une période de franchise (30, 60 ou 90 jours).
• Perte d’emploi : Groupama rembourse 75 % du montant des échéances après la franchise de 90 jours.

L’assureur propose une dernière garantie relative à l’exonération du paiement de cotisations en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité permanente totale.

Le taux d’assurance emprunteur proposé par Groupama

Le taux permet de déterminer la mensualité de votre assurance emprunteur et son coût global en fonction de la durée de l’emprunt.

Groupama détermine le taux de son assurance de prêt immobilier en fonction du profil de chaque emprunteur.
L’âge, l’état de santé, l’hygiène de vie, la profession, les antécédents médicaux ou familiaux sont autant d’informations utilisées dans le calcul du taux.  

Plus les risques de non-remboursement sont importants pour un assuré et plus le taux d’assurance qui lui est applicable sera élevé. C’est la raison pour laquelle les personnes ayant une pathologie sévère peuvent connaître des difficultés à trouver une assurance emprunteur à un prix intéressant. La convention AERAS a d’ailleurs été mise en place pour aider les malades à emprunter.

Le montant du prêt assuré et sa durée ont également un impact sur le taux de l’assurance de prêt Groupama.

Simulation du prix d’une assurance emprunteur Groupama

Il est impossible de donner un prix fixe à l’assurance emprunteur de Groupama, puisque ce prix est totalement dépendant de la situation personnelle de chaque assuré. Pour vous aider à vous faire une image de ce que représente le coût d’une assurance de prêt chez Groupama, voici une simulation :

Un couple de cadres de trente-sept ans emprunte 180 000 € sur une durée de vingt ans. Ce couple est non-fumeur. Chacun des co-emprunteurs souscrit une quotité de 100 % et choisit les garanties complémentaires Invalidité et Arrêt de travail.

Le taux annuel effectif d’assurance est de 0,24 % et le coût global de l’assurance de prêt immobilier est de 8 640 €, soit 36 € par mois.

(Simulation en date du 1er juin 2022. Vous pouvez obtenir un devis personnalisé en quelques minutes sur le site Internet de Groupama.)

Les formalités médicales assurance de prêt Groupama

Les formalités médicales ne sont pas systématiques pour souscrire une assurance emprunteur chez Groupama.
Tout d’abord, il faut savoir qu’avec la loi Lemoine, qui entrera pleinement en vigueur au 1er septembre 2022, les questionnaires médicaux sont supprimés pour les prêts de moins de 200 000 € et dont le terme intervient avant les 60 ans de l’assuré.

Pour les assurés non concernés par cette nouveauté, Groupama exige toujours qu’un questionnaire médical soit complété et dans certaines situations à risques (état de santé ou âge de l’emprunteur, montant emprunté) des examens médicaux peuvent également être réalisés. Il peut par exemple s’agir d’une analyse sanguine ou d’un électrocardiogramme.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par Groupama ?

Afin d’obtenir le remboursement du capital ou de certaines de vos mensualités, vous devez ouvrir un dossier de sinistre auprès de Groupama. Vous pouvez envoyer votre demande par courrier ou utiliser les outils en ligne proposés par l’assureur.

Depuis votre espace client ou votre application mobile, vous pouvez en effet effectuer une déclaration de sinistre.
Il est important de joindre à votre demande tous les documents justificatifs de votre sinistre (compte-rendu médical, attestation de l’Assurance Maladie ou de Pôle emploi, certificat de décès, etc.).

Le médecin-conseil de Groupama va ensuite étudier votre dossier et émettre un avis positif ou négatif à l’indemnisation.
Si la décision ne vous convient pas, vous pouvez demander une nouvelle analyse de votre déclaration de sinistre, d’abord auprès de l’assureur Groupama, puis auprès du médiateur des assurances.

Conditions générales du contrat Groupama assurance de prêt

Les conditions générales Groupama fixent toutes les règles régissant votre assurance emprunteur. C’est donc un document primordial. Il est nécessaire de le lire attentivement avant de signer votre contrat d’assurance. Vous pouvez demander tous les éclaircissements nécessaires à votre conseiller Groupama.

Les conditions générales prévoient notamment :

• les exclusions de garanties ;
• les âges de limite d’éligibilité ;
• les délais de franchises ;
• la procédure d’indemnisation ;
• les conditions de résiliation (préavis à respecter, par exemple).

Une fois que vous avez accepté les conditions générales de votre assurance de prêt immobilier, nous vous conseillons de conserver précieusement ce document. Vous pourrez vous y référer à la moindre interrogation sur vos garanties ou sur la gestion administrative de votre assurance.

Pour connaître les conditions générales de l’assurance Groupama, il est nécessaire de contacter un conseiller.

Comment contacter Groupama assurance de prêt immobilier ?

Il existe plusieurs moyens de joindre Groupama. Vous pouvez tout d’abord envoyer un message électronique pour obtenir un rendez-vous avec un conseiller. Il est également possible d’appeler le service client ou de se faire appeler en laissant votre numéro sur le site de Groupama. Enfin, il est aussi possible de se rendre directement dans l’agence de l’assureur la plus proche de chez vous.

Groupama est présente sur les réseaux sociaux Facebook et Twitter. Il est possible d’utiliser ces canaux pour contacter l’assureur.

Quels sont les avis sur Groupama assurance emprunteur ?

L’assurance de crédit immobilier de Groupama est globalement appréciée par les assurés. Il est toutefois possible d’identifier quelques réserves émises par les clients de l’assureur. Nous avons rassemblé ci-dessous quelques commentaires de clients Groupama afin de vous aider à vous faire votre propre avis.

Parmi les avis positifs les plus partagés, il est possible de citer :

• les possibilités de personnalisation des garanties de l’assurance emprunteur. Le fait de pouvoir choisir plusieurs garanties complémentaires est très apprécié par les clients de l’assureur.
• la réactivité des conseillers Groupama. Les assurés obtiennent les informations demandées en quelques heures. La précision des réponses est un vrai plus pour eux.
• les avantages financiers proposés par l’assureur aux couples. Ils permettent de rendre très intéressant financièrement un changement d’assurance.

Certains assurés ont été déçus par le fait que les résultats de la simulation réalisée sur le site Internet de Groupama présentent des différences notables avec le devis final proposé par l’assureur. Il est donc conseillé de faire une étude approfondie avant de se décider à souscrire l’assurance emprunteur de Groupama.