Assurance de prêt Gan : toutes les informations importantes
💡 Les infos clés
L’assurance de prêt immobilier permet de vous couvrir en cas de sinistre compromettant le remboursement de votre emprunt.
Pour vous aider dans la recherche du meilleur contrat auprès des organismes du marché, nous vous présentons dans ce guide l’assurance emprunteur proposée par Gan Assurances. Voici les principales informations à retenir à son propos :
- l’offre de Gan propose des garanties indispensables et facultatives ;
- vous n’êtes pas obligé de choisir l’assurance de prêt de la banque avec la possibilité de profiter d’une délégation d’assurance ;
- vous bénéficiez d'une réduction de 5 % en cas de souscription conjointe avec votre co-emprunteur et en cas de couverture à 100 % sur le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
Pour estimer gratuitement vos futures cotisations d’assurance, n’hésitez pas à réaliser gratuitement une simulation en ligne.
Les solutions d’assurance de prêt immobilier Gan
Le contrat d’assurance de prêt immobilier Gan propose :
- des garanties de base qui vous assure le versement du capital correspondant au montant du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie ;
- des garanties optionnelles pouvant vous prendre en charge en cas d’incapacité temporaire totale, en cas d’invalidité permanente totale ou partielle.
Assurance de prêt Gan : les garanties indispensables
L’assurance de prêt immobilier Gan vous propose des garanties indispensables pour couvrir votre emprunt face à certains sinistres. La prise en charge dépendra de la quotité d’assurance souscrite.
Vous pouvez aussi choisir des garanties optionnelles afin de renforcer votre couverture :
- en cas d’arrêt de travail, le montant des échéances du prêt à hauteur de la quotité choisie ;
- en cas d’invalidité totale, le capital restant dû est remboursé ;
- en cas d’invalidité partielle, vous percevez le montant des échéances du prêt en fonction du taux d’invalidité ;
- vous disposez d’une option « Sécurité » qui permet de bénéficier des garanties en cas d’incapacité temporaire, d’invalidité permanente totale ou partielle, sans condition d’hospitalisation ;
- en cas d’arrêt de travail et d’invalidité totale, vous obtenez le remboursement des cotisations ;
- dans le cadre de la perte d’emploi accompagnée des allocations de chômage de Pôle Emploi, une partie des échéances du prêt est prise en charge.
Quel est le taux moyen proposé par Gan assurance de prêt ?
Le taux de l’assurance de prêt Gan se calcule en fonction de plusieurs critères :
- l’âge de l’emprunteur ;
- la profession ;
- le montant du capital garanti ;
- la durée du prêt immobilier ;
- le taux d’intérêt du crédit ;
- le type de prêt ;
- les problèmes de santé connus ;
- si l’emprunteur est fumeur ou non-fumeur ;
- s' il pratique des sports à risque.
Prenons l’exemple d’un profil emprunteur de 35 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur souhaitant acquérir une résidence principale de 350 000 € avec une durée de remboursement sur 20 ans. Le taux de l’assurance de prêt est de 0,09 % (selon les taux moyens observés en 2021). les résultats sont donc :
- une cotisation d’assurance à 26,25 € par mois ;
- un coût total de l’assurance de 7 875,00 €.
(simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022).
Quel est le prix d’une assurance-crédit Gan ?
Pour obtenir des montants plus précis, nous vous invitons à contacter directement Gan qui vous proposera les taux actuels exacts en fonction de votre profil emprunteur. Le prix de votre assurance-crédit Gan dépendra de votre profil (âge, profession, etc.) et de votre projet (montant emprunté, durée, etc.).
Le contrat d’assurance de prêt Gan propose lors de la souscription un tarif sans révision pendant toute la durée de votre projet et selon les conditions définies dans le contrat.
Vous pouvez également bénéficier de 5 % de réduction pour toute souscription conjointe avec votre co-emprunteur et pour chaque emprunteur en cas de couverture à 100 % sur le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
Les formalités médicales demandées par l’assurance de prêt Gan
Si vous envisagez de souscrire une assurance de prêt immobilier GAN, il est obligatoire de respecter certaines formalités médicales.
Vous devez remplir un questionnaire médical afin d’évaluer le risque que représente votre profil emprunteur.
Soyez le plus précis possible, car en cas de fausses déclarations, vos mensualités ne seront pas prises en charge.
En fonction de votre âge et des réponses au questionnaire médical, un bilan médical approfondi peut être également demandé par l’organisme.
Bon à savoir
Avec la loi Lemoine, qui sera pleinement en vigueur à compter de septembre 2022, il n’est plus obligatoire de remplir un questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € si ceux-ci s’achèvent avant les 60 ans de l’emprunteur.
Assurance prêt Gan : comment se faire rembourser en cas d’accident ?
Les modalités de remboursement en cas d’accident (déclenchement, montant, durée) sont définies par les conditions particulières du contrat.
Pour être indemnisé par l’assurance de prêt Gan, il est nécessaire de :
- déclarer le sinistre à votre assureur afin de déclencher une des garanties : le délai est précisé dans les conditions générales de votre contrat.
- transmettre les justificatifs obligatoires en fonction du sinistre : justificatif de versements d’une pension d’invalidité, attestation de la Sécurité sociale détaillant la catégorie d’invalidité, une copie du rapport de police ou de gendarmerie en cas d’accident, attestation médicale compléter par le médecin traitant, etc.
Les conditions générales du contrat Gan assurance emprunteur
Si vous souhaitez consulter les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Gan, nous vous conseillons de contacter directement l’organisme. Toutefois, vous pouvez commencer par lire la notice d’information disponible sur leur site.
Comment changer d’assurance pour l'assurance emprunteur Gan ?
Afin de protéger les consommateurs et d'ouvrir le marché de l’assurance, la Loi Lagarde est entrée en vigueur en 2010. Désormais, grâce à la délégation d’assurance, il est possible de choisir un autre établissement que celui où vous réalisez votre prêt immobilier pour la souscription de son assurance emprunteur.
Vous devez cependant opter pour un contrat proposant les mêmes niveaux de garanties que celui initialement proposé par la banque prêteuse.
Si vous êtes dans cette situation, la banque ne peut pas vous refuser de changer d'assurance.
Comment prendre contact avec Gan assurance emprunteur ?
Le service client Gan est joignable :
- par téléphone au 09 69 32 35 05, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h.
- vous disposez également d’un formulaire en ligne :
- à l’adresse suivante : 8-10, rue d’Astorg - 75008 Paris
- par mail en cas de réclamation à : reclamation@gan.fr
Les avis clients sur l’assurance de prêt immobilier Gan
Les avis clients sont importants pour faire votre choix. De manière générale, les avis des assurés sur l’assurance de prêt immobilier GAN sont variés.
Quelques clients trouvent les conseillers compétents et à l’écoute et le fait de pouvoir trouver une agence rapidement est un vrai plus. Pour les avis négatifs, certaines critiques évoquent des délais de traitement longs et des difficultés à joindre le service client.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
