Assurance de prêt immobilier MAAF

Présentation de l’assurance de prêt immobilier MAAF

La MAAF est créée en 1950 par un regroupement d’artisans qui souhaitent assurer leurs véhicules professionnels à un meilleur tarif que celui pratiqué par les assureurs de l’époque. Aujourd’hui, la MAAF est un acteur majeur du marché français avec 3,8 millions de clients, 522 agences et 5 800 collaborateurs.

L’assureur a évolué rapidement pour proposer à ses clients des solutions globales d’assurance (auto, habitation, risques professionnels, santé, prévoyance). L’offre MAAF comprend notamment une assurance de prêt immobilier qui garantit les emprunteurs sur toute la durée de leur crédit immobilier.

La MAAF ambitionne de devenir l’assureur préféré des Français et axe ses efforts sur la qualité de sa relation clients, la personnalisation des garanties et la digitalisation de ses services.

Les garanties de l’assurance de prêt MAAF

Le contrat d’assurance emprunteur de la MAAF comprend plusieurs garanties qui vous permettent d’obtenir le remboursement, soit du capital emprunté restant dû, soit de certaines mensualités de votre prêt (dans la limite de la quotité d’assurance).

Votre couverture assurantielle dépend de la formule choisie et des garanties souscrites dans votre contrat :

• décès ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• Incapacité Temporaire Totale de travailler (ITT) ;
• Incapacité Permanente Partielle de travailler (IPP) ;
• Incapacité Permanente Totale de travailler (IPT) ;
• perte d’emploi.

Depuis la loi Lagarde votée en 2010, vous pouvez dissocier votre prêt de votre assurance emprunteur et choisir un assureur tiers à l’organisme bancaire qui vous prête. C’est le mécanisme de la délégation d’assurance de prêt immobilier.

La seule condition pour obtenir la délégation est de choisir une assurance emprunteur qui présente des garanties équivalentes ou supérieures à celles proposées par l’assurance de votre banque. L’assurance de crédit immobilier de la MAAF est acceptée par les banques.

Les avis sur la MAAF

Avant de choisir l’assurance de prêt immobilier de la MAAF, connaître les avis des assurés peut être utile. Vous allez ainsi pouvoir apprécier quels sont les points forts et les points faibles de l’assureur.

Les taux moyens de l’assurance emprunteur MAAF

Le taux de l’assurance de crédit immobilier de la MAAF dépend de plusieurs paramètres :

• votre âge ;
• votre état de santé ;
• le montant emprunté restant dû ;
• le taux de l’emprunt ;
• la durée de l’emprunt.

En fonction de tous ces critères, vous bénéficiez d’un taux compris entre 0,19 % et 0,90 %. Vous pouvez solliciter un devis auprès de votre conseiller MAAF afin de connaître le taux qui vous est effectivement applicable.

Les simulations ont été effectuées en septembre 2021.

Simulation prix assurance de prêt MAAF

La MAAF met à votre disposition un outil de simulation d’assurance de prêt immobilier. Le simulateur est détaillé et vous permet de renseigner les principales informations sur votre situation (âge, montant du prêt, durée du prêt, TAEG, facteurs de risque).

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier MAAF

Comme pour la grande majorité des assureurs, la MAAF vous demande de compléter un questionnaire médical simplifié avant la souscription de votre assurance emprunteur. Ce questionnaire vise à identifier d’éventuels risques pour votre état de santé futur (fumer, pratiquer un sport à risque, par exemple).

Le questionnaire doit être complété de bonne foi. Si vous renseignez des informations erronées, vous risquez de perdre le bénéfice de vos garanties le jour où vous voudrez les actionner.

En fonction de votre âge ou de facteurs de risque autres, la MAAF peut vous demander d’accomplir des formalités médicales plus complètes. Il peut s’agir d’un questionnaire médical détaillé devant être rempli par votre médecin traitant.

Les formalités peuvent également prendre la forme d’examens médicaux plus poussés comme une analyse sanguine ou un électrocardiogramme. Les examens médicaux sont pris en charge financièrement par la MAAF uniquement si vous les réalisez dans des centres médicaux agréés au préalable par l’assureur. Vous pouvez demander à votre conseiller, la liste des centres médicaux agréés.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur MAAF

Vous trouverez dans le tableau ci-après le récapitulatif des garanties prises en charge par la MAAF. Ces garanties dépendent de la formule que vous avez souscrite.

Comment ça marche l’indemnisation de la MAAF ?

Si vous avez subi un sinistre, vous devez déclarer votre sinistre pour pouvoir faire jouer votre couverture. Les déclarations doivent être faites dans des délais maximums. Ces délais sont de quelques semaines ou quelques mois en fonction des sinistres.

Vous pouvez vous référer à votre contrat d’assurance ou à votre conseiller pour connaître les délais exacts. En cas de retard dans votre déclaration, vous risquez de perdre le bénéfice de votre assurance. Vous devez également fournir les pièces justificatives de votre sinistre pour obtenir indemnisation :

• l’acte de décès, ou ;
• l’attestation d’invalidité de la Sécurité sociale, ou ;
• le justificatif de versement d’une pension d’invalidité.

Vous devez enfin donner à votre conseiller les documents relatifs au prêt immobilier assuré, c’est-à-dire le contrat et l’échéancier de remboursement.

Conditions générales du contrat d’assurance MAAF

La MAAF met à disposition les conditions générales de son contrat d’assurance de prêt immobilier sur son site internet.

Ces conditions générales constituent la première partie de votre contrat d’assurance. La seconde partie est composée des conditions particulières qui vous sont propres et qui varient en fonction des garanties souscrites et des risques que vous représentez pour l’assureur (du fait de votre âge ou de votre état de santé, par exemple).

Votre conseiller MAAF doit vous fournir les conditions particulières de votre contrat pour que vous puissiez en prendre connaissance avant de signer. Si vous le souhaitez, vous pouvez prendre un délai de réflexion de quelques jours et relire le contrat à tête reposée.

Comment joindre la MAAF ?

Vous pouvez joindre la MAAF et ses conseillers de plusieurs manières :

Vous pouvez utiliser la messagerie instantanée pour :

• obtenir des informations sur l’assurance de prêt immobilier de la MAAF ;
• demander un devis personnalisé ;
• effectuer des démarches administratives sur votre contrat d’assurance de prêt ;
• déclarer un sinistre ou une urgence.