Assurance de prêt immobilier CNP

Présentation de l’assurance de prêt immobilier CNP

La société CNP Assurances a été créée en 1959 avec la fusion de plusieurs caisses nationales d’assurance au sein de la Caisse des dépôts. Du fait de cette origine, la CNP a un actionnariat majoritairement public.

CNP est une compagnie d’assurances des personnes qui occupe une place notoire sur le marché avec ses 50 millions d’assurés. Elle est d’ailleurs le leader français de l’assurance de prêt immobilier. Elle doit sa place aux nombreux partenariats qu’elle a su tisser avec les banques au fil des années. L’assurance de prêt immobilier de CNP est en effet proposée par plusieurs établissements bancaires, dont :

• la Banque Postale,
• le Crédit Agricole ;
• la Banque Populaire ;
• la Caisse d’Épargne ;
• Boursorama ;
• ING ;
• le Crédit Immobilier de France.

Les garanties de l’assurance de prêt CNP

CNP Assurances accompagne les projets de ses clients en couvrant leurs crédits immobiliers. L’offre d’assurance de prêt de la CNP offre les garanties suivantes :

• décès ;
• PTIA (ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
• ITT (ou Incapacité de Travail Temporaire) ;
• IPT (ou Invalidité Permanente Totale) ;
• IPP (ou Invalidité Permanente Partielle) ;
• mi-temps thérapeutique ;
• perte d’emploi.

Ces différentes garanties ne sont pas toutes comprises dans la formule standard de l’assureur CNP. Vous pouvez personnaliser votre couverture en choisissant les garanties les plus adaptées à vos besoins.

Les organismes bancaires qui sont partenaires de CNP Assurances ne proposent pas tous les mêmes garanties ni les mêmes niveaux de remboursement. Vous pouvez donc faire jouer la concurrence pour trouver l’offre d’assurance de crédit immobilier de CNP Assurances qui vous est la plus adaptée. Pour vous aider dans vos recherches, le Guide du Crédit met à votre disposition un simulateur d’assurance emprunteur.

Les avis sur l’assureur CNP

Pour vous faire une idée de la qualité de l’assurance de prêt CNP, rien de tel que d’écouter ce que les clients disent sur l’assureur. Voici donc un récapitulatif des avis des clients emprunteurs de CNP :

Les taux moyens de l’assurance emprunteur CNP

À la souscription de l’assurance emprunteur CNP, les taux peuvent varier en fonction de votre situation (âge, prêt assuré, situation professionnelle et matrimoniale, état de santé, etc.). Une fois le taux déterminé, il reste fixe et n’évoluera pas en cours de contrat. C’est un avantage proposé par CNP par rapport à ses concurrents.

Il n’est pas possible de préciser ici le taux qui vous sera applicable puisqu’il est nécessaire d’effectuer un devis personnalisé pour le connaître. Vous trouverez néanmoins les taux moyens pratiqués par CNP Assurances en septembre 2021 ci-dessous :

Taux d'assurance CNP selon l'âge

Âge de l'assuré	Taux moyen
Entre 30 ans et 35 ans	0,26 %
Entre 36 ans et 54 ans	0,41 %
Entre 55 ans et 65 ans	0,67 %
Plus de 65 ans	1 %

Voici enfin un exemple concret d'un taux d'assurance appliqué :

Simulation du taux d'assurance de prêt immobilier CNP

Profils	Taux d'assurance
Couple de 35 ans ; non-fumeurs ; cadres ; quotité de 80 % par co-emprunteur ; prêt de 180 000 € sur 20 ans.	0,28 % (pour une mensualité d'assurance de 19,54 €)

Simulation prix assurance de prêt CNP

Pour obtenir une simulation du prix de l’assurance emprunteur CNP, vous devez demander un devis directement auprès des banques partenaires de l’assureur. Certains des établissements bancaires partenaires proposent des devis en ligne alors que d’autres imposent que vous vous rendiez en agence.

La plupart des organismes bancaires vous donnent les informations financières sur l’assurance de crédit immobilier lorsque vous réalisez la simulation de prêt immobilier sur leur site. C’est le cas, par exemple, du Crédit Agricole, de la Banque Postale ou de la Banque Populaire.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier CNP

Avant de souscrire une assurance emprunteur CNP, vous devrez obligatoirement compléter un questionnaire médical simplifié. Ce questionnaire comprend une dizaine de questions et doit être effectué de bonne foi. Si vous ne dites pas la vérité, vous prenez le risque de perdre vos garanties le jour où vous déclarez un sinistre.

En fonction de votre âge, du montant du prêt que vous souhaitez assurer mais aussi de votre état de santé, il est possible que vous ayez à effectuer des formalités médicales plus poussées. Vous aurez par exemple à réaliser :

• un électrocardiogramme ;
• une visite médicale de contrôle ;
• un bilan sanguin ;
• une analyse d’urine.

Les examens médicaux sont payés par CNP Assurances ou son partenaire bancaire si vous les réalisez dans l’un des centres médicaux agréés. N’hésitez pas à demander la liste des centres agréés à votre conseiller.

Enfin, il vous sera peut-être demandé de faire remplir à votre médecin traitant un questionnaire médical détaillé.

Toutes ces formalités médicales peuvent avoir un impact sur le coût de votre assurance de prêt CNP.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur CNP

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le récapitulatif des garanties de l’assurance de crédit immobilier de CNP :

Garanties de l'assurance emprunteur CNP

Garantie	Condition de prise en charge
Décès	Remboursement du capital restant dû (selon quotité) ; limité aux moins de 85 ans.
PTIA	Remboursement du capital restant dû (selon quotité) ; limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance de la PTIA.
ITT	Remboursement des mensualités pendant le sinistre (selon quotité) ; limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance de l’ITT.
IPT et IPP	Remboursement des mensualités pendant le sinistre à hauteur de 50 % à 100 % (selon quotité) ; limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance de l’IPT ou de l’IPP.
Mi-temps thérapeutique	Remboursement des mensualités pendant le sinistre à hauteur de 50 % (selon quotité) ; Prise en charge sur une durée maximum de 6 mois ; limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance du sinistre.

Comment ça marche l’indemnisation par CNP

En cas de sinistre, pour obtenir une indemnisation, vous devez effectuer la déclaration en ligne sur le site de l’assureur. Il sera alors nécessaire de vous connecter à votre compte client. Vous pouvez également faire votre déclaration par voie postale à l’adresse :

CNP Assurances — Département Gestion emprunteurs — TSA 67162 – 75 716 Paris Cedex 15

Les pièces justificatives et les documents médicaux sont traités de manière confidentielle par l’assureur. Les documents à envoyer sont les suivants :

• attestation d’assurance en vigueur ;
• tableau d’amortissement de votre prêt ;
• bulletin de décès de l'assuré, si nécessaire ;
• attestation médicale d’incapacité ou d’invalidité, le cas échéant.

Conditions générales du contrat d’assurance CNP

Vous pouvez trouver les conditions générales du contrat d’assurance de prêt immobilier de CNP sur son site Internet. Celles-ci sont complétées par des conditions particulières qui vous sont propres.

Vous pouvez demander un temps de réflexion à votre conseiller avant de signer le contrat. Nous vous conseillons d’imprimer le contrat et de noter toutes les questions que vous vous posez. Ensuite, demandez un rendez-vous à votre conseiller pour qu’il puisse vous répondre. Une fois que le contrat est complètement compréhensible pour vous, vous pouvez le signer dans les meilleures conditions.

Comment joindre CNP ?

Vous pouvez contacter CNP de plusieurs façons :

Contacter CNP

Par téléphone	01 42 18 88 88
Par courrier	4, place Raoul Dautry 75716 Paris Cedex 15
Depuis votre espace client	https://adele.cnp.fr/wsi-web/

Vous pouvez également prendre contact avec CNP par l’intermédiaire de votre conseiller bancaire lorsque l’établissement est partenaire de l’assureur.