L'offre d'assurance de prêt immobilier d'Aviva

Les formules d’assurance de prêt immobilier Aviva

En septembre 2021, Aviva a rejoint le groupe Aéma et prend depuis le nom d’Abeille Assurances, sans changement de produits. Aviva propose une assurance emprunteur destinée aux personnes souscrivant un prêt immobilier.
Cette assurance, exigée par les banques, prend le relais de l’emprunteur si celui-ci est empêché de rembourser ses mensualités. Il peut s’agir d’un décès, d’une invalidité ou d’un arrêt de travail.

Aviva couvre de nombreux types de prêts, mais pas :

• les prêts à la consommation et renouvelables ;
• les découverts ;
• les prêts non souscrits en euros, non rédigés en français ou contractés à l’étranger.

L’assurance emprunteur d’Aviva couvre les exigences des banques et peut ainsi être souscrite dans le cadre d’une délégation d’assurance. Vous pouvez donc choisir cette offre à la place de l’assurance de prêt proposée par la banque octroyant le crédit.

Les garanties obligatoires et optionnelles d'assurance de prêt Aviva

Aviva couvre des garanties obligatoires et optionnelles dans son assurance de prêt immobilier.
Les garanties obligatoires sont les suivantes :

• Décès : l’assurance verse le capital restant dû à la banque au jour du décès, dans la limite du montant garanti et avec un plafond de 2,5 millions d’euros. La souscription est possible jusqu’à 85 ans, l’indemnisation jusqu’à 90 ans.
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : Aviva rembourse également le capital restant dû à la banque si vous vous retrouvez dans l’incapacité de travailler de manière définitive et que votre vie quotidienne demande l’assistance d’un tiers. La garantie peut être souscrite jusqu’à 64 ans, l’indemnisation jusqu’à 67 ans.

Aviva couvre également les garanties optionnelles :

• L’invalidité permanente totale (IPT) déclenche le versement du capital restant dû. Pour une invalidité permanente partielle (IPP), Aviva prend en charge 50% des échéances restantes au jour de constatation de l’invalidité.
• L’incapacité temporaire totale (ITT) est un arrêt de travail indemnisé qui vous empêche d’avoir vos revenus habituels. Aviva verse à votre place les échéances pendant la durée de l’arrêt et jusqu’au 1095e jour. En cas de reprise à mi-temps thérapeutique, l’assurance intervient à 50 % de l’échéance pendant six mois maximum et à condition que l’ITT ait été de trois mois continus.

Les garanties optionnelles s’appliquent après un délai de franchise de 30, 60, 90 ou 180 jours que vous devez choisir à la souscription. Les indemnisations peuvent être touchées jusqu’au départ en retraite de l’assuré ou au plus tard jusqu’à 67 ans.

L’assurance de prêt Aviva ne couvre pas les sinistres dus :

• aux guerres, rixes et insurrections ;
• à la pratique du base jumping et du plongeon de falaise en professionnel ou amateur ;
• au suicide de l’assuré dans la première année du contrat ;
• aux tentatives de suicide, à l’usage de stupéfiants ;
• à la pratique de sports professionnels, de disciplines équestres ou de sports et loisirs à risques.

Quel taux propose l’assurance emprunteur Aviva ?

Le taux de l’assurance emprunteur chez Aviva dépend de plusieurs paramètres. L’assureur prend en effet en compte :

• d’une part le profil de l’assuré (son âge, sa profession, notamment si elle est à risque, son lieu de résidence, ses habitudes de vie, par exemple s’il est fumeur…) ;
• d’autre part les caractéristiques du prêt (le montant, la durée, s’il s’agit d’une résidence principale ou un investissement locatif…).

Le coût total de l’assurance va aussi varier en fonction des garanties choisies et des options sélectionnées, ainsi que de la quotité assurée (c’est-à-dire la part de revenu assurée pour chaque emprunteur).

Par exemple, pour un cadre non-fumeur âgé de 35 ans qui emprunte 300 000 € sur 15 ans, le taux d’assurance sera autour de 0,08 %, soit une mensualité de 20 € et un coût total de 3 600 €.

Simulation de prix d’une assurance-crédit Aviva

Le coût de l’assurance-crédit Aviva variant selon l’âge de l’assuré, voici par exemple la variation observée pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans, avec un taux de crédit de 1,80 %. L’assuré est non-fumeur et n’exerce pas une profession risquée.

Simulation du prix moyen d’une assurance de prêt selon l’âge

Âge de l’assuré	Mensualité de l’assurance de prêt Aviva	Coût total de l’assurance emprunteur
20 ans	12 €	3 070 €
30 ans	16 €	3 937 €
40 ans	36 €	8 837 €
50 ans	92 €	20 347 €
60 ans	239 €	40 611 €

Simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022

Assurance de prêt Aviva : les formalités médicales

La plupart des assurances de prêt exigent des formalités médicales avant une souscription, l’état de santé de l’assuré entrant en ligne de compte dans le calcul du tarif.

Cependant, la loi Lemoine, qui entre pleinement en vigueur à compter de septembre 2022, le questionnaire médical n’est plus imposé pour les prêts :

• inférieurs à 200 000 € ;
• et dont la dernière échéance intervient avant les 60 ans de l’emprunteur.

Si votre prêt n’entre pas dans ces critères, Aviva vous demandera de remplir un questionnaire déclaratif sur vos antécédents de santé, vos maladies actuelles et vos habitudes de vie. Des examens complémentaires pourront aussi vous être imposés.
En cas de risque plus important, une surprime peut être appliquée par Aviva ou l’assurance de prêt peut vous être refusée.

Être indemnisé en cas d'accident par Aviva 

L’indemnisation d’un sinistre par Aviva est soumise à sa déclaration auprès de l’organisme d’assurances. Pour cela, vous devez remplir un formulaire spécifique disponible dans l’espace client ou auprès de votre conseiller habituel.
Selon les cas, des pièces justificatives seront à fournir pour obtenir l’indemnisation (acte de décès, reconnaissance d’invalidité, arrêt de travail, etc.). Dans tous les cas, le versement n’intervient qu’à l’issue du délai de franchise indiqué au contrat.

Les conditions générales du contrat Aviva assurance de prêt 

Les garanties proposées par Aviva s'appliquent jusqu’à 90 ans pour le décès et jusqu’à 67 ans pour la PTIA, l’invalidité et l’incapacité.

L’assurance emprunteur Aviva comporte deux avantages principaux :

• l’exonération du paiement des cotisations d’assurance si vous êtes en IPP (invalidité permanente partielle) ou ITT (incapacité temporaire totale) ;
• la couverture des affections disco-vertébrales, psychiques et syndromes fibromyalgiques sans conditions d’hospitalisation avec l’option sérénité (sans cette option, l’indemnisation est soumise à une hospitalisation de sept jours minimum).

Les conditions générales de l’assurance de prêt Aviva détaillent l’ensemble des garanties et des exclusions. Elles sont transmises à l’assuré lorsque celui-ci fait une simulation ou demande un devis ou disponibles ici.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Aviva ?

Aviva permet à ses clients de la contacter grâce à plusieurs moyens :

• par le biais de la messagerie disponible sur l’espace client en ligne ;
• auprès d’un conseiller en agence ;
• par téléphone au 01 47 14 15 15, disponible 24h/24 et 7j/7.

Si vous avez une réclamation à faire, vous devez d’abord vous adresser à votre conseiller habituel. Si cette démarche est insuffisante, vous pouvez compléter un formulaire en ligne ou écrire un mail à reclamation@abeille-assurances.fr ou encore par courrier à l’adresse :

Service réclamations Abeille Assurances TSA 72710 - 92895 Nanterre Cedex 9.

Quels sont les avis clients sur l’assurance emprunteur Aviva ?

Les avis des personnes assurées chez Aviva pour leur prêt immobilier sont plutôt positifs. Les clients apprécient de bénéficier d’une garantie décès jusqu’à 90 ans. L’offre propose des tarifs compétitifs et une procédure de souscription en ligne qui rend le parcours simple et intuitif. Le service client est jugé professionnel et réactif.

Les points négatifs relevés par les clients concernent le traitement des dossiers complexes. Beaucoup regrettent aussi que des garanties ne soient proposées qu’en option. Les exclusions de garanties sont assez importantes et peuvent être bloquantes pour certaines personnes.