Assurance de prêt immobilier Maif
💡 Les infos clés
La Maif est un groupe d’assurance mutualiste qui compte deux millions de sociétaires. Elle a un fonctionnement atypique puisqu’elle exerce son activité sans but lucratif, sans capital social, ni actionnaires.
Parmi les contrats qu’elle propose, ses offres d'assurance de prêt immobilier pourraient vous intéresser, notamment car :
- l’assurance emprunteur de la Maif est souvent acceptée par les établissements bancaires, car elle présente des garanties équivalentes à celle des banques ;
- vous pouvez effectuer une simulation sur le site Internet de la MAIF afin de vous faire une idée du coût de son assurance emprunteur ;
- le taux d’assurance de la MAIF est compris, en septembre 2021, entre 0,1 % et 0,7 % de la somme empruntée.
Présentation de l’assurance de prêt immobilier Maif
La Maif, ou Mutuelle Assurance des Instituteurs de France, est un groupe d’assurance mutualiste à but non lucratif. Elle n’a ni capital social ni actionnaires. Ses clients sont des sociétaires qui élisent tous les 3 ans des délégués qui ont un droit de regard sur la politique de la société.
Historiquement, la Maif a été fondée par 301 instituteurs en 1934 afin d’assurer leurs véhicules sans passer par les assureurs de l’époque. Aujourd’hui, la Maif compte deux millions de sociétaires.
Ce fonctionnement singulier a pour objectif :
- d’établir une solidarité et une responsabilité entre les sociétaires ;
- de faire bénéficier les clients d’assurance de qualité, et notamment de l’assurance de prêt immobilier de la Maif.
Les garanties de l’assurance de prêt Maif
La Maif peut couvrir votre prêt immobilier grâce à un contrat d’assurance emprunteur. Ce dernier présente des garanties destinées à protéger le remboursement de votre crédit dans le cas où certains accidents de la vie vous rendrez incapable de le faire. Les garanties de base distribuées par l’assurance de prêt de la Maif sont les suivantes :
- la garantie décès ;
- la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- la garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT).
Les avis de la Maif
Si vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur auprès de la Maif, vous pouvez vous renseigner au préalable en consultant les avis des clients déjà assurés par l'organisme. Pour vous aider, le Guide du Crédit a collecté pour vous les principaux retours :
👍 Avis positifs
- Accompagnement en cas de délégation d'assurance
- Tarifs compétitifs
👎 Avis negatifs
- Exclusions qui limitent la couverture
- Durée de franchise jugée longue par certains
Les taux moyens de l’assurance emprunteur Maif
La Maif vous fait bénéficier, en septembre 2021, d’un taux compris entre 0,1 % et 0,7 % du montant du capital emprunté. Le taux précis qui vous est applicable dépend de votre situation personnelle. Le conseiller Maif vous remettra un devis personnalisé avec le taux définitif. Pour le définir, il prend en compte votre âge, votre métier, votre état de santé.
Pour évaluer votre situation le plus précisément possible, il vous demandera de compléter un questionnaire de santé.
Si le taux ne vous convient pas, vous avez la possibilité de payer une prime d’assurance plus élevée afin de faire baisser le taux de l’assurance emprunteur. Il s’agit du mécanisme de rachat d’exclusions de garanties.
Voici un exemple de taux appliqué par la Maif en septembre 2021 :
Simulation de taux de l'assurance emprunteur de la Maif
| Profils |
Taux d'assurance |
- couple de 33 ans ;
- non-fumeurs ;
- 160 000 € sur 20 ans.
|
0,42 % (32,20 € de mensualité d'assurance) |
Simulation du prix de l’assurance de prêt Maif
Vous pouvez effectuer une simulation d’assurance emprunteur sur le site Internet de la Maif.
Voici quelques exemples, réalisés en septembre 2021 :
Exemples d'assurance emprunteur Maif
| Profils |
Capital assuré |
Durée du prêt |
Garanties souscrites |
Mensualités d'assurance |
- Célibataire ;
- 45 ans ;
- cadre ;
- non-fumeur.
|
120 000 € |
20 ans |
|
17,24 € |
- Couple ;
- 30 ans ;
- fonctionnaires ;
- non-fumeurs.
|
250 000 € |
25 ans |
- Décès ;
- PTIA ;
- IPT ;
- ITT.
|
24,21 € par assuré |
- Couple ;
- 60 ans ;
- fumeurs.
|
60 000 € |
10 ans |
- Décès ;
- PTIA ;
- IPT ;
- ITT ;
- IPP.
|
60,95 € pour le premier assuré, 56,66 € pour le second |
Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Maif
La Maif peut vous demander d’effectuer diverses formalités médicales avant la souscription de votre assurance emprunteur. Votre conseiller va tout d’abord vous demander de compléter un questionnaire médical. Vous devez répondre en toute bonne foi, sinon vous risquez de vous voir refuser la prise en charge en cas de sinistre.
Ensuite, si votre situation le nécessite, vous pouvez avoir à faire remplir par votre médecin traitant un questionnaire médical détaillé. Vous pouvez également avoir à effectuer des examens médicaux si votre âge ou votre état de santé augmente le risque couvert par la Maif.
Les tests sont remboursés par la Maif si vous les faites dans un centre médical agréé par l’assureur. Les tests médicaux demandés par l’assureur sont, par exemple, un bilan sanguin, un électrocardiogramme ou encore une analyse d’urine.
Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur Maif
Garanties de l'assurance de prêt immobilier Maif
| Garantie |
Prise en charge |
Décès |
- Remboursement du capital emprunté (dans la limite de la quotité souscrite) ;
- âge limite de 85 ans.
|
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) |
- Remboursement du capital emprunté (dans la limite de la quotité souscrite) ;
- âge limite de 65 ans.
|
Invalidité Permanente et Totale (IPT) |
- Prise en charge du paiement des mensualités (dans la limite de la quotité souscrite) ;
- franchise de 90 jours.
|
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) |
- Prise en charge partielle du paiement des mensualités ;
- franchise de 90 jours.
|
Comment ça marche l’indemnisation de la Maif
Pour que votre sinistre soit pris en charge par la Maif et que vous obteniez une indemnisation, vous devez effectuer quelques démarches administratives.
Tout d’abord, vous devez déclarer le sinistre à votre assureur en respectant un certain délai :
- 3 mois en cas de chômage ;
- 6 mois en cas de décès ;
- 12 mois en cas de PTIA ou d’IPT.
Les délais peuvent varier en fonction de votre contrat, pensez à vérifier dans les Conditions Générales de Vente qui vous sont applicables.
Ensuite, la Maif va vous demander de fournir des justificatifs de votre sinistre ainsi que du prêt immobilier assuré. Vous aurez à envoyer à votre assureur :
- le contrat de crédit immobilier ;
- l’échéancier de remboursement ;
- en fonction de votre sinistre : l’acte de décès, une attestation d’invalidité de la Sécurité sociale, un certificat médicale, etc.
Conditions générales du contrat d’assurance Maif
Vous pouvez connaître les principales conditions de l’assurance emprunteur de la Maif en vous rendant sur son site Internet. L’assureur met à votre disposition un simulateur qui vous permettra d’estimer le montant de l’assurance de crédit immobilier. Il met également à votre disposition des informations pratiques sur les garanties qui peuvent être souscrites et des articles pour vous conseiller dans le choix de votre contrat.
Si vous souhaitez connaître le détail des conditions générales de vente de la Maif, vous pouvez les demander à un conseiller, soit en prenant rendez-vous en agence, soit en demandant à être appelé sur votre numéro de téléphone.
Comment joindre la Maif ?
Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre directement contact avec la Maif :
Contacter la Maif
| Par téléphone |
09 72 72 15 15 |
Par email |
https://www.maif.fr/services-en-ligne/nous-ecrire/ |
Espace client |
https://connect.maif.fr/connect/s/popup/identification |
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