L'offre d'assurance de prêt April en détail

April, l’assurance en ligne pour particuliers

April est une entreprise française créée en 1988. Cette compagne d’assurance propose ses services dans le domaine de la prévoyance, de la santé et de l’assurance emprunteur. Grâce à leur plateforme en ligne, ils offrent un accès à l’assurance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises.

L’offre d’assurance emprunteur April

April propose des devis personnalisés. Leur contrat « Assurance de prêt pour tous » permet de bénéficier de formules adaptées pour :

• Les jeunes emprunteurs ;
• Les seniors ;
• Les emprunts supérieurs à 500 000 € ;
• Les professions libérales ;
• Les emprunteurs à risque.

L’assurance emprunteur April englobe toutes les garanties nécessaires pour que votre demande de délégation soit acceptée par les établissements prêteurs. Les taux pratiqués sont compétitifs, avec en complément une Cellule VIP pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé lors d’un emprunt supérieur à 500 000 €.

En tout, April propose cinq contrats d’assurance prêt immobilier pour couvrir au mieux les besoins de leurs clients : Liberté +, Flex, Express, Optimum+ et Sérénité+. En dehors de la formule Express, il est possible de choisir entre trois niveaux de protection :

• niveau 1 : risque décès et risque perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA) pour couvrir les garanties obligatoires de l’assurance emprunteur ;
• niveau 2 : ajoute de l’incapacité temporaire totale (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT) ;
• niveau 3 : ajout de l’invalidité permanente partielle (IPP).

 

Les garanties proposées dans l’offre emprunteur April

Garanties de l'assurance emprunteur April

Garanties	Détail
Décès	Prestation forfaitaire Adhésion jusqu’à 80 ans Indemnisation jusqu’à 85 ans Montant maximum garanti : 15 000 000 €
PTIA	Prestation forfaitaire Adhésion jusqu’à 64 ans Indemnisation jusqu’à 71 ans Montant maximum garanti : 15 000 000 €
ITT/IPT	Prestation forfaitaire  Délai de franchise au choix : 30, 60, 90 ou 120 jours Adhésion jusqu’à 64 ans Indemnisation jusqu’à 71 ans Couverture jusqu’à 25 000 € de mensualités
Option Confort	Couverture sans hospitalisation pour un lumbago, une hernie discale, une sciatique ou un problème de rachis cervical Couverture après 7 jours d’hospitalisation en cas de problème psychiatrique Maximum de l’indemnisation à 1 600 000 €
Option Confort +	Même couverture que l’option Confort mais sans condition d’hospitalisation Maximum de l’indemnisation à 1 600 000 €
Option Invalidité spéciale Professions médicales	Amélioration de la couverture en cas d’invalidité si vous travaillez dans le milieu médical Maximum de l’indemnisation à 1 600 000 €
Option Rachat des sports	Tarification sur-mesure pour les sports aériens à voile, aile ou moteur ou encore les véhicules terrestres à moteur (VTAM)

 Les exclusions de garantie de l’assurance de prêt April

Le contrat d’assurance emprunteur April prévoit également des exclusions de garantie, ce qui signifie que vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre dans les cas suivants:

• maladie ou accident non déclaré sur le questionnaire de santé ;
• suicide ou tentative de suicide intervenue durant la première année de souscription du contrat ;
• participation à des essais, paris, exhibitions ou tentatives de record ;
• pratique du saut à l’élastique ou d’un sport non représenté par une fédération sportive française ;
• accidents de navigation aérienne avec utilisation d’un véhicule terrestre à moteur, sauf s’il s’agit d’un baptême encadré par un moniteur diplômé (exclusion levée avec l’option Rachat des sports).

 

Les tarifs proposés pour une assurance de prêt April

Combien coûte une assurance emprunteur April ? Le tarif dépend de multiples facteurs, notamment :

• le nombre de garanties souscrites ;
• l’âge ;
• la durée du prêt immobilier ;
• le montant total du capital emprunté ;
• le taux d’assurance (TAEA).

Chez April, sachez que vos cotisations d’assurance seront calculées sur la base du capital restant dû, et non sur la base du capital emprunté : votre prime d’assurance est donc régressive et diminue au fur et à mesure de l’amortissement du capital. 

Le taux d’assurance de prêt immobilier April

Le taux d’assurance emprunteur April est fixé selon les critères et facteurs de risques suivants :

• l’âge lors de la souscription du contrat : un emprunteur junior fait souvent courir moins de risque à l’assureur, il bénéficie donc d’un meilleur taux. Il existe toutefois une exception pour les jeunes qui déclarent une habitude de consommation risquée (comme fumer), un sport ou un métier à risque. Il y a alors l’application d’une surprime ;
• l’état de santé : April applique la convention AERAS pour les personnes atteintes d’un risque aggravé de santé ou victimes d’un cancer. Ces personnes peuvent ainsi bénéficier des mêmes conditions et prix que les assurés standards ;
• les habitudes de consommation : April vous appliquera toujours une surcote si vous êtes fumeur ;
• la profession : l’exercice d’un métier à risque implique toujours un taux plus élevé.

 Sur la base des réponses fournies dans le questionnaire médical, la simulation d’assurance emprunteur April vous indiquera les modalités de votre assurance.

Quels sont les atouts et inconvénients d’une assurance emprunteur chez April ?

Quels sont les avis des souscripteurs à l’assurance crédit immobilier April ?

Les avis sur l’assurance emprunteur April sont plutôt positifs, puisque leur offre permet de protéger l’emprunteur comme l’organisme prêteur. Les internautes saluent les économies réalisées et la prise en charge rapide des potentiels assurés : le dossier est étudié en moins de 48 heures. De plus, avec une adhésion d’assurance April, vous pouvez réaliser vos formalités médicales sans avoir besoin d’avancer de frais dans les centres CBSA et ARM. 

Comment adhérer à une assurance April de prêt immobilier ?

Souscrire une assurance prêt immobilier April se fait en trois étapes :

• Réalisation du devis : renseigner les informations sur votre profil et votre projet ;
• Choisir son tarif : choix parmi trois offres sélectionnées selon le profil ;
• être rappelé : un conseiller recontacte l’assuré pour affiner son besoin et réaliser la souscription.

En cas de pépin, comment être indemnisé avec April ?

Pour être indemnisé grâce à votre assurance emprunteur April, vous devez respecter des délais spécifiques selon le sinistre à déclarer :

• Incapacité temporaire totale (ITT) : la ITT doit être déclarée dans les 180 jours qui suivent la date de début de l’arrêt de travail. En cas d’incapacité temporaire totale prolongée, le délai est de 30 jours pour prévenir April ;
• Garanties d’invalidité professions médicales, invalidité permanente partielle (IPP) ou d’invalidité permanente totale (IPT) : la nouvelle situation doit être déclarée dans les 2 mois qui suivent leur apparition ;
• Décès : les ayant droits doivent prévenir April dans les plus brefs délais. Il faut joindre l’acte de décès et tous les documents en rapport avec l’affection l’accident ayant entraîné la mort.

Si vous ne respectez pas ces délais, April se réserve le droit de refuser l’indemnisation si elle considère que ce manquement porte préjudice à son activité. En complément, vous devez également joindre tous les documents nécessaires à l’indemnisation.

Par exemple, pour une ITT, vous devrez joindre l’avis d’arrêt de travail délivré par le médecin, une copie de l’offre de prêt et son tableau d’amortissement, la copie du procès-verbal (en cas d’accident) et le bulletin de situation et/ou le certificat du médecin en cas d’hospitalisation.  

Comment résilier mon assurance emprunteur April ?

La délégation d’assurance vous donne le droit de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment. Les délais à respecter varient en fonction de la date de souscription de votre contrat.

Si j’ai souscrit il y a moins d’un an

Si votre assurance emprunteur April date de moins d’un an, la loi Hamon s’applique et vous autorise à changer d’assurance dans l’année suivant la signature de votre contrat. La demande de résiliation doit être envoyée au maximum 15 jours ouvrés avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt. 

Si j’ai souscrit il y a plus d’un an

Après cette première échéance, l’amendement Bourquin s’applique. Le mécanisme de résiliation de l’assurance emprunteur April est possible à chaque date d’anniversaire de la signature de l’offre de prêt avec un préavis obligatoire de 2 mois maximum. La banque dispose ensuite de 10 jours ouvrés pour accepter votre demande de substitution. En cas de refus, elle doit le justifier en détail.

Comment prendre contact avec le service assurance de prêt April ?

Les assurés et potentiels souscripteurs peuvent contacter April du lundi au vendredi de 9h à 18h au 04 86 25 90 37 (numéro de téléphone non surtaxé). Pour le service réclamation, il faut s’adresser :

• au numéro de téléphone spécial, le 09 74 50 20 20 ;
• via le formulaire de réclamation en ligne avec l’onglet “Insatisfaction” ;
• à l’adresse mail reclamations@april.com ;
• au service réclamation à l’adresse : Service Réclamations - APRIL Santé Prévoyance - 114 Bd Vivier Merle - 69439 LYON Cedex 03.

Assurance emprunteur April : ce qu’il faut retenir