Assurance de prêt immobilier MGEN

Présentation de l’assurance de prêt immobilier MGEN

La Mutuelle Générale de l’Education Nationale fait partie du groupe VYV (comme Harmonie Mutuelle notamment). C’est la première mutuelle des fonctionnaires. Cet organisme gère également la Sécurité sociale des agents du ministère de l’Education nationale, de l’Education supérieure, et de la Culture et des Sports.

En complément de son activité de complémentaire santé, la MGEN propose des contrats d’assurance et notamment une assurance emprunteur acceptée par tous les établissements bancaires français. L’assurance de prêt immobilier de la MGEN permet de sécuriser le paiement de vos mensualités et de conserver votre bien immobilier en cas d’impayé.

Si elle est historiquement ouverte uniquement au personnel de la fonction publique, tous les particuliers peuvent maintenant adhérer à la MGEN.

Les garanties de l’assurance de prêt MGEN

L’assurance de crédit immobilier offre plusieurs garanties contre les accidents de la vie :

• décès ;
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
• incapacité ou invalidité ;
• arrêt de travail.

Toutes ces garanties ne sont pas comprises dans le contrat standard. Vous pouvez choisir le niveau de couverture de votre assurance pour l’adapter à vos besoins. Cette possibilité de modulation de la couverture assurantielle vous permet de réduire le montant de vos mensualités si vous estimez que certaines garanties ne vous sont pas nécessaires.

Les garanties décès, PTIA et incapacité peuvent être actionnées jusqu’à l’âge de 65 ans. Pour les incapacités et les invalidités, la mise en place de la prise en charge a lieu après une franchise de 90 jours. 

Depuis 2010, et la loi Lagarde, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance de prêt immobilier auprès de la banque qui vous prête. Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un tiers.

Aujourd’hui, la grande majorité des assureurs tiers offrent des garanties équivalentes ou supérieures à celles des banques. Choisir un assureur en dehors de votre banque vous permet de réaliser une économie substantielle. Vous pouvez choisir de souscrire votre assurance de prêt auprès d’un tiers à la souscription de votre crédit immobilier, mais également en cours de prêt.

N’hésitez donc pas à comparer les garanties proposées par chaque assureur et à faire jouer la concurrence entre les établissements.

Les avis sur la MGEN

Pour vous permettre de faire le meilleur choix, nous avons analysé les avis des assurés de la MGEN.

Les taux moyens de l’assurance emprunteur MGEN

Le taux d'assurance de crédit immobilier varie en fonction de la situation de chaque adhérent. La MGEN prend en considération :

• l’âge ;
• les conditions financières du prêt ;
• l’état de santé.

Il est donc difficile de donner un taux qui soit significatif pour vous. Pour vous donner une indication, il est toutefois possible de fournir un ordre de grandeur : de 0,11 % à 0,70 % en septembre 2021.

Pour vous permettre de vous faire une idée plus précise, voici un exemple de taux d’assurance emprunteur MGEN :

Profil : un couple de 34 et 32 ans dont le montant d’emprunt est de 200 000 € sur 20 ans.

Taux proposé par la MGEN en 2019 : 0,16 %, soit une mensualité d'assurance de 22,70 €.

Simulation de prix de l’assurance de prêt MGEN

La MGEN vous offre la possibilité d’obtenir un devis en ligne. Grâce à lui, vous obtenez une simulation de l'assurance emprunteur de la MGEN et vous pouvez ainsi évaluer le coût de l’assurance et l’économie réalisée si vous changez d’assurance prêt.

Pour réaliser le devis, vous devez vous connecter à votre espace adhérent. En effet, seuls les clients de la MGEN qui possèdent un contrat d’assurance actif peuvent bénéficier des avantages de l’assurance de crédit immobilier de la MGEN.

Si vous ne souhaitez pas utiliser les outils en ligne, vous pouvez également demander un rendez-vous physique ou téléphonique à votre conseiller pour obtenir un devis sur l’assurance de crédit immobilier de la MGEN.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier MGEN

Avant de souscrire une assurance emprunteur auprès de la MGEN, votre conseiller va vous demander de réaliser des formalités médicales. Elles peuvent être rapides si vous n’êtes pas sujet à des risques sanitaires. Vous aurez simplement à compléter de bonne foi un questionnaire médical d’une dizaine de questions.

Si vous présentez certains facteurs à risque (âge, fumeur, etc.), alors vous aurez peut-être à faire compléter par votre médecin traitant un questionnaire médical détaillé ou bien à effectuer des examens médicaux (analyse de sang ou d’urine, électrocardiogramme, par exemple).

Les examens médicaux peuvent être pris en charge par la MGEN si vous les faites réaliser dans un centre médical agréé par l’assureur. Dans le cas contraire, vous devrez payer les tests vous-même.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur MGEN

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le récapitulatif des garanties prises en charge par la MGEN ainsi que des conditions de la couverture :

Assurance de prêt immobilier MGEN

Caractéristiques de l’assurance	Conditions de l’assurance
Personnes éligibles	Adhérent MGEN qui sont : fonctionnaires titulaires ou stagiaires, salariés en CDI, retraités ; âgés de moins de 70 ans ; Co-emprunteur non adhérent âgé de moins de 70 ans.
Garanties	Décès ; PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ; ITT (Incapacité de Travail Temporaire) ; IPT (Invalidité Permanente Totale) ; IPP (Invalidité Permanente Partielle).
Prise en charge des affectations courantes	Oui, prise en charge des affectations dorsales et psychiques
Couverture des professions à risque	Oui, aucune exclusion de professions

Comment ça marche l’indemnisation par la MGEN ?

Pour être indemnisé, vous devez respecter certaines obligations. Tout d’abord, vous devez déclarer votre sinistre à la MGEN. Vous pouvez faire votre déclaration grâce à l’application ou sur le site Internet de l’assureur. Vous pouvez également choisir d’envoyer votre déclaration par courrier ou prendre un rendez-vous avec votre conseiller. Ensuite, et c’est le plus important, vous devez respecter un délai de déclaration.

Si vous êtes en retard, vous risquez de perdre votre droit à indemnisation. Renseignez-vous auprès de votre conseiller MGEN ou relisez votre contrat d’assurance pour connaître les délais qui vous sont applicables. En règle générale, les délais sont les suivants :

• 6 pour déclarer un décès ;
• 3 mois pour déclarer une invalidité ou une incapacité.

Conditions générales du contrat d’assurance MGEN

Pour connaître le détail des conditions générales du contrat d’assurance de crédit immobilier de la MGEN, vous devez envoyer une demande de devis. Le conseiller qui prend en charge votre demande vous enverra un exemplaire du contrat d’assurance afin que vous puissiez en prendre connaissance avant de le signer.

La MGEN propose certaines conditions spécifiques qui ne sont pas prévues par les autres sociétés d’assurance :

• toutes les professions sont couvertes, sans exclusion liée aux risques courus ;
• les fonctionnaires bénéficient d’une prévoyance spécifique qui prend en charge le paiement de leur mensualité en cas d’arrêt de travail ;
• les accidents liés à un sport à risque (hors aviation) sont couverts par l’assurance.

Comment joindre la MGEN ?

Les conditions proposées par la MGEN vous intéressent et vous voulez connaître les coordonnées de cet assureur pour avoir un devis ? Voici comment faire :

Contacter la MGEN

Par téléphone	3676 (du lundi au vendredi, de 8 h à 18 h 30)
Rendez-vous physique	https://proximite.mgen.fr/fr
Espace client	https://www.mgen.fr/login-adherent/